ما هو البنك المتخصص؟
تخدم البنوك المتخصصة احتياجات شريحة ديموغرافية معينة من السكان. تستهدف البنوك المتخصصة عادةً سوقًا محددًا أو نوعًا معينًا من العملاء وتقوم بتكييف إعلانات البنك ومزيج المنتجات والعمليات لتلبية تفضيلات هذا السوق المستهدف.
النقاط الرئيسية
- البنوك المتخصصة هي البنوك التي لها غرض محدد، وتركز على شريحة معينة من السكان.
- يتم تطوير عمليات البنك المتخصص بالكامل، والتسويق، ومزيج المنتجات لتلبية تفضيلات السوق المستهدف.
- هذه البنوك عادة ما تكون بنوك تجارية، ويجب على العملاء التأكد من أنها مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
- مثال على بنك متخصص هو بنك Golf Savings Bank، الذي يرعى بطولات الجولف ويقدم ما يصل إلى 10,000 دولار لأعضاء PGA الذين يحققون ضربة واحدة في الحفرة ولديهم حساب محدد في البنك.
كيف يعمل البنك المتخصص
البنوك المتخصصة هي عادة أنواع من البنوك التجارية، التي تقبل الودائع، وتقدم القروض، وتوفر المنتجات المالية الأساسية مثل شهادات الإيداع (CDs)، وحسابات الجارية والادخار.
تختلف معظم البنوك المتخصصة والتجارية عن البنوك الاستثمارية، التي تتخصص في المعاملات المالية الأكبر والأكثر تعقيدًا. يمكن أن تشمل هذه المعاملات الاكتتاب، والعمل كوسيط بين مُصدر الأوراق المالية والجمهور المستثمر، وتسهيل الاندماجات وإعادة التنظيمات المؤسسية الأخرى، والعمل كوسيط و/أو مستشار مالي للعملاء المؤسسيين.
اعتبارات خاصة
إذا كنت تفكر في بنك متخصص، فمن المهم التأكد من أنه مؤمّن من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). تأسست في عام 1933، وتقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية بتأمين الودائع في الولايات المتحدة ضد فشل البنوك. اليوم، تؤمن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية الودائع حتى 250,000 دولار لكل مؤسسة لجميع الشركات الأعضاء.
عادةً ما يغطي FDIC (المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع) 100% من حسابات التحقق للأعضاء، وحسابات التوفير، وشهادات الإيداع (CDs)، وحسابات سوق المال. بينما قد تغطي FDIC في بعض الأحيان جوانب من بعض حسابات الثقة وحسابات التقاعد الفردية (IRAs)، إلا أنها لا تغطي المنتجات الاستثمارية، مثل صناديق الاستثمار المشتركة، والمعاشات، وسياسات التأمين على الحياة، والأسهم، أو السندات. كما أن محتويات معظم صناديق الأمانات ليست مشمولة في تغطية FDIC أيضًا.
من المهم أيضًا التأكد من أن البنك المتخصص هو كيان مرخص بشكل منفصل وليس تابعًا لبنك حيث لديك ودائع حاليًا. وذلك لأن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) تحدد عادةً تأمين الودائع بمبلغ 100,000 دولار لكل شخص لكل مؤسسة مرخصة.
أمثلة على البنوك المتخصصة
لقد تجاوزت البنوك المتخصصة مجرد كونها بنوكًا تعتمد فقط على الهاتف المحمول أو الإنترنت، مثل بنك Simple. لم تعد هذه البنوك محددة بما يكفي لتعتبر متخصصة، حيث أصبحت أكثر انتشارًا.
مثال جيد على البنوك المتخصصة هو بنك جولف سيفينجز، الذي يرعى بطولات الجولف ويقدم ما يصل إلى 10,000 دولار لأعضاء PGA الذين يحققون ضربة واحدة في الحفرة ولديهم حساب محدد في البنك.
تشمل الأمثلة الأخرى للبنوك المتخصصة اتحاد Reid Temple AME Church Federal Credit Union، الذي يوفر ساعات عمل ملائمة قبل وبعد الكنيسة أيام الأحد، بالإضافة إلى بنك BowieBanc، الذي قدم بطاقة ماكينة الصراف الآلي (ATM) مع صورة ديفيد بوي قبل أن يتم إغلاقه.
في الوقت نفسه، يعد بنك أدميرالز في رود آيلاند مقرضًا متخصصًا يركز على أنظمة الصرف الصحي. بنك 2 في أوكلاهوما هو بنك مجتمعي يقدم قروضًا للمنازل المصنعة.