ما هو قرض VA؟
قرض VA هو قرض عقاري متاح من خلال برنامج أنشأته وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية (VA) (المعروفة سابقًا باسم إدارة المحاربين القدامى). مع قروض VA، يمكن للمحاربين القدامى وأفراد الخدمة وأزواجهم الباقين على قيد الحياة شراء منازل بدفعة مقدمة قليلة أو بدون دفعة مقدمة وبدون تأمين الرهن العقاري الخاص والحصول عمومًا على معدل فائدة تنافسي.
النقاط الرئيسية
- قرض VA هو رهن عقاري يُقدَّم من خلال برنامج تابع لوزارة شؤون المحاربين القدامى في الولايات المتحدة.
- قروض VA متاحة للأفراد العسكريين النشطين والمحاربين القدامى وأزواجهم الباقين على قيد الحياة، وهي مدعومة من الحكومة الفيدرالية ولكن تُصدر من خلال مقرضين خاصين.
- تتميز قروض VA بشروط سخية، مثل عدم الحاجة إلى دفعة مقدمة، وعدم وجود تأمين على الرهن العقاري، وعدم وجود عقوبات على السداد المبكر.
كيف يعمل قرض VA
قروض VA تساعد أعضاء الخدمة الفعلية، والمحاربين القدامى، وأزواجهم الباقين على قيد الحياة في أن يصبحوا مالكي منازل. توفر هذه القروض تمويلاً يصل إلى 100% من قيمة المنزل. يمكن للمقترضين المؤهلين استخدام قرض VA لشراء أو بناء منزل، تحسين وإصلاح منزل، أو إعادة تمويل الرهن العقاري.
تحدد إدارة شؤون المحاربين القدامى (VA) المعايير المؤهلة، وتحدد شروط الرهون العقارية المقدمة، وتدعم القرض، لكنها لا تقدم التمويل فعليًا. بدلاً من ذلك، يتم توفير قروض المنازل VA من قبل المقرضين الخاصين، مثل البنوك وشركات الرهن العقاري.
عندما يتقدم المقترضون للحصول على قرض، يحتاجون إلى تقديم شهادة الأهلية من VA إلى المقرض. للحصول على الشهادة، سيتعين عليك تقديم وثائق متعلقة بالخدمة، والتي يمكن أن تختلف بناءً على ما إذا كنت في الخدمة الفعلية أو من المحاربين القدامى. يمكن الحصول على الشهادة من موقع VA. على الرغم من أنه يجب تلبية بعض متطلبات الاكتتاب الخاصة بالمقرض، إلا أن قروض VA في معظم الحالات تكون أسهل للتأهل لها من القروض التقليدية.
قروض VA، وقروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA)، والقروض الأخرى المؤمنة من قبل إدارات حكومة الولايات المتحدة تتمتع بعملية التوريق من خلال الجمعية الوطنية للرهن العقاري الحكومي (GNMA)، والمعروفة أيضًا باسم Ginnie Mae. هذه الأوراق المالية تحمل ضمان الحكومة الأمريكية ضد التخلف عن السداد.
يمكن للمقترضين التقدم للحصول على قرض VA أكثر من مرة، ولكن تزداد رسوم التمويل عند استخدام قرض VA بعد المرة الأولى إذا كان الدفعة المقدمة أقل من 5%. تتراوح الرسوم من 1.4% إلى 3.6% من مبلغ القرض.
شروط قرض VA
شروط قروض VA سخية للغاية مقارنة بالرهن العقاري الآخر وحتى برامج القروض الفيدرالية الأخرى. من بين الفوائد:
- لا يُطلب دفعة مقدمة إلا إذا كان ذلك مطلوبًا من قبل المقرض، أو إذا كان سعر شراء المسكن أعلى من القيمة العقارية المحددة.
- لا يوجد شرط للتأمين الخاص على الرهن العقاري.
- لا توجد عقوبة سداد مبكر إذا قام المقترض بسداد القرض قبل موعده.
درجة الائتمان تختلف المتطلبات الدنيا لها قليلاً من مقرض لآخر. الشرط الوحيد للائتمان من قبل VA هو أن يُعتبر المقترض مخاطرة ائتمانية مرضية من قبل المقرض. فوائد قرض VA هي نفسها بغض النظر عن المقرض الذي تختاره.
أنواع قروض VA
تقدم VA عدة أنواع من قروض الرهن العقاري:
قروض شراء المنازل
قروض شراء المنازل VA تساعد المحاربين القدامى في شراء منزل بمعدل فائدة تنافسي. هذه القروض لشراء المنازل غالبًا لا تتطلب دفعة مقدمة أو تأمين رهن عقاري خاص.
قروض إعادة التمويل النقدي
إعادة التمويل النقدي تتيح لحاملي الرهن العقاري الاقتراض مقابل حقوق الملكية في المنزل لسداد الديون أو تمويل التعليم أو إجراء تحسينات على المنزل. يوفر خيار إعادة التمويل هذا رهنًا عقاريًا جديدًا بمبلغ أكبر من المبلغ الحالي ويحوّل حقوق الملكية في المنزل إلى نقد.
قرض إعادة التمويل بتخفيض سعر الفائدة
قروض إعادة التمويل لتخفيض سعر الفائدة (IRRRLs)، والمعروفة أيضًا باسم قروض إعادة التمويل المبسطة VA، تساعد المقترضين في الحصول على سعر فائدة أقل من خلال إعادة تمويل قرض VA الحالي. هذه عملية من قرض VA إلى قرض VA تتيح لأصحاب المنازل الذين لديهم قرض VA قائم إعادة تمويل قرض بسعر فائدة ثابت بسعر أقل أو تحويل الرهن العقاري ذو السعر المتغير (ARM) إلى رهن عقاري بسعر ثابت.
قرض مباشر للسكان الأصليين الأمريكيين
برنامج القرض المباشر للأمريكيين الأصليين يساعد المحاربين القدامى من الأمريكيين الأصليين المؤهلين في تمويل شراء أو بناء أو تحسين المنازل على الأراضي الفيدرالية الموثوقة. كما تأتي هذه القروض مع تخفيضات في معدلات الفائدة.