ما هو أخصائي الأقساط السنوية المعتمد (CAS)؟
أخصائي الأقساط السنوية المعتمد (CAS) هو محترف يحمل شهادة تدل على الخبرة في الأقساط السنوية ذات المعدل الثابت والمتغيرة. يمكن للأفراد الحاصلين على شهادة CAS تقديم نصائح خبيرة للعملاء فيما يتعلق بفرص الاستثمار في الأقساط السنوية التي توفر دخلاً لأولئك الذين يقتربون من التقاعد أو الذين هم في مرحلة التقاعد. تبلغ تكلفة شهادة CAS حوالي 1,365 دولارًا، وتشمل التسجيل والكتب الدراسية والامتحانات.
النقاط الرئيسية
- المتخصص المعتمد في المعاشات السنوية (CAS) هو خبير معتمد في المعاشات السنوية ذات السعر الثابت والمتغير.
- تشمل المتطلبات الأساسية لشهادة CAS إما الحصول على درجة البكالوريوس أو 2000 ساعة من الخبرة العملية في الخدمات المالية.
- للحصول على لقب CAS، يجب على الأفراد اجتياز برنامج دراسة ذاتية مكون من ست وحدات واجتياز ثلاثة امتحانات ودراسة حالة تُدار بواسطة FINRA.
- التكلفة الحالية للحصول على شهادة CAS هي 1,365 دولارًا، ويتم تحصيلها من قبل معهد الأعمال والتمويل (IBF). يشمل هذا المبلغ التسجيل والكتب الدراسية والاختبارات التدريبية والامتحانات.
فهم أخصائي الأقساط السنوية المعتمد (CAS)
يتم إصدار شهادة CAS من قبل معهد الأعمال والتمويل (IBF) من خلال برنامج دراسة ذاتية مكون من ست وحدات ويتطلب 30 ساعة من التعليم المستمر كل عامين. يشمل البرنامج ثلاثة امتحانات ودراسة حالة تُدار من قبل الهيئة التنظيمية لصناعة المالية (FINRA). وفقًا لـ FINRA، يجب على المرشح استكمال المتطلبات التالية للحصول على شهادة CAS:
- المتطلبات الأساسية—درجة البكالوريوس أو 2000 ساعة من الخبرة العملية في الخدمات المالية.
- أكمل برنامج دراسة ذاتية مكون من ست وحدات.
- اجتياز ثلاثة امتحانات ودراسة حالة واحدة.
- استكمال متطلبات التعليم المستمر بمعدل 30 ساعة كل سنتين.
أنشأ المعهد الدولي للتمويل (IBF) هذه الشهادة في عام 2006 للتركيز على تعزيز معرفة المستشارين الماليين بالمعاشات السنوية. تعزز هذه الشهادة معرفة الفرد بالمعاشات السنوية الثابتة والمتغيرة، بالإضافة إلى عقود المعاشات، وخيارات التسمية، والمزايا الحياتية، وقضايا التقاضي.
تصف مؤسسة IBF الدورة بأنها متوسطة إلى متقدمة ويمكن أن تكون مفيدة للمستشارين الماليين، وكذلك للمخططين الماليين، المصرفيين، الوسطاء، المحاسبين، أو مديري الأموال. تركز الدورة أيضًا على نظرية المحفظة الاستثمارية، والتي يمكن أن تكون مفيدة لتحليل منتجات المعاشات السنوية.
متطلبات بيع المعاشات السنوية
بينما تمثل شهادة CAS مستوى عالٍ من الخبرة، إلا أنها ليست شرطًا لبيع المعاشات السنوية. فقط وسطاء التأمين المرخصين يمكنهم بيع المعاشات السنوية ذات السعر الثابت. لكل ولاية لوائح مختلفة بشأن المعاشات السنوية ذات السعر الثابت، وغالبًا ما تستند هذه القواعد إلى توصيات الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين.
تخضع المعاشات السنوية ذات المعدل المتغير لمزيد من التنظيم من قبل هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) والهيئة التنظيمية لصناعة الأوراق المالية (FINRA)، ويُطلب من الوسطاء الحصول على كل من تراخيص الأوراق المالية السلسلة 6 والسلسلة 63 بالإضافة إلى متطلبات التأمين على الحياة في الولاية.
تُعتبر المعاشات السنوية ذات المعدل المتغير قانونيًا أوراقًا مالية ويتم تنظيمها من قبل كل من هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) وهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA). ولبيع المعاشات السنوية ذات المعدل المتغير، يجب أن يكون لدى وسيط التأمين أيضًا ترخيص أوراق مالية مناسب.
اعتبارات خاصة
عقد المعاش هو اتفاق مكتوب بين شركة تأمين وعميل يوضح التزامات كل طرف في اتفاقية المعاش. يتضمن هذا المستند التفاصيل المحددة للعقد، مثل هيكل المعاش (متغير أو ثابت)، وأي عقوبات على السحب المبكر، وأحكام الزوج والمستفيد — مثل بند البقاء ومعدل تغطية الزوج، والمزيد. بشكل أوسع، قد يشير عقد المعاش ببساطة إلى أي معاش.
يعتبر عقد المعاش مفيدًا للمستثمر الفردي لأنه يلزم شركة التأمين قانونيًا بتقديم دفعة دورية مضمونة للمستفيد من المعاش بمجرد أن يصل المستفيد إلى التقاعد ويطلب بدء الدفعات. في الأساس، يضمن دخل تقاعد خالٍ من المخاطر.
يمكن أن تكون المعاشات صعبة الفهم بشكل خاص للمستهلكين. فهي ليست مؤمنة من قبل الحكومة، بل مدعومة من قبل شركات التأمين التي تبيعها. هذا يعني أن تدفق دخلك يعتمد فقط على جودة الشركة التي تصدر المعاش. تقدم عدة شركات مستقلة، مثل A.M. Best وMoody's، تصنيفات الاستقرار المالي لشركات التأمين وتتيح للجمهور الوصول المجاني إلى هذه المعلومات.