ما هو الخطر البحت؟
الخطر البحت هو فئة من المخاطر التي لا يمكن التحكم فيها ولها نتيجتان: خسارة كاملة أو عدم وجود خسارة على الإطلاق. لا توجد فرص للربح أو الكسب عندما يكون الخطر البحت متورطًا.
الخطر البحت يكون عادةً شائعًا في مواقف مثل الكوارث الطبيعية، الحرائق، أو الوفاة. هذه المواقف لا يمكن التنبؤ بها وهي خارج سيطرة أي شخص. يُشار إلى الخطر البحت أيضًا بالخطر المطلق.
النقاط الرئيسية
- لا يمكن التحكم في الخطر البحت وله نتيجتان: خسارة كاملة أو عدم وجود خسارة على الإطلاق.
- لا توجد فرص لتحقيق مكاسب أو أرباح عندما يكون الخطر البحت متورطًا.
- يمكن تقسيم المخاطر البحتة إلى ثلاث فئات مختلفة: الشخصية، والممتلكات، والمسؤولية.
- العديد من حالات المخاطر البحتة قابلة للتأمين.
فهم المخاطر البحتة
لا توجد فوائد قابلة للقياس عندما يتعلق الأمر بالمخاطر البحتة. بدلاً من ذلك، هناك احتمالان. من ناحية، هناك فرصة لعدم حدوث شيء أو عدم وجود خسارة على الإطلاق. ومن ناحية أخرى، قد يكون هناك احتمال لخسارة كاملة.
يمكن تقسيم المخاطر البحتة إلى ثلاث فئات مختلفة: شخصية، وممتلكات، ومسؤولية. هناك أربع طرق للتخفيف من المخاطر البحتة: التخفيض، والتجنب، والقبول، والنقل. الطريقة الأكثر شيوعًا للتعامل مع المخاطر البحتة هي نقلها إلى شركة تأمين عن طريق شراء بوليصة تأمين.
العديد من حالات الخطر البحت قابلة للتأمين. على سبيل المثال، تقوم شركة التأمين بتأمين سيارة حامل الوثيقة ضد السرقة. إذا تم سرقة السيارة، يجب على شركة التأمين تحمل الخسارة. ومع ذلك، إذا لم تُسرق، فإن الشركة لا تحقق أي مكسب. يقف الخطر البحت في تناقض مباشر مع الخطر المضاربي، الذي يختار المستثمرون المشاركة فيه بوعي ويمكن أن يؤدي إلى خسارة أو مكسب.
يمكن التأمين على المخاطر البحتة لأن شركات التأمين قادرة على التنبؤ بما قد تكون عليه خسائرها.
أنواع المخاطر البحتة
المخاطر الشخصية تؤثر بشكل مباشر على الفرد وقد تتضمن فقدان الدخل والأصول أو زيادة في النفقات. على سبيل المثال، قد يخلق البطالة أعباء مالية نتيجة فقدان الدخل والمزايا الوظيفية. قد يؤدي سرقة الهوية إلى تلف في التصنيف الائتماني، وقد تؤدي الصحة السيئة إلى فواتير طبية كبيرة، بالإضافة إلى فقدان القدرة على الكسب واستنزاف المدخرات.
تشمل مخاطر الممتلكات الأضرار التي تلحق بالممتلكات بسبب قوى لا يمكن السيطرة عليها مثل الحريق، أو البرق، أو الأعاصير، أو الزوابع، أو البَرَد.
قد تتضمن مخاطر المسؤولية دعاوى قضائية بسبب ظلم حقيقي أو متصور. على سبيل المثال، قد يقوم شخص تعرض للإصابة بعد الانزلاق على ممر جليدي لشخص آخر برفع دعوى للحصول على نفقات طبية، وفقدان الدخل، وأضرار أخرى مرتبطة بذلك.
التأمين ضد المخاطر البحتة
على عكس معظم المخاطر المضاربية، فإن المخاطر البحتة عادة ما تكون قابلة للتأمين من خلال سياسات التأمين التجاري أو الشخصي أو التأمين ضد المسؤولية. يقوم الأفراد بنقل جزء من المخاطر البحتة إلى شركة التأمين. على سبيل المثال، يقوم أصحاب المنازل بشراء تأمين على المنازل لحماية أنفسهم من المخاطر التي تسبب الضرر أو الخسارة. الآن، تشارك شركة التأمين المخاطر المحتملة مع صاحب المنزل.
المخاطر البحتة قابلة للتأمين جزئيًا لأن قانون الأعداد الكبيرة ينطبق عليها بشكل أكثر سهولة مقارنة بالمخاطر المضاربية. يكون لدى شركات التأمين قدرة أكبر على التنبؤ بأرقام الخسائر مسبقًا ولن تدخل في سوق إذا رأت أنه غير مربح.
المخاطر المضاربية
على عكس المخاطر البحتة، فإن المخاطر المضاربية تتضمن فرصًا للخسارة أو الربح وتتطلب النظر في جميع المخاطر المحتملة قبل اتخاذ أي إجراء. على سبيل المثال، يقوم المستثمرون بشراء الأوراق المالية معتقدين أنها ستزداد في القيمة.
لكن الفرصة للخسارة دائمًا موجودة. تدخل الشركات أسواقًا جديدة، وتشتري معدات جديدة، وتنوع خطوط المنتجات الحالية لأنها تدرك أن المكاسب المحتملة تتجاوز الخسائر المحتملة.