مطاردة الرصيد: ما هي وكيف تعمل

ما هو ملاحقة الرصيد؟

مطاردة الرصيد هي ممارسة تقوم بها بعض البنوك بتقليل الحد المتاح للعميل من خط الائتمان بينما يقومون بتسديد رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بهم.

فهم ملاحقة الرصيد

مطاردة الرصيد تعني أنه بدلاً من تحرير الائتمان، يكون لدى العميل ائتمان أقل متاح بسبب الحد الأدنى للائتمان. قد يقوم مصدر بطاقة الائتمان بممارسة هذا الإجراء للحد من مخاطره عن طريق تقليل مقدار الائتمان المتاح لمقترض معين. قد تكون مطاردة الرصيد أكثر احتمالاً إذا بدا أن حامل البطاقة هو مقترض عالي المخاطر يقوم بتأخير الدفعات أو التخلف عن سداد بطاقات ائتمان أو قروض أخرى. ومن النتائج غير المقصودة لمطاردة الرصيد أنه على الرغم من أن سداد الديون هو سلوك مسؤول للمستهلك، إلا أنه يمكن أن يجعل من الصعب تحسين درجة الائتمان، مثل درجة FICO.

تأخذ درجات FICO في الاعتبار خمسة عوامل لتحديد الجدارة الائتمانية: تاريخ الدفع، الديون الحالية، أنواع الائتمان المستخدمة، طول التاريخ الائتماني، والحسابات الائتمانية الجديدة. بشكل عام، يمثل تاريخ الدفع 35% من الدرجة، الحسابات المستحقة 30%، طول التاريخ الائتماني 15%، الائتمان الجديد 10%، ومزيج الائتمان 10%. يقيس تاريخ الدفع ما إذا كانت الحسابات الائتمانية تُدفع في الوقت المحدد. تُظهر تقارير الائتمان المدفوعات لجميع خطوط الائتمان وتوضح ما إذا كانت المدفوعات تُستلم بعد 30، 60، 90، 120 يومًا أو أكثر من التأخير. الدفع في الوقت المحدد سيمنع بشكل عام ملاحقة الرصيد. تشير الحسابات المستحقة في درجة FICO إلى إجمالي المبلغ المستحق. الديون العالية لا تعني بالضرورة درجة ائتمانية منخفضة. تأخذ FICO في الاعتبار نسبة المال المستحق إلى مقدار الائتمان المتاح. لذا، كلما كانت نسبة الائتمان المستخدمة أقل، كان ذلك أفضل للدرجة.

مطاردة الرصيد ودرجة FICO

إذا قام حامل البطاقة باقتراض الحد الأقصى من خط ائتمان بقيمة 5,000 دولار، فإن النسبة المستخدمة من الائتمان تكون 100%. إذا قاموا بتسديد الرصيد إلى 4,000 دولار وظل خط الائتمان عند 5,000 دولار، فإن النسبة المستخدمة من الائتمان تنخفض إلى 80%. ولكن إذا قام مُصدر البطاقة بملاحقة الرصيد وخفض الحد الائتماني إلى 4,000 دولار فور السداد، فإن النسبة المستخدمة من الائتمان تبقى عند 100% ولن يتحسن التصنيف الائتماني الخاص بهم. إذا استمر حامل البطاقة في إجراء مشتريات جديدة، يجب أن يكون واعيًا للحد المسموح به. قد يؤدي ملاحقة الرصيد إلى انخفاض غير متوقع في الحد الأقصى المسموح به ويتسبب في رفض المشتريات اللاحقة التي تتم باستخدام البطاقة عند نقطة البيع. إذا اختار حامل البطاقة دفع رسوم تجاوز الحد، فقد تتم الموافقة على المعاملات الجديدة ولكن مع فرض رسوم لتجاوز الحد الائتماني.

إذا كنت تشعر بالقيود بسبب ملاحقة الرصيد وتبحث عن بطاقة ائتمان جديدة، ولكن ترغب في تجنب دفع مبلغ باهظ من الرسوم لنقل الأرصدة، فهناك بطاقات تحويل الرصيد المتاحة التي قد تناسب احتياجاتك.