تاريخ المعالجة هو التاريخ (الشهر، اليوم والسنة) الذي يقوم فيه بنك التاجر بمعالجة معاملة بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم التي تم تفويضها بين التاجر والعميل. يُعتبر المعالجة مصطلحًا واسعًا يصف العملية متعددة الخطوات لنقل الأموال من العميل إلى التاجر كلما كانت بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان متورطة في معاملة. يحدث المقاصة والتسوية بين البنوك في تاريخ المعالجة.
فهم تاريخ المعالجة
قبول بطاقة الائتمان هو الخطوة الأولى في عملية معاملة بطاقة الائتمان. يقوم التاجر بقبول البطاقة الفعلية أو رقم البطاقة الذي يقدمه العميل عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. تأتي بعد ذلك خطوات التفويض والمصادقة. يقوم نظام إلكتروني بإرسال معلومات حول المعاملة إلى بنك حامل البطاقة، الذي يُطلق عليه البنك المُصدر، للتأكد من أن حامل البطاقة لديه ما يكفي من المال لإتمام الشراء. كما يتأكد النظام من أن البطاقة صالحة وليست مفقودة أو مسروقة أو مزيفة أو منتهية الصلاحية. ثم يتم الموافقة على المعاملة أو رفضها.
الخطوات الضرورية المؤدية إلى تاريخ المعالجة
في مرحلة ما خلال اليوم، ربما بعد إغلاق العمل، سيقوم التاجر بإرسال جميع معاملات بطاقات الائتمان الخاصة به إلكترونيًا في دفعة واحدة إلى بنكه، الذي يُطلق عليه البنك التاجر أو البنك المستحوذ. يقوم البنك المستحوذ بإرسال تفاصيل جميع هذه المعاملات إلى بنك التسوية، الذي يُطلق عليه أيضًا بنك المعالجة. عادةً ما يكون "بنك" التسوية شركة تكنولوجيا دفع مثل ماستركارد أو فيزا إنك.
لكل معاملة، يضمن البنك المعالج تبادل المبلغ الصحيح من المال بين البنك المُصدر (بنك المستهلك) والبنك المستحوذ (بنك التاجر). تُعرف هذه العملية باسم "التصفية والتسوية بين البنوك". تعني كلمة بين البنوك أن أكثر من بنك واحد مشترك في العملية. تُسمى خطوة جمع المعلومات "التصفية"، بينما تُسمى خطوة تبادل الأموال "التسوية". العملية بأكملها مؤتمتة وتستغرق بضع ثوانٍ فقط.
بعد ذلك، في معاملة الشراء، يتلقى البنك المستلم الأموال من بنك العميل، ثم يرسل تلك الأموال إلى المستحوذ (يحدث العكس إذا كان التاجر يقوم بإصدار استرداد للعميل). ثم يقوم المستحوذ بنقل الأموال إلى التاجر (أو يعيدها إلى العميل)، ويتم تسجيل المعاملة في حساب حامل البطاقة.
يدفع التاجر رسومًا مختلفة لقبول بطاقات الائتمان من العملاء بسبب جميع الخطوات التي تتم خلف الكواليس لمعالجة المدفوعات. يتحمل البنك المصدر - شركة بطاقة الائتمان الخاصة بالعميل - المخاطر التي قد لا يقوم العميل بدفعها للمعاملة.