ما هو تأمين الهدم؟
تأمين الهدم هو تأمين لأصحاب العقارات يُستخدم لتغطية تكاليف هدم مبنى تضرر بسبب خطر، مثل حريق أو عاصفة. قد تتطلب متطلبات تقسيم المناطق أو قوانين البناء أن يتم هدم المبنى المتضرر بدلاً من إصلاحه. وقد يكون من الأكثر فعالية من حيث التكلفة القيام بذلك.
في هذه السيناريوهات، تحمي تأمينات الهدم مالك العقار. كما تغطي تأمينات الهدم تكلفة هدم الأجزاء غير المتضررة من الهيكل المتضرر.
تأمين الهدم يشير أيضًا إلى التأمين الذي يتخذه المقاولون لتغطية الأضرار الجسدية أو الأضرار بالممتلكات خلال عملية الهدم.
النقاط الرئيسية
- تأمين الهدم هو تأمين لأصحاب العقارات لتغطية تكاليف هدم هيكل تعرض للتلف بسبب خطر معين.
- يشير تأمين الهدم أيضًا إلى التأمين الذي يتخذه المقاولون لحماية أنفسهم والممتلكات والآخرين خلال عملية الهدم.
- يجب على حاملي تأمين الهدم التحقق من سياساتهم لمعرفة ما إذا كانت تحتوي على بند إزالة الحطام الذي يغطي إزالة الحطام بعد الهدم.
- تشمل الأنواع الشائعة من المقاولين الذين يحتاجون إلى تأمين الهدم مقاولين اللحام والتفجير والتكديس.
- لا تتضمن جميع سياسات تأمين أصحاب المنازل تأمين الهدم، وحتى تلك التي تتضمنه قد تغطي فقط نسبة مئوية من التكاليف.
فهم تأمين الهدم
تأمين الكوارث سيغطي خسائر المؤمن عليه بسبب كارثة، مثل الإعصار أو الحريق. إذا تسببت كارثة في عدم إمكانية إصلاح هيكل ما وبالتالي يجب هدمه، فإن تأمين الهدم سيغطي تكلفة الهدم لمالك العقار.
يجب على مالكي العقارات أيضًا التحقق من سياسات التأمين على ممتلكاتهم لمعرفة ما إذا كانت تتضمن بندًا لإزالة الحطام، والذي يغطي تكلفة إزالة الحطام والتلوث الذي قد ينتج عن الهدم.
في عملية الهدم، يتم توظيف المقاولين لهدم الهيكل. يعتبر الهدم عملية خطيرة، لذلك يقوم المقاولون بالحصول على تأمين ضد الهدم لحماية موظفيهم من الإصابات أثناء العمل، وأي مدنيين قريبين قد يتعرضون للإصابة بسبب الهدم، أو في حالة تعرض جزء من الممتلكات التي لم يكن من المقرر هدمها للتلف بسببهم.
يمكن تغطية الكثير من هذا النوع من التأمين تحت تعويضات العمال وتأمين المسؤولية العامة التجارية، وذلك حسب السياسة المتبعة.
أنواع المقاولين الذين يحتاجون إلى تأمين الهدم هم عادةً مقاولون اللحام والتفجير والدق.
تأمين أصحاب المنازل وتأمين الهدم
قد تغطي أو لا تغطي وثيقة تأمين أصحاب المنازل النموذجية عمليات الهدم وإزالة الحطام، وذلك يعتمد على الولاية ونوع الوثيقة. تغطي وثيقة HO-1، وهي واحدة من أكثر الوثائق شيوعًا، الأضرار الناتجة عن الحريق، البرق، العواصف الهوائية (إلا إذا كنت تعيش في منطقة إعصار)، البَرَد (غير متوفر في كل مكان)، الانفجارات، الشغب، الاضطرابات المدنية، الطائرات (والحطام المتساقط من الطائرات)، المركبات التي تصطدم بالمنزل (والأشياء التي تُلقى من المركبات)، الدخان، التخريب (على الرغم من أن بعض الوثائق تستثني هذا)، الأذى الخبيث، السرقة، وثوران البراكين.
تضيف HO-2 تغطية للأشياء الساقطة، ووزن الجليد أو الثلج أو البرد، والفيضانات الناتجة عن أجهزتك، أو السباكة، أو نظام التدفئة والتهوية وتكييف الهواء (HVAC)، أو نظام رش الحماية من الحرائق، والأضرار التي تلحق بالأجزاء الكهربائية الناتجة عن التيارات الكهربائية المولدة بشكل صناعي (مثل زيادة الطاقة غير الناتجة عن البرق)، وكسر الزجاج، والانهيار المفاجئ.
تغطي بعض السياسات الهدم ولكن فقط حتى نسبة مئوية محددة من تكلفة إعادة البناء. لذلك إذا كان لديك أضرار بقيمة 100,000 دولار مغطاة بموجب السياسة، وتغطية بنسبة 25% للهدم، فستحصل على 25,000 دولار ناقصًا ما هو مستحق عليك كـ خصم.
الأضرار الناتجة عن الحطام تعمل بنفس الطريقة، ولكن تصبح الأمور معقدة إذا، على سبيل المثال، تسببت عاصفة رياح في إسقاط مجموعة من الأشجار وتدمير حديقتك. سيتم تطبيق نفس نسبة 25%، ولكن فقط من إجمالي تكلفة المطالبة، والتي قد تكون في الغالب لإزالة الحطام. في هذه الحالة، ستجد نفسك بحاجة إلى المزيد لإعادة ممتلكاتك إلى حالتها قبل العاصفة.
بالإضافة إلى ذلك، تحتوي بعض السياسات على قسم يسمى "التغطية الإضافية" الذي قد يضيف مبلغًا مقطوعًا، لنقل 10,000 دولار، إلى أي تغطية لإزالة الحطام أو الهدم.
معظم الأشخاص الذين يشترون تأمين المنازل يقومون بحفظ الوثيقة دون قراءتها. فقط عندما يحدث مطالبة، يبدأون في النظر إلى ما هو مغطى بالفعل وبأي مبلغ. يمكن أن يكون هذا مكلفًا إذا كانت تغطيتك محدودة.