ما هو التأمين السنوي المتجدد (ART)؟
تأمين المدة السنوية القابلة للتجديد (ART) هو شكل من أشكال تأمين الحياة المؤقت الذي يوفر ضمانًا لإمكانية التأمين في المستقبل لعدد محدد من السنوات. خلال الفترة المحددة، سيتمكن حامل الوثيقة من التجديد كل عام دون الحاجة إلى إعادة التقديم أو إجراء فحص طبي آخر لتأكيد الأهلية. تم تصميم وثيقة تأمين ART لتغطية الاحتياجات التأمينية قصيرة الأجل.
يتم الاكتتاب في هذه السياسات باستخدام نفس جداول الوفيات مثل منتجات التأمين على الحياة الأخرى. كما أنها تعتبر الشكل الأقل تكلفة من التأمين على الحياة للشراء.
النقاط الرئيسية
- ART هو منتج تأمين على الحياة مصمم للأجل القصير.
- يمكن تجديد البوليصة سنويًا دون الحاجة إلى إعادة التقديم أو إجراء فحص طبي آخر.
- من حيث الأقساط، فهي عادةً تكون أقل سياسات التأمين على الحياة تكلفة.
في سياسة التأمين القابلة للتجديد السنوي (ART)، تستمر الرسوم الشهرية أو السنوية المعروفة باسم الأقساط على أساس عقد لمدة سنة واحدة. قد تزيد عند تجديد عقد التأمين. ومع تقدم المؤمن عليه في العمر، ستزداد الأقساط. تدفع السياسة منفعة الوفاة التي تظل كما هي مع تمديد العقد.
كما هو الحال مع أنواع التأمين الأخرى، يقوم حاملو وثائق التأمين ART بتعيين مستفيد واحد على الأقل المستفيد. ما لم يصرح المؤمن عليه بخلاف ذلك بشكل صريح، سيظل المستفيد كما هو طوال مدة الشروط.
مقارنة بين سياسات التأمين على الحياة القابلة للتجديد سنويًا (ART) مقابل سياسات التأمين لأجل محدد بمستوى ثابت
التأمين على الحياة لأجل سنوي متجدد هو نوع أقل شيوعًا من التأمين على الحياة لأجل مقارنة بالتأمين على الحياة لأجل ثابت. يتميز التأمين على الحياة لأجل ثابت بمعدل قسط يبقى ثابتًا لعدد محدد من السنوات، عادة ما يكون بين 10 و30 سنة. مع كلا النوعين من التأمينات لأجل، لا تزيد قيمة منفعة الوفاة كما هو الحال مع سياسات الحياة الشاملة أو سياسات الحياة الكاملة.
الفرق الأساسي بين التأمين المؤقت السنوي المتجدد (ART) والتأمين المؤقت ذو القسط الثابت يكمن في حساب الأقساط المستحقة. تزداد مدفوعات أقساط التأمين في ART كل عام، بينما لا يحدث ذلك في التأمين ذو القسط الثابت. تحدد سياسات التأمين ART القسط بناءً على المخاطر التي قد يتعرض لها الشخص للوفاة في السنة الحالية، وهي احتمالية تميل إلى الزيادة كلما طالت مدة الاحتفاظ بالسياسة. بالإضافة إلى ذلك، قد تصل مدة السياسات ذات القسط الثابت إلى 30 عامًا، بينما تقتصر سياسات ART على سنة واحدة فقط.
معظم مزودي التأمين سيسمحون لحاملي بوليصة التأمين على الحياة المؤقتة بتحويل تغطيتهم إلى بوليصة تأمين على الحياة الشاملة أو الكاملة. يجب على المشترين أيضًا أن يفهموا أن منتج التأمين على الحياة المؤقتة ليس مناسبًا للتخطيط العقاري طويل الأجل.
مثال من العالم الحقيقي
التأمين على الحياة السنوي المتجدد هو منتج تأمين على الحياة قصير الأجل وقد لا يكون الأنسب لمعظم الحالات. على سبيل المثال، تخيل أبًا يبلغ من العمر 42 عامًا ولديه ثلاثة أطفال فقد وظيفته مؤخرًا كمدير تسويق.
نتيجة لتغيير وظيفته، لم يعد لديه إمكانية الوصول إلى سياسة التأمين على الحياة الجماعي الخاصة بشركته السابقة. قد يكون مرشحًا جيدًا لشراء تأمين على الحياة سنوي قابل للتجديد لأنه يحتاج إلى تغطية مؤقتة لحماية أسرته ويتوقع شراء تأمين على الحياة الجماعي من خلال صاحب عمل مستقبلي قريبًا.
ما هي مميزات سياسات ART؟
تم تصميم سياسات التأمين المؤقتة لتغطية الاحتياجات التأمينية قصيرة الأجل، وهي الشكل الأقل تكلفة من التأمين على الحياة للشراء. قد يكون شخص ما عاطلاً عن العمل مؤقتًا، ويتوقع شراء تأمين جماعي على الحياة من خلال صاحب عمل مستقبلي قريبًا، مرشحًا جيدًا لهذا النوع من التأمين.
لماذا قد يكون التأمين على مستوى المدة خيارًا أفضل من ART؟
تأمين المدة المحددة مصمم للمدى الطويل. حيث أن أقساطه لا تزيد سنويًا بينما تزيد أقساط تأمين ART. تحدد سياسات التأمين على المدة الأقساط بناءً على الخطر الذي قد يتعرض له الشخص للوفاة على مدى سنوات عديدة، بينما تحسب سياسة ART الخطر الذي قد يتعرض له حامل الوثيقة للوفاة في السنة الحالية. قد تصل مدة سياسات التأمين المحددة إلى 30 عامًا، بينما تقتصر سياسات ART على سنة واحدة فقط.