ما هو بند الشروق؟
تُعرف بند الشروق أيضًا باسم شرط الشروق، وهو بند في العقد يمدد التغطية للأحداث التي وقعت قبل توقيع العقد. تُستخدم بنود الشروق في عقود التأمين وإعادة التأمين.
النقاط الرئيسية
- تحمي أحكام الشروق المؤمن عليه من خلال السماح لهم بالاحتفاظ بالتغطية ضد الخسائر التي تم الإبلاغ عنها عندما كانت بوليصة التأمين الحالية سارية المفعول، ولكنها حدثت قبل أن تصبح البوليصة نشطة.
- تُعتبر بنود الشروق نادرة في لغة العقود بسبب الاستخدام المتزايد لبنود الغروب في العقود.
- غالبًا ما يستخدم شركات التأمين بنود الغروب لأن هذه البنود تحدد حدًا زمنيًا صارمًا لمسؤولية شركة التأمين، على عكس بنود الشروق.
- يُطلق على بند الشروق أيضًا اسم شرط الشروق.
كيف تعمل بند الشروق
تقدم عقود التأمين وإعادة التأمين باستخدام بنود الشروق حماية لحامل الوثيقة من مخاطر محددة خلال فترة زمنية محددة مسبقًا. تُعتبر الفترة التي تظل فيها الوثيقة سارية واحدة من الجوانب الأكثر أهمية في العقد. يحدد تاريخ السريان المدة التي يكون فيها المؤمن معرضًا للخطر ويحدد مدة الحماية من الخسارة للمؤمن عليه. في بعض الحالات، قد تظهر الخسائر بعد سنوات من انتهاء مدة سريان عقد التأمين.
مثال على بند الشروق
على سبيل المثال، في وثيقة تأمين السيارات، يتم حماية المؤمن عليه ضد مخاطر الحوادث المرورية. يكون تحديد حدوث خسارة أمرًا بسيطًا عادةً، حيث يكون الضرر المادي مرئيًا فور وقوع حادث السيارة. أما الخسائر الناتجة عن أنواع أخرى من المخاطر، مثل الإهمال أو سوء الممارسة، فقد لا تكون قابلة للتحديد الفوري لأنها قد تتطور بمرور الوقت.
على سبيل المثال، قد يبدأ المريض في تجربة مضاعفات من الجراحة بعد سنوات من الإجراء. إن ظهور الأعراض في وقت متأخر يطرح إمكانية أن يتم تحديد الخسارة بعد انتهاء صلاحية بوليصة التأمين. لحماية المؤمن عليه من أي ضرر يستغرق وقتًا طويلاً للتطور، قد تحتوي سياسات التأمين وإعادة التأمين على بند شروق الشمس.
توفّر بند الشروق حماية للمؤمّن عليه من أي ضرر يتطور ببطء مع مرور الوقت. قد تحتوي سياسات التأمين وإعادة التأمين على بند الشروق، ولكن ليس دائمًا.
شرط الشروق مقابل شرط الغروب
تسمح أحكام الشروق للمؤمَّن بالاحتفاظ بالتغطية ضد الخسائر التي يتم الإبلاغ عنها أثناء سريان وثيقة التأمين الحالية ولكنها حدثت خلال الفترة التي سبقت تفعيل الوثيقة. هذا النوع من الأحكام أصبح نادرًا بشكل متزايد في لغة العقود بسبب الاستخدام المتزايد لأحكام الغروب. تحد أحكام الغروب من الفترة الزمنية التي يمكن للمؤمَّن خلالها الإبلاغ عن خسارة بعد انتهاء الوثيقة.
يفضل شركات التأمين وإعادة التأمين استخدام بنود الغروب لأنها تحدد فترة زمنية صارمة لمدى مسؤولية شركات التأمين عن المطالبات. بينما تسمح بند الشروق للمؤمن عليه بالحفاظ على مستوى من التغطية رغم توقفه عن دفع الأقساط على العقد المنتهي.
سياسات المطالبات المقدمة قد تحتوي على بنود شروق وغروب بشكل أكثر تكرارًا من سياسات الحوادث. تركز سياسات الحوادث على وقت وقوع الحادث بدلاً من تاريخ الإبلاغ. أما في سياسة المطالبات المقدمة، فإن التركيز يكون على تاريخ تقديم المطالبة ضد السياسة. توجد البنود في قسم الإضافات في عقد التأمين ولا تغير بقية شروط أو أحكام السياسة بخلاف البند المذكور.