ما هو إعادة التمويل بدون تقييم؟
إعادة التمويل بدون تقييم هي نوع من الرهن العقاري الذي يستبدل قرضًا قائمًا على مسكن حيث لا يتطلب المقرض تقييمًا مستقلاً ومحترفًا لقيمة المنزل لتمديد رهن عقاري جديد. يحدد تقييم المنزل القيمة السوقية العادلة للعقار ويساعد المقرض في التأكد من أن المقترضين لا يطلبون مبلغًا أكبر من قيمة المنزل.
المقرضون الخاصون، مثل البنوك وشركات الرهن العقاري، عادة ما يتطلبون تقييمات لإعادة التمويل. ومع ذلك، قد يتنازل المقرض عن تقييم إعادة التمويل إذا كان لدى المقترضين قرض من إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA)، أو وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية (VA)، أو قرض وزارة الزراعة الأمريكية (USDA).
النقاط الرئيسية
- إعادة التمويل بدون تقييم تحل محل الرهن العقاري الحالي على المسكن ولا تتطلب تقييمًا جديدًا لقيمة المنزل.
- عادةً ما يختار مالكو المنازل إعادة التمويل بدون تقييم عندما يكون من غير المحتمل أن يتأهلوا للحصول على قرض جديد قياسي.
- إعادة التمويل بدون تقييم متاحة من الوكالات الحكومية، بما في ذلك إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA)، ووزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية (VA)، ووزارة الزراعة الأمريكية (USDA).
فهم إعادة التمويل بدون تقييم
إعادة التمويل بدون تقييم جيدة لأصحاب المنازل ولكنها محفوفة بالمخاطر للمقرضين. عادةً ما يختار أصحاب المنازل إعادة التمويل بدون تقييم عندما يكون من غير المحتمل أن يتأهلوا للحصول على قرض جديد يتطلب تقييمًا. تتوفر إعادة التمويل بدون تقييم من عدة مصادر حكومية:
- إعادة التمويل المبسطة من وزارة الزراعة الأمريكية (USDA)
تم تغيير الرسوم المسبقة على قروض المنازل من فاني ماي وفريدي ماك في مايو 2023. تم زيادة الرسوم للمشترين الذين لديهم درجات ائتمانية أعلى، مثل 740 أو أعلى، بينما تم تخفيضها للمشترين الذين لديهم درجات ائتمانية أقل، مثل أولئك الذين تقل درجاتهم عن 640. تغيير آخر: سيؤثر مبلغ الدفعة المقدمة على الرسوم الخاصة بك. كلما زادت دفعتك المقدمة، انخفضت رسومك، على الرغم من أنها ستظل تعتمد على درجة الائتمان الخاصة بك. تقدم فاني ماي تعديلات الأسعار على مستوى القرض على موقعها الإلكتروني.
فوائد التقييم
قد يكون من الأفضل للمقترضين إعادة التمويل بقرض يتطلب تقييمًا. بالنسبة للمقترضين الذين يدفعون تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) بسبب دفعة أولى تقل عن 20% من سعر الشراء، قد يُظهر التقييم أن قيمة المنزل قد زادت ويمكن أن يلغي شرط PMI على القرض الجديد. يمكن لزيادة الأسهم أيضًا أن تكسب معدل فائدة أقل على الرهن العقاري المُعاد تمويله.
التمييز في إقراض الرهن العقاري غير قانوني. إذا كنت تعتقد أنك تعرضت للتمييز بناءً على العرق أو الدين أو الجنس أو الحالة الاجتماعية أو استخدام المساعدات العامة أو الأصل القومي أو الإعاقة أو العمر، فهناك خطوات يمكنك اتخاذها. إحدى هذه الخطوات هي تقديم تقرير إلى مكتب الحماية المالية للمستهلك أو وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD).
متى يُعتبر الرهن العقاري تحت الماء؟
يُعتبر الرهن العقاري "تحت الماء" عندما يكون المبلغ المستحق على الرهن العقاري أكبر من قيمة العقار. إذا تخلف المقترض عن سداد الرهن العقاري، فلن يتمكن المقرض من بيع العقار لتغطية الرصيد المستحق من الرهن العقاري وسيتكبد خسارة.
ما هو إعادة التمويل المبسط؟
إعادة التمويل المبسطة هي طريقة لأصحاب المنازل لإعادة تمويل قروضهم العقارية مع تقليل الأوراق والمستندات الائتمانية. قد يكون المقترضون الذين لديهم قروض من FHA أو VA أو USDA مؤهلين لإعادة التمويل المبسطة التي لا تتطلب تقييمات.
لماذا يقوم المقترضون بإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بهم؟
يمكن أن يساعد إعادة التمويل المقترض في تغيير شروط القرض الحالي وتعديل معدلات الفائدة أو جداول السداد أو الشروط الأخرى.
الخلاصة
إعادة التمويل بدون تقييم متاحة من الوكالات الحكومية، بما في ذلك إدارة الإسكان الفيدرالية، وإدارة المحاربين القدامى، ووزارة الزراعة. يمكن أن تساعد إعادة تمويل الرهن العقاري المقترض في تغيير شروط القرض الحالي وتعديل معدلات الفائدة وجدول السداد.