ما هي بطاقة الرصيد الصفري؟
يشير مصطلح "بطاقة الرصيد الصفري" إلى بطاقة الائتمان التي لا تحتوي على أي رصيد دين مستحق. يمكن لمستخدمي بطاقات الائتمان الحفاظ على بطاقات الرصيد الصفري إما عن طريق سداد كامل الرصيد في نهاية كل دورة فواتير، أو ببساطة عن طريق عدم استخدام بطاقاتهم. في كلتا الحالتين، يمكن أن يفيد الحفاظ على بطاقات الرصيد الصفري مستخدمي بطاقات الائتمان من خلال المساعدة في تحسين درجة الائتمان الخاصة بهم.
النقاط الرئيسية
- بطاقة الرصيد الصفري هي بطاقة ائتمان بدون رصيد مستحق.
- يمكن للعملاء الحفاظ على هذه البطاقات من خلال سداد الرصيد الكامل كل شهر، أو ببساطة الامتناع عن إجراء أي مشتريات على بطاقاتهم.
- يمكن أن يساعد الحفاظ على بطاقات ذات رصيد صفري في تحسين درجات الائتمان للعملاء من خلال المساعدة في تقليل نسبة استخدام الائتمان الإجمالية لديهم.
فهم بطاقات الرصيد الصفري
يعتمد العديد من مستخدمي بطاقات الائتمان على بطاقاتهم لتمويل المعاملات اليومية مثل البقالة، البنزين، أو مختلف المشتريات التقديرية. وفقًا لاستطلاع أجرته Clever، فإن حوالي 53% من المقترضين يسددون كامل أرصدتهم المستحقة كل شهر.
يمكن أن تكون هذه الطريقة في استخدام بطاقات الائتمان مفيدة جدًا للمستخدم، حيث تتيح لهم الاستمتاع بمزايا مثل حوافز استرداد النقود وبرامج المكافآت دون تحمل أي فائدة على الديون. نظرًا لأن شركات بطاقات الائتمان عادةً ما تحسب الديون المستحقة على عملائها في نهاية كل شهر، فإن بطاقات الائتمان الخاصة بهؤلاء العملاء ستظهر رصيدًا مستحقًا قدره صفر، مما يجعلها بطاقات ذات رصيد صفري.
ولكن ماذا عن حوالي 47% من العملاء الذين لا يسددون أرصدة بطاقاتهم الائتمانية كل شهر؟ هؤلاء المستخدمون للبطاقات الائتمانية سيظهر لديهم رصيد ثابت من الديون المستحقة من شهر لآخر، وسيتم تسجيل حجم هذا الرصيد في تقرير الائتمان الخاص بهم. إذا أصبح الرصيد المستحق كبيرًا جدًا بالنسبة للحد الائتماني الخاص بهم، فقد يكون لذلك تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بالمقترض. من ناحية أخرى، فإن الحفاظ على رصيد منخفض نسبيًا من الديون مقارنة بالحد الائتماني يمكن أن يساعد في تحسين درجة الائتمان الخاصة بالمقترض.
إذا كنت تواجه صعوبة في الحفاظ على رصيد مستحق بقيمة صفر على بطاقتك الحالية بسبب معدل الفائدة المرتفع، فقد يكون من المفيد التفكير في إجراء تحويل الرصيد إلى بطاقة أفضل.
مثال من العالم الحقيقي لبطاقة ذات رصيد صفري
في الماضي، كانت بعض شركات بطاقات الائتمان تفرض رسوم عدم النشاط على عملائها إذا لم يقوموا بعمليات شراء منتظمة باستخدام بطاقاتهم الائتمانية. تم جعل هذه الممارسة غير قانونية من خلال تمرير قانون بطاقة الائتمان لعام 2009، على الرغم من أن شركات بطاقات الائتمان لا تزال مسموح لها بفرض رسوم سنوية على بطاقاتها.
بافتراض أن بطاقة ذات رصيد صفري لا تحتوي على رسوم سنوية، فإن الاحتفاظ بالحساب مفتوحًا يمكن أن يفيد حامل البطاقة من خلال المساعدة في تقليل مستوى استخدام الائتمان الإجمالي لديهم. على سبيل المثال، لنفترض أنك حامل لثلاث بطاقات ائتمان: واحدة منها بطاقة ذات رصيد صفري بحد ائتماني قدره 5,000 دولار؛ والثانية لديها رصيد 1,000 دولار بحد ائتماني قدره 4,000 دولار؛ والثالثة لديها رصيد 2,000 دولار بحد ائتماني قدره 3,000 دولار.
بالمجمل، الحد الائتماني المشترك الخاص بك هو 12,000 دولار، والرصيد المشترك هو 3,000 دولار، مما يمنحك نسبة استخدام إجمالية تبلغ 25%. من هذا المثال، يمكننا أن نرى بوضوح أن الاحتفاظ بالبطاقة ذات الرصيد الصفري يساعد في تقليل النسبة الإجمالية. في النهاية، إذا قمت بإغلاق البطاقة، سيظل رصيدك المشترك 3,000 دولار، لكن الحد الائتماني الخاص بك سينخفض إلى 7,000 دولار فقط. ونتيجة لذلك، سترتفع نسبة الاستخدام الجديدة إلى أكثر من 40%.