ما هو محترف معتمد في دخل التقاعد (RICP)؟
يشير مصطلح "محترف معتمد في دخل التقاعد (Retirement Income Certified Professional - RICP)" إلى محترف مالي متخصص في تخطيط دخل التقاعد. يحصل المحترفون الماليون على لقب RICP بعد اتباع برنامج متخصص للمحترفين في دخل التقاعد. بمجرد التأهل، يقدم محترفو RICP المشورة للمتقاعدين والأشخاص القريبين من التقاعد حول أفضل طريقة لاستخدام الأصول التي جمعوها للتقاعد للعيش بشكل مريح ضمن ميزانية واقعية وعدم نفاد الأموال قبل الأوان.
النقاط الرئيسية
- متخصص معتمد في دخل التقاعد يختص في تخطيط دخل التقاعد.
- يُمنح هذا اللقب للمهنيين الذين يكملون برنامج التدريب RICP الذي يقدمه الكلية الأمريكية للمهنيين الماليين.
- يساعد مستشارو التقاعد المعتمدون (RICPs) المتقاعدين والأشخاص القريبين من التقاعد في استخدام الأصول التي قاموا بتجميعها للتقاعد بشكل مستدام.
- يجب أن يكون لدى المتقدمين للحصول على RICP ثلاث سنوات من الخبرة العملية.
- الطلاب يأخذون ثلاث دورات ويجب عليهم اجتياز امتحان لكل منها.
فهم المتخصصين المعتمدين في دخل التقاعد (RICPs)
وفقًا لموقعها الإلكتروني، توفر الكلية الأمريكية للخدمات المالية للمهنيين الماليين الوصول إلى التعليم الذي يحتاجونه لتحقيق أهدافهم المهنية. تتراوح البرامج المالية من برنامج تخصص التأمين المعتمد لخبير التأمين على الحياة (CLU) — وهو أول برنامج لتعيين مالي قدمته المدرسة منذ عام 1927 — إلى برنامج RICP الأحدث.
الكلية غير الربحية الواقعة في برين ماور، بنسلفانيا، أنشأت تصنيف RICP لخدمة احتياجات التخطيط المالي للعدد المتزايد من المتقاعدين والمقبلين على التقاعد في أمريكا. يُعتبر أن المعرفة المطلوبة لتجميع مدخرات التقاعد والقدرة على استخدام تلك المدخرات لتوليد دخل مريح ودائم في التقاعد هما سمتان منفصلتان.
تم تصميم RICP للمهنيين الماليين الذين لديهم بالفعل اعتماد تخطيط مالي شامل، مثل مستشار مالي معتمد، مخطط مالي معتمد، أو CLU، أو الذين تركز أعمالهم بالفعل على تخطيط دخل التقاعد. يجب أن يكون لدى المتقدمين ثلاث سنوات من الخبرة العملية ليتم اعتبارهم للبرنامج. وفقًا للموقع الإلكتروني، فإن الدرجة الجامعية أو الدراسات العليا تعادل سنة واحدة من الخبرة.
للالتحاق ببرنامج RICP، يجب أن يكون المتقدمون بالفعل من المهنيين الماليين مثل مستشار مالي معتمد، مخطط مالي معتمد، أو مكتتب تأمين حياة معتمد.
تم تصميم منهج RICP كبرنامج دراسة ذاتية، ويتكون من ثلاثة دورات عبر الإنترنت يجب على الطلاب إكمالها. وهي كالتالي:
- عملية دخل التقاعد، الاستراتيجيات، والحلول
- مصادر دخل التقاعد
- إدارة خطة دخل التقاعد
يوفر البرنامج للطلاب سلسلة من أفضل الممارسات التي تتراوح بين مواضيع مثل الضمان الاجتماعي، المخاطر في التخطيط المالي للتقاعد، ميديكير وخيارات أخرى لـالتأمين الصحي، احتياجات الرعاية طويلة الأجل، بالإضافة إلى التخطيط الضريبي وتخطيط التركات. هذه الأدوات تزوّد مستشاري التقاعد المعتمدين (RICPs) بالأدوات التي يحتاجونها لمساعدة عملائهم في الحفاظ على مستوى معيشتهم المعتاد طوال فترة التقاعد، ومعالجة فجوات الدخل، وإنشاء خطة تركة، والحد من المخاطر.
يجب على الطلاب اجتياز امتحان مغلق يحتوي على 100 سؤال في نهاية كل دورة. يجب على حاملي شهادة RICP الالتزام بـ مدونة الأخلاقيات ومتطلبات التقارير. كما يجب على الأفراد الحاصلين على شهادة RICP تحديث مؤهلاتهم بـ 15 ساعة من التعليم المستمر التي يجب إكمالها كل عامين.
اعتبارات خاصة
بينما يتمتع العديد من المحترفين الماليين بالخبرة في تقديم المشورة ومساعدة الأفراد على تجميع الأصول للتقاعد، فإن العدد المتزايد من المتقاعدين يعني أن هناك طلبًا كبيرًا على الخبرة في كيفية إدارة واستخدام تلك الأصول. ولكن عددًا أقل من المستشارين لديهم خبرة في موضوعات مثل كيفية تحديد ما يلي:
- عندما يكون العميل مستعدًا ماليًا للتقاعد
- المعدّل الذي يجب عنده سحب مدخرات التقاعد
- كيف يجب أن تتغير تخصيصات الأصول للفرد خلال فترة التقاعد؟
- التخطيط الضريبي في أواخر الحياة
- الإسكان التقاعدي
يهدف برنامج RICP إلى سد الفجوة في الصناعة المالية.