ما هو دين بطاقة الائتمان؟
ديون بطاقات الائتمان هي نوع من الالتزامات غير المضمونة التي يتم تكبدها من خلال قروض بطاقات الائتمان الدوارة. يمكن للمقترضين تراكم ديون بطاقات الائتمان عن طريق فتح العديد من حسابات بطاقات الائتمان بشروط وحدود ائتمانية مختلفة. سيتم الإبلاغ عن جميع حسابات بطاقات الائتمان الخاصة بالمقترض وتتبعها من قبل مكاتب الائتمان. غالبًا ما تكون الديون المستحقة في تقرير الائتمان للمقترض هي ديون بطاقات الائتمان، حيث أن هذه الحسابات دوارة وتظل مفتوحة إلى أجل غير مسمى.
النقاط الرئيسية
- في حين أن بطاقات الائتمان مفيدة لإجراء المشتريات على مدى فترة زمنية، إلا أن ديون بطاقات الائتمان تحمل بعض أعلى معدلات الفائدة في الصناعة.
- عادةً ما يشكل دين بطاقة الائتمان جزءًا كبيرًا من استخدام الائتمان في ملف الائتمان الخاص بالمقترض.
- سداد أجزاء كبيرة من ديون بطاقات الائتمان المستحقة هو أحد أفضل الطرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة.
فهم ديون بطاقات الائتمان
بشكل عام، يشير دين بطاقة الائتمان إلى الأرصدة المستحقة المتراكمة التي يحملها العديد من المقترضين من شهر إلى آخر. يمكن أن يكون دين بطاقة الائتمان مفيدًا للمقترضين الذين يسعون لإجراء عمليات شراء مع تأجيل الدفع على مدى فترة زمنية. ومع ذلك، فإن هذا النوع من الديون يحمل بعضًا من أعلى معدلات الفائدة في الصناعة. ومع ذلك، فإن حاملي بطاقات الائتمان لديهم الخيار لسداد أرصدتهم كل شهر لتوفير الفائدة على المدى الطويل.
فوائد ديون بطاقات الائتمان
بطاقات الائتمان هي واحدة من أكثر أشكال الائتمان المتجدد شيوعًا وتقدم العديد من الفوائد للمقترضين. تُصدر بطاقات الائتمان بحدود ائتمان متجددة يمكن للمقترضين استخدامها حسب الحاجة. عادةً ما تكون الدفعات أقل بكثير من القرض العادي غير المتجدد. كما أن للمستخدمين خيار سداد الأرصدة لتجنب تكاليف الفائدة العالية. بالإضافة إلى ذلك، تأتي معظم بطاقات الائتمان مع حوافز مكافآت مثل استرداد نقدي أو نقاط يمكن استخدامها لعمليات الشراء المستقبلية أو حتى لسداد الأرصدة المستحقة.
التقارير والتحليل من مكاتب الائتمان: ما يجب معرفته
يقوم المقرضون بالإبلاغ عن أرصدة ديون بطاقات الائتمان إلى مكاتب الائتمان كل شهر إلى جانب النشاط الائتماني ذي الصلة للمقترض. وبالتالي، يمكن أن تكون بطاقات الائتمان وسيلة ممتازة للمقترضين لبناء ملف ائتماني إيجابي بمرور الوقت. ومع ذلك، فإن الأنشطة السلبية مثل المدفوعات المتأخرة، والأرصدة العالية، وعدد كبير من الاستفسارات الصعبة في فترة زمنية قصيرة يمكن أن تؤدي أيضًا إلى مشاكل للمقترضين من بطاقات الائتمان.
تعتبر ديون بطاقات الائتمان مؤثرة بشكل كبير في تحديد درجة الائتمان للمقترض، حيث إنها عادة ما تشكل جزءًا كبيرًا من استخدام الائتمان في ملف الائتمان الخاص بالمقترض. تقوم وكالات الائتمان بتتبع كل حساب ائتماني فردي من خلال خطوط التجارة المفصلة في تقرير الائتمان. يتم تجميع ديون بطاقات الائتمان المستحقة من هذه الخطوط التجارية لتشكل إجمالي ديون بطاقات الائتمان للمقترض، والتي تستخدمها وكالات الائتمان لحساب نسبة استخدام الائتمان عن طريق تقسيمها على المبلغ الإجمالي لحدود الائتمان لجميع بطاقات الائتمان التي يمتلكها المقترض. يُعتبر استخدام بطاقات الائتمان مكونًا أساسيًا في درجة الائتمان للمقترض.
يعتبر دين بطاقة الائتمان عاملاً رئيسياً في تحديد درجة الائتمان للمقترض.
سيقوم المقرضون أيضًا بالإبلاغ عن نشاط دفع المقترض إلى مكاتب الائتمان كل شهر. تؤثر الدفعات المتأخرة سلبًا على درجة الائتمان للمقترض، بينما تساعد الدفعات في الوقت المحدد في تحسين درجة الائتمان. الحفاظ على الدفعات في الوقت المحدد يساعد المقترض على تحقيق درجة ائتمان أعلى والتأهل لشروط إقراض أفضل.
نظرًا لأن استخدام بطاقة الائتمان هو أيضًا عامل يؤثر في درجة الائتمان للمقترض، فإن سداد أجزاء كبيرة من ديون بطاقات الائتمان المستحقة هو أحد أفضل الطرق التي يمكن للمقترض من خلالها تحسين درجة الائتمان بسرعة. الحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة سيساعد أيضًا المقترض في الحفاظ على درجة ائتمان جيدة.