ما هو تمويل البائع؟
التمويل من البائع هو مصطلح مالي يصف إقراض المال من قبل البائع إلى عميل يستخدم ذلك رأس المال لشراء منتجات أو خدمات محددة يقدمها ذلك البائع.
يُطلق عليه أحيانًا "الائتمان التجاري"، حيث يأخذ تمويل المورد عادةً شكل قروض مؤجلة من المورد. قد يشمل أيضًا نقل أسهم من الشركة المقترضة إلى المورد. عادةً ما تحمل هذه القروض معدلات فائدة أعلى من تلك المرتبطة بالقروض المصرفية التقليدية.
النقاط الرئيسية
- التمويل من البائع هو مصطلح يصف إقراض المال من قبل البائع إلى صاحب العمل، الذي بدوره يستخدم هذا رأس المال لشراء منتجات أو خدمات نفس البائع.
- غالبًا ما تحمل صفقات تمويل البائع معدلات فائدة أعلى من تلك التي تفرضها المؤسسات الإقراضية التقليدية.
- يساعد التمويل من البائعين في تعزيز العلاقات بين البائعين وأصحاب الأعمال.
- قد تشمل البائعين المشاركين في هذه الممارسة مقدمي خدمات إدارة الرواتب، وشركات الأمن، ومقدمي الخدمات الآخرين.
فهم التمويل من البائعين
يساعد التمويل من البائعين أصحاب الأعمال في شراء السلع أو الخدمات الأساسية دون الحاجة إلى تأمين قروض تقليدية من البنوك أو رهن أصولهم الشخصية كضمان. يوفر التمويل من البائعين العديد من المزايا الأخرى. فهو لا يساعد فقط المستفيدين من القروض في بناء تاريخ ائتماني قوي، بل يتيح لهم أيضًا تأجيل استخدام التمويل البنكي حتى يصبح من الضروري للغاية إجراء تحسينات رأسمالية تزيد من الإيرادات.
غالبًا ما يحدث التمويل من البائع عندما يرى البائع قيمة أعلى في أعمال العميل مقارنةً بالمؤسسات الإقراضية التقليدية. وبالتالي، فإن العلاقة الصحية والمبنية على الثقة بين المقترض والبائع تشكل جوهر ديناميكية التمويل من البائع.
من منظور البائع، على الرغم من أنه ليس الوضع المثالي تقديم المنتجات أو الخدمات دون تلقي الدفع فورًا، إلا أن إجراء عملية بيع مع تأجيل الدفع أفضل من عدم إجراء أي عملية بيع على الإطلاق. من الجانب الإيجابي، يجمع البائع فائدة على المدفوعات المؤجلة. علاوة على ذلك، من خلال تقديم برامج تمويل البائع، يمكن للبائع الحصول على ميزة تنافسية على الشركات المنافسة. يُعرف هذا القسم أو الوحدة من أعمال البائع باسم مركز الاستثمار ويتم مراجعته بانتظام لضمان أنه يحقق الربح.
أنواع تمويل البائعين
يمكن هيكلة تمويل البائع باستخدام أدوات الدين أو أدوات الأسهم. في تمويل البائع بالدين، يوافق المقترض على دفع سعر معين للمخزون مع رسوم فائدة متفق عليها. يتم سداد المبلغ إما على مدى فترة زمنية أو يتم شطبه كـ دين معدوم. أما في تمويل البائع بالأسهم، يمكن للبائع تقديم البضائع مقابل كمية متفق عليها من أسهم الشركة.
تمويل البائع بالأسهم أكثر شيوعًا مع الشركات الناشئة، والتي غالبًا ما تستخدم شكلًا من أشكال التمويل المقدم من البائع المعروف باسم "تمويل المخزون"، والذي يستخدم بشكل أساسي المخزون كضمان لدعم خطوط الائتمان أو القروض قصيرة الأجل.
يمكن استخدام تمويل البائع أيضًا عندما يفتقر الأفراد إلى رأس المال اللازم لشراء عمل تجاري بشكل كامل. قد يعتمد البائع على المبيعات التي يحققها مع عمل تجاري معين لتحقيق أهدافه المالية. ومن خلال توفير التمويل في شكل قرض، يمكنه تأمين العمل التجاري، مع تعزيز العلاقة مع مالك العمل، لضمان نجاحه على المدى الطويل.
أنواع البائعين المختلفة
يمكن أن تتخذ البائعين أشكالًا عديدة، بما في ذلك شركات إدارة الرواتب، وشركات الأمن، ومنظمات الصيانة، ومقدمي الخدمات الآخرين. يُعتبر الموردون في الأعمال التجارية بين الشركات، مثل مصنعي معدات المكاتب، من مقدمي التمويل للبائعين بشكل شائع. كما يشارك موردو المواد والأجزاء بشكل متكرر في أنشطة تمويل البائعين.