ما هو الحد الأقصى القياسي للمعاملات؟
يشير مصطلح "الحد الأدنى القياسي" إلى حجم المعاملة الذي يتطلب من التجار الحصول على تفويض عند معالجة معاملة باستخدام بطاقة ائتمان. على سبيل المثال، يجب على التاجر الذي لديه حد أدنى قياسي قدره 100 دولار الحصول على تفويض لأي معاملة تزيد عن 100 دولار.
نظرًا لارتفاع أنظمة معالجة المدفوعات الإلكترونية عالية السرعة، فإن الحدود الدنيا القياسية أصبحت أقل بروزًا مما كانت عليه في الماضي، حيث يمكن للتجار استخدام هذه الأنظمة الإلكترونية للتواصل مباشرة مع البنوك للحصول على الموافقة.
النقاط الرئيسية
- الحد القياسي للأرضية هو الحد المسموح به للتاجر للموافقة على معاملات بطاقات الائتمان.
- أي عملية بيع بواسطة بطاقة الائتمان تتجاوز الحد الأدنى القياسي تتطلب موافقة من شركة بطاقة الائتمان.
- الحدود الدنيا القياسية هي تدابير تُتخذ لتقليل المخاطر من خلال تجنب الاحتيال ببطاقات الائتمان.
- اليوم، تتم عمليات تفويض المعاملات تلقائيًا باستخدام أنظمة الدفع الإلكترونية، مما يجعل حدود الطوابق القياسية أقل أهمية مما كانت عليه من قبل.
- معظم المعاملات عبر الإنترنت لديها حد أدنى صفري، مما يعني أن جميع المعاملات تتطلب تفويضًا، بغض النظر عن حجمها سواء كانت كبيرة أو صغيرة.
فهم الحد الأدنى القياسي للمعاملات
المبدأ الأساسي وراء حدود الأرضية القياسية هو الحد من مخاطر الاحتيال أو عدم الدفع المرتبطة بكل معاملة. نظريًا، يمكن أن يجد التاجر نفسه عرضة لخسائر كبيرة إذا قام بعمليات بيع كبيرة بالائتمان لعملائه دون وجود حدود أرضية قياسية. للمساعدة في التخفيف من هذا الخطر، يتفاوض التجار على حدود الأرضية القياسية مع شركات معالجة بطاقات الائتمان الخاصة بهم، حيث يتم وفقًا لذلك تفويض جميع المعاملات التي تصل إلى أو تتجاوز المستوى المحدد تلقائيًا عند نقطة البيع.
يمكن أن تختلف الحدود القياسية حسب نوع بطاقة الائتمان المستخدمة من قبل العميل. على سبيل المثال، قد يكون لدى التاجر نفس الحد القياسي لعمليات فيزا (V) وماستركارد (MA)، وحد قياسي آخر لعمليات ديسكفر (DFS)، وحد قياسي ثالث لعمليات أمريكان إكسبريس (AXP). لهذا السبب، يمكن أن تكون الحدود القياسية أحيانًا عاملًا حاسمًا فيما يتعلق بأنواع بطاقات الائتمان التي سيقبلها التاجر.
عملية الحد الأدنى القياسي للأرضية
عندما تتجاوز معاملة ما الحد الأدنى القياسي للتاجر، سيقوم الجهاز بتعليق المعاملة بينما يتواصل البائع مع شركة بطاقة الائتمان للحصول على تفويض للتأكد من أن العميل لديه رصيد كافٍ لإتمام الشراء.
على سبيل المثال، إذا حاول عميل شراء بضائع بقيمة 1,000 دولار في معاملة واحدة من تاجر لديه حد أدنى قياسي قدره 500 دولار، ستطلب شركة بطاقة الائتمان الاتصال بالتاجر للحصول على موافقة على الشحنة. إذا تمت الموافقة على شحنة العميل، تكتمل عملية البيع. وإذا تم رفضها، قد يقوم التاجر بإلغاء عملية البيع.
تاريخيًا، كان على التجار والعملاء تسجيل معاملاتهم يدويًا باستخدام أجهزة طباعة بطاقات الائتمان اليدوية. كانت هذه الأجهزة الثقيلة، المعروفة بشكل غير رسمي باسم knuckle-busters، تستخدم الورق الكربوني لعمل نسخة مادية من المعلومات المنقوشة على بطاقة الائتمان الخاصة بالعميل. وكان على التاجر بدوره تتبع هذه النسخ الكربونية واستخدامها في عملية التسوية الشاقة لسجلات معاملاتهم. بسبب هذه العملية المرهقة، كان يستغرق الأمر غالبًا أيامًا أو حتى أسابيع لتحديد ما إذا كانت هناك معاملة احتيالية قد حدثت.
أنظمة الدفع الإلكتروني والحدود القياسية للمعاملات
لقد حسّنت التطورات التكنولوجية بشكل جذري عملية الموافقة منذ ذلك الحين. اليوم، يستخدم التجار أجهزة نقاط البيع (POS) الإلكترونية لمعالجة معاملات بطاقات الائتمان، مما يولد سجلات رقمية وإيصالات مطبوعة تلقائيًا. يمكن لهذه الأجهزة حتى التواصل مباشرة مع بنك العميل ومصدر بطاقة الائتمان لتحديد ما إذا كان لدى العميل أموال كافية لإتمام المعاملة. في ضوء ذلك، أصبحت الحدود القياسية للأرضيات أقل أهمية مما كانت عليه في السابق، حيث يمكن الآن الموافقة على معاملات بطاقات الائتمان إلكترونيًا في غضون ثوانٍ من إجراء الشراء.
مع انتشار أجهزة الدفع التي تحتوي على تقنيات مصادقة متقدمة مثل الرقائق الدقيقة، والأرقام السرية (PINs)، والشرائط المغناطيسية بشكل أوسع في السوق، يميل التجار الذين يقومون بعمليات الدفع الشخصية إلى قضاء وقت أقل بكثير في مصادقة معاملات بطاقات الائتمان. من ناحية أخرى، المعاملات التي لا تتم وجهًا لوجه، مثل المبيعات الهاتفية أو المعاملات عبر الإنترنت، غالبًا ما تخضع لحد أدنى صفري (zero-floor limit). وهذا يعني أن جميع هذه المعاملات تتطلب تفويضًا قبل الموافقة عليها، بغض النظر عن حجمها. ومع ذلك، يمكن إنجاز الموافقة في هذه الحالة بسرعة.