ما هي شركة الرهن العقاري؟
شركة الرهن العقاري هي شركة مالية متخصصة تقوم بإصدار وتمويل الرهون العقارية للممتلكات السكنية أو التجارية. غالبًا ما تكون شركة الرهن العقاري مجرد مصدر للقرض؛ حيث تسوق نفسها للمقترضين المحتملين وتسعى للحصول على التمويل من إحدى المؤسسات المالية العميلة التي توفر رأس المال للرهن العقاري نفسه.
النقاط الرئيسية
- شركة الرهن العقاري هي مقرض متخصص في إصدار قروض المنازل.
- يقدم بعض مقرضي الرهن العقاري عروض قروض إبداعية وخارج الصندوق، مثل عدم فرض رسوم إنشاء أو تقديم قروض للأشخاص الذين لديهم ائتمان أقل من الممتاز.
- العوامل التي تميز شركة رهن عقاري عن أخرى تشمل العلاقات مع البنوك الممولة، والمنتجات المقدمة، والمعايير الداخلية للاكتتاب.
- من الممكن اليوم إكمال طلب الرهن العقاري بالكامل عبر الإنترنت، على الرغم من أن بعض العملاء يفضلون الاجتماعات الشخصية مع مقدم القرض في البنك.
فهم شركات الرهن العقاري
شركة الرهن العقاري هي شركة مالية تقوم بـ ضمان وإصدار (إنشاء) الرهون العقارية الخاصة بها للمشترين باستخدام رأس مالها الخاص لإصدار القروض. تُعرف أيضًا بالمقرض المباشر، وعادةً ما تتخصص شركة الرهن العقاري فقط في منتجات الرهن العقاري ولا تقدم خدمات مصرفية أخرى مثل الحسابات الجارية أو الاستثمارات أو القروض لأغراض أخرى. بالإضافة إلى ذلك، فإنها عادةً ما تقدم منتجاتها الخاصة ولن تقدم قروضًا أو منتجات من شركات أخرى.
تعمل العديد من شركات الرهن العقاري اليوم عبر الإنترنت أو لديها مواقع فروع محدودة، مما قد يقلل من التفاعل وجهًا لوجه، ولكنه في الوقت نفسه يمكن أن يخفض تكاليف ممارسة الأعمال التجارية.
بينما تقوم شركة الرهن العقاري بإنشاء القروض، قد لا تقوم بخدمة قرضك أو الاحتفاظ به في ميزانيتها لفترة طويلة. في الواقع، في كثير من الأحيان، يقوم مقرض الرهن العقاري ببيع القرض (بشكل فردي أو مجمع مع قروض أخرى) إلى مؤسسة خدمة الرهن العقاري تابعة لطرف ثالث مثل بنك استثماري أو صندوق تحوط أو وكالة.
غالبًا ما تقدم شركات الرهن العقاري مجموعة من منتجات الرهن العقاري للمشترين المحتملين للمنازل، بما في ذلك الرهن العقاري ذو السعر الثابت، والرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل (ARM)، وقروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA)، وقروض إدارة شؤون المحاربين القدامى (VA)، والقروض العسكرية، والقروض الكبيرة (jumbos)، وإعادة التمويل، وخطوط ائتمان حقوق الملكية المنزلية (HELOCs).
اعتبارات خاصة
يمنع قانون تكافؤ الفرص الائتمانية Equal Credit Opportunity Act التمييز في الائتمان بناءً على العمر أو العرق أو اللون أو الدين أو الأصل القومي أو الجنس أو الحالة الاجتماعية أو بسبب تلقيك للمساعدات العامة. كما أنه من غير القانوني للمقرضين أن يثنوك عن التقديم أو أن يفرضوا شروطًا أو أحكامًا مختلفة بسبب هذه العوامل.
أخيرًا، يمنع القانون المقرضين من رفض منح الرهون العقارية للمتقاعدين إذا تم استيفاء جميع المعايير القياسية—مثل درجة الائتمان، حجم الدفعة المقدمة، الأصول السائلة، ونسبة الديون إلى الدخل.
لماذا العمل مع شركة رهن عقاري؟
قد تقدم شركات الرهن العقاري حوافز قد لا يجدها المشترون في البنوك. على سبيل المثال، قد تكون شركة الرهن العقاري أكثر استعدادًا للتعامل مع المقترضين الذين لديهم سجل ائتماني أقل من المثالي، أو قد تقدم قروضًا بدون رسوم إنشاء. على سبيل المثال، تشير Rocket Mortgage إلى أنها قد توافق على الرهون العقارية للمقترضين الذين لديهم درجات ائتمانية تصل إلى 620.
ماذا تفعل شركات الرهن العقاري؟
شركات الرهن العقاري هي مؤسسات مالية متخصصة في الرهون العقارية. بينما قد تحتوي البنوك والاتحادات الائتمانية على أقسام للرهن العقاري كجزء من تلك المؤسسات الأكبر، تركز شركات الرهن العقاري فقط على الرهون العقارية.
كيف تختلف شركات الرهن العقاري عن وسطاء الرهن العقاري؟
تقوم شركات الرهن العقاري بتمويل الرهون العقارية حتى إذا لم تقم بخدمة تلك الرهون طوال مدتها. من ناحية أخرى، يعمل وسطاء الرهن العقاري كوسيط بين المقترضين والمقرضين، حيث يساعدون في ربط المقترضين بأفضل المقرضين لتلبية احتياجاتهم.
الخلاصة
عند البحث عن رهن عقاري، فإن الشركات المتخصصة في هذا النوع من الإقراض تستحق النظر. قد تقدم هذه الشركات معدلات فائدة تنافسية مع البنوك المحلية أو الاتحادات الائتمانية، وقد تقدم أيضًا حوافز مثل تخفيض الرسوم. قد تعمل بعض الشركات أيضًا مع المقترضين الذين لديهم درجات ائتمانية أقل. نظرًا لأن العديد من شركات الرهن العقاري تعمل عبر الإنترنت، فإن المقترضين ليسوا مقيدين فقط بالمقرضين الذين لديهم مواقع فعلية قريبة.