ما هو برنامج التأمين المُسيطر عليه (CIP)؟
برنامج التأمين المُسيطر عليه (CIP) يشير إلى منتج تأميني يوفر تغطية لمشروع بناء. يجمع برنامج التأمين المُسيطر عليه التغطية للمقاولين والمقاولين الفرعيين في بوليصة واحدة.
يقوم أحد الأطراف بشراء بوليصة تأمين واحدة نيابة عن الأطراف الأخرى التي تعمل على مشروع ما ويتم تعويضه من قبلهم. يمكن أن توفر بوليصة التأمين على المشاريع (CIP) قوة شرائية أكبر، مما يقلل من المخاطر من خلال الحصول على تغطية تأمين شاملة للبناء بتكلفة أقل.
النقاط الرئيسية
- يتيح برنامج التأمين المُسيطر عليه (CIP) لعدة أطراف تعمل على مشروع واحد الانضمام معًا تحت بوليصة تأمين واحدة.
- تُستخدم CIPs في صناعة البناء، حيث تتضمن المشاريع العديد من المهنيين، مثل المقاولين والبنائين والمطورين.
- عادةً ما يقوم طرف واحد بشراء التغطية نيابةً عن المجموعة، بينما يقوم الآخرون بسداد المشتري.
- تساعد CIPs في تقليل المخاطر وتوفير التكاليف لكل طرف مشارك في المشروع.
- مع البرامج التي يتحكم فيها المقاول، يقوم المقاول الرئيسي بشراء البوليصة. يشتري مالك العقار التأمين مع برنامج يتحكم فيه المالك.
كيف تعمل برامج التأمين المُسيطر عليها (CIPs)
تمثل برامج التأمين المُسيطر عليها نوعًا من التأمين التجاري الذي يُستخدم بشكل شائع في صناعة البناء. عادةً ما تتطلب مشاريع البناء مشاركة أطراف متعددة من البداية إلى النهاية وتخصصات مختلفة، مثل المطورين والمقاولين ومديري البناء.
عادةً ما يحتفظ كل طرف بسياساته التأمينية الخاصة لتجنب دفع تعويضات الأضرار أو المطالبات بالإصابات من جيبه الخاص. ومع ذلك، يمكن أن تحدث فجوات استبعادية، مما يؤدي إلى تغطية غير كافية لبعض المخاطر. أيضًا، قد يفشل بعض الأطراف في شراء تأمين كافٍ لتخفيف المخاطر التي يغطيها التأمين، وإذا تم اعتبار أحد هذه الأطراف مسؤولاً عن الأضرار، فقد يكون غير قادر على الدفع ويقع في الإفلاس.
دور قائد المشروع
نتيجة لذلك، قد يقوم مالك العقار أو قائد المشروع بشراء بوليصة تأمين مشروع (CIP) نيابة عن المشاركين في المشروع لضمان حصولهم على تغطية كافية. عادةً ما يكون قائد المشروع مقاولًا عامًا أو شركة تطوير.
يقوم قائد المشروع بدفع أقساط التأمين الخاصة بالسياسة مقدمًا، ويتم تعويضه من قبل الأعضاء المتبقين في المشروع. يمكن أن يتم السداد من خلال الدفعات المباشرة أو عن طريق تقليل المدفوعات المستحقة للأعضاء كجزء من مشروع البناء.
فوائد برنامج التأمين المُسيطر عليه (CIP)
يساعد برنامج التأمين المُدار الأطراف الفردية المشاركة في البرنامج على التمتع بقوة شرائية أكبر من أي عضو يمكنه تحقيقها بشكل فردي. ونتيجة لذلك، تقلل الأطراف من المخاطر والتكاليف الإجمالية للتأمين من خلال الانضمام إلى سياسة واحدة.
قد لا توفر برامج التأمين المسيطر عليها تغطية للمركبات المستخدمة في البناء والممتلكات التجارية، مثل الأدوات والآلات.
اعتبارات خاصة
تجمع برامج التأمين الشاملة (CIPs) مجموعة متنوعة من التغطيات المختلفة معًا، بما في ذلك تعويضات العمال، والمسؤولية العامة، ومسؤولية صاحب العمل، والمسؤولية الزائدة. يمكن إضافة أنواع أخرى من التغطية، مثل المسؤولية البيئية أو المهنية، إلى السياسة على أساس مخصص - وتسمى هذه الإضافات "الراكبون". ومع ذلك، فإن هذه الإضافات عادة ما تزيد من أقساط التأمين السنوية.
على الرغم من أن برامج التأمين على المشاريع (CIPs) تُستخدم بشكل شائع في مشاريع البناء الفردية، إلا أنها يمكن أن تكون مفيدة لأغراض أخرى. على سبيل المثال، قد تقوم الشركات بالحصول على هذه السياسات لحماية نفسها في الصيانة المستمرة لمنشأة كبيرة أو على أساس مستمر لتغطية سلسلة من مشاريع البناء.
أنواع برامج التأمين المُسيطر عليها (CIPs)
تنقسم برامج التأمين المجمعة إلى فئتين: برامج التأمين التي يتحكم فيها المقاول (CCIPs) وبرامج التأمين التي يتحكم فيها المالك (OCIPs).
برنامج التأمين المُدار من قبل المقاول (CCIP)
تُعرف CCIPs أيضًا باسم سياسات التأمين الشاملة، وتوفر للأطراف المشاركة في مشروع البناء إدارة المخاطر. مع CCIP، يقوم المقاول الرئيسي بأخذ بوليصة تأمين واحدة لتغطية المشروع، ويكون اسمه على البوليصة. جميع الأطراف الأخرى المشاركة تنسق مع المقاول الرئيسي للحصول على التعويض أو لتقديم المطالبات.
برنامج التأمين المُدار من قبل المالك (OCIP)
برامج التأمين التي يتحكم فيها المالك هي بديل لبرامج التأمين التي يتحكم فيها المقاول (CCIPs). بدلاً من أن يقوم المقاول بشراء بوليصة التأمين، يقوم مالك المشروع أو العقار بشراء التأمين. وعلى الرغم من استخدامها بشكل شائع في المشاريع الكبيرة، فإن برامج التأمين التي يتحكم فيها المالك (OCIPs) تزداد شعبيتها للمشاريع بجميع أحجامها.
مثال على برنامج تأمين مُسيطر عليه (CIP)
لنفترض أن ميكايلا تمتلك شركة تطوير عقاري. على مر السنين، قامت بتطوير شبكة من المقاولين الموثوق بهم الذين تعتمد عليهم في العمالة المتخصصة مثل الحفر، والسباكة، وخدمات البناء. بعض هؤلاء المقاولين هم شركات كبيرة نسبياً ولديهم سياسات تأمين قياسية خاصة بهم، بينما البعض الآخر هم ملكية فردية أو شركات صغيرة ذات تغطية تأمينية محدودة.
للمساعدة في ضمان أن المشاريع لديها تأمين كافٍ، تقوم ميكايلا بأخذ بوليصة تأمين شاملة (CIP) تغطي مخاطرها كمطورة والمخاطر الفريدة لمقاوليها. في المقابل، يقوم الشركاء بتعويض شركة ميكايلا عن تكلفة بوليصة التأمين الشاملة من خلال دفع حصتهم من تغطية التأمين.
إذا عملت الأطراف معًا في مشاريع متعددة، يمكنهم تنظيم تغطية برنامج التأمين على المشاريع (CIP) لتبقى سارية عبر عدة وظائف. بدلاً من ذلك، يمكنهم الحصول على برنامج تأمين منفصل لكل وظيفة للحفاظ على المرونة والعمل مع شركاء مختلفين.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
ما هو برنامج CIP في البناء؟
تُعتبر وثيقة التأمين الشاملة (CIP) بوليصة تأمين توفر تغطية للمقاولين الفرعيين والمقاولين والمالكين. يقوم قائد المشروع بشراء وثيقة التأمين الشاملة نيابةً عن المشاركين في المشروع، ويدفع أقساط التأمين، ثم يتم تعويضه من قبل أعضاء المشروع.
ما هي فوائد برنامج التأمين المُسيطر عليه (CIP)؟
برنامج التأمين المُسيطر عليه (CIP) يوفر للأطراف الفردية قوة شرائية أكبر مما يمكن للأعضاء شراؤه بشكل فردي. ونتيجة لذلك، تحصل الأطراف على تغطية شاملة، مما يقلل من المخاطر الإجمالية ويخفض تكلفة التأمين من خلال الحصول على سعر جماعي.
كيف تختلف برامج التأمين التي يتحكم فيها المقاول عن تلك التي يتحكم فيها المالك؟
تندرج برامج التأمين المجمعة (CIPs) ضمن فئتين مختلفتين. يوفر برنامج التأمين الذي يسيطر عليه المقاول (CCIP) للأطراف المشاركة في مشروع البناء بوليصة تأمين واحدة يتم شراؤها من قبل قائد المشروع. يقوم أعضاء المشروع بتعويض قائد المشروع الذي يدفع أقساط التأمين. أما في برنامج التأمين الذي يسيطر عليه المالك (OCIP)، فإن مالك المشروع أو العقار يأخذ البوليصة نيابة عن الأطراف المشاركة.
الخلاصة
برنامج التأمين المُسيطر عليه (CIP) يوفر تغطية تأمينية لعدة أطراف تعمل على مشروع واحد تحت بوليصة واحدة. تستخدم صناعة البناء عادةً برامج التأمين المُسيطر عليها للمشاريع التي تضم مجموعة متنوعة من المهنيين، مثل المقاولين والبنائين والمطورين.
عادةً ما يقوم المقاول العام أو قائد المشروع بشراء التأمين على المشاريع الإنشائية (CIP) نيابةً عن المجموعة ويتم تعويضه من قبل المشاركين في المشروع. من خلال تجميع مواردهم معًا، تحصل الأطراف المشاركة في التأمين على تغطية شاملة بتكلفة أقل مما يمكن شراؤه بشكل فردي.