رفض غير مبرر: ماذا يعني، كيف يعمل، مثال

ما هو الرفض غير المشروع؟

يشير مصطلح الرفض الخاطئ إلى فشل البنك في تكريم أداة قابلة للتداول صالحة مثل الشيك أو السحب الذي تم تقديمه له للدفع. إذا كانت الأداة صالحة وهناك أموال كافية لتغطيتها، فإن فشل البنك في تكريم الأداة ضمن الفترة الزمنية المحددة من قبل القانون التجاري الموحد (UCC) سيشكل رفضًا خاطئًا.

فهم الرفض الخاطئ للدفع

القانون التجاري الموحد هو مجموعة من القوانين واللوائح التي تحدد كيفية إجراء الأعمال التجارية. تم إنشاء واعتماد هذا القانون للمساعدة في تسهيل قيام الشركات بالأعمال عبر حدود الولايات. يحتوي القانون على تسعة مقالات تغطي مواضيع مثل الأحكام العامة، خطابات الاعتماد، بيع السلع والخدمات، والأوراق المالية الاستثمارية. المقالة الرابعة تغطي الشيكات، السحوبات، والأدوات القابلة للتداول الأخرى.

بموجب المادة 4، القسم 402 من القانون، يقوم البنك برفض غير صحيح لأداة مالية قابلة للتداول مثل الشيك أو السند إذا رفض الدفع على الرغم من أن الأداة قابلة للدفع بشكل صحيح، مما يعني أنها قد تم تفويضها من قبل العميل وتتماشى مع اتفاقية البنك مع ذلك العميل.

قد يختار البنك رفض أداة مالية بسبب عدم كفاية الأموال في أي وقت بين استلام تلك الأداة والوقت الذي يقوم فيه بنك الدافع بإعادة الأداة أو عندما يعطي إشعارًا بالرفض. يكفي إجراء تحديد واحد فقط من هذا النوع. ومع ذلك، إذا قرر البنك لاحقًا إعادة تقييم قراره برفض الأداة، فيجب عليه استخدام رصيد حساب العميل كما هو في ذلك الوقت المتأخر في إعادة التقييم.

الأمر متروك للمحاكم لتحديد ما إذا كانت الأضرار التبعية هي بالفعل نتيجة الرفض غير المشروع.

يكون البنك الدافع مسؤولاً تجاه عميله عن الأضرار الناجمة عن رفض غير صحيح لأداة مالية. تقتصر مسؤولية البنك على الأضرار الفعلية والقابلة للإثبات بما في ذلك أي أضرار تبعية محتملة. يمكن أن تشمل الأضرار تلك الناتجة عن إجراءات مثل اعتقال أو ملاحقة العميل بسبب الرفض غير الصحيح للأداة المالية المعنية.

النقاط الرئيسية

• يحدث الرفض غير المشروع عندما يفشل البنك أو الاتحاد الائتماني في تكريم شيك أو مسودة صالحة تم إرسالها إليه.
• يكون البنك مسؤولاً عن خطأه إذا ثبت أن هناك رفضًا خاطئًا قد حدث تحت إشرافه.
• يشير مصطلح "Dishonor" إلى شيك أو مسودة يتم تقديمها إلى البنك من قبل طرف ليس لديه أموال كافية.

اعتبارات خاصة

هناك حالات قد يرفض فيها البنك قبول أداة قابلة للتداول دون انتهاك شروط قانون UCC. وفقًا لقواعد هذا القانون، يمكن للبنك رفض قبول أداة إذا كان قبولها سيؤدي إلى إنشاء سحب على المكشوف في حساب العميل. بالطبع، ما لم يكن لدى البنك اتفاق مسبق لقبول السحوبات على المكشوف لهذا العميل. لذا، إذا كان لدى العميل حماية من السحب على المكشوف في حسابه، فإن البنك سيقبل عادةً الشيك أو السحب.

مثال على الرفض غير المشروع للدفع

تُعتبر قضية لوكس ضد بنك ألبوكيرك الوطني من القضايا المدروسة على نطاق واسع في حالات الرفض الخاطئ. كان المدعي، لوكس، يمتلك متجر L & M للدهان وتصليح السيارات مع شريك، مارتينيز. كـ شراكة، كان لديهم حساب جاري مع البنك المدعى عليه، بنك ألبوكيرك الوطني. كان لوكس مدينًا للبنك بدين فردي قدره 402 دولار، لكن البنك خصم هذا الدين من الحساب الجاري للشراكة، على الرغم من أنه كان يعلم أنه ليس دينًا للشراكة.

بدأ البنك في رفض صرف عدة شيكات مسحوبة على حساب الشراكة لأن الخصم البالغ 402 دولار ترك الحساب بدون أموال كافية. قام المدعيان برفع دعوى ضد البنك للمطالبة بمبلغ 402 دولار بالإضافة إلى عدة آلاف كتعويضات. وفي النهاية، تم منحهم فقط مبلغ 402 دولار، حيث وجدت المحكمة أنه لا يوجد أساس لسلوك متهور من جانب البنك المدعى عليه.