ما هي سندات اليانصيب؟
السندات اليانصيب هي سندات حكومية تُصدر بشكل مشهور من قبل "المدخرات والاستثمارات الوطنية" في المملكة المتحدة. هذا النوع من السندات يمنح الحامل فرصة للفوز في سحب شهري عشوائي بجائزة نقدية معفاة من الضرائب ويسمح للحكومة بجمع الأموال. لا تدفع هذه السندات فائدة، لكنها تشجع على الادخار. هذه السندات مدعومة من الحكومة لذا تعتبر آمنة. ولكن مثل السندات صفرية القسيمة، فهي غير محمية ضد التضخم. السندات اليانصيب متاحة أيضًا في دول أخرى.
النقاط الرئيسية:
- السندات اليانصيب هي سندات حكومية تمنح حاملها فرصة للفوز بسحب شهري عشوائي لجائزة نقدية معفاة من الضرائب.
- تُعرف سندات اليانصيب باسم السندات المميزة في المملكة المتحدة.
- على الرغم من أن سندات اليانصيب في المملكة المتحدة لا تدفع فوائد، إلا أنها مدعومة من الحكومة وتشجع على الادخار.
كيف تعمل سندات اليانصيب
السند هو أداة دين. يقوم مُصدرو السندات ببيعها لجمع الأموال من المستثمرين الذين يتلقون مدفوعات الفائدة على فترات منتظمة. يتم سداد الرصيد الأساسي من قبل المُصدر بحلول تاريخ الاستحقاق. تأتي هذه الاستثمارات بأشكال وأحجام متنوعة، بما في ذلك السندات الشركاتية والبلدية والحكومية.
السندات اليانصيب هي نوع من السندات الحكومية التي تُباع بشكل شائع في المملكة المتحدة. يمكن شراؤها من خلال مكتب البريد التابع لـ National Savings & Investments، وهو بنك ادخار مملوك للحكومة. هذه السندات غير قانونية للبيع في الولايات المتحدة. تم تقديمها في عام 1956، واستخدمت كوسيلة لتقليل التضخم وجذب الاستثمارات من الأفراد الذين لم يكونوا مهتمين بالادخار بطرق أخرى.
السندات اليانصيب في المملكة المتحدة تُعرف رسميًا باسم السندات الممتازة. كل سند منها بقيمة 1 جنيه إسترليني. الحد الأدنى للاستثمار هو 25 جنيهًا إسترلينيًا، والحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن دفعه فيها هو 50,000 جنيه إسترليني. تتيح هذه السندات للمستثمرين الحصول على جوائز معفاة من الضرائب (الدخل والأرباح الرأسمالية) كل شهر، حيث تكون احتمالات الفوز 24,000 إلى 1. معدل الفائدة هو 3.70%، وهو معدل صندوق الجوائز السنوي.
هذه الاستثمارات مصممة للأفراد الذين يرغبون في الفوز بجوائز معفاة من الضرائب تصل إلى مليون جنيه إسترليني ولديهم الحد الأدنى من المبلغ للاستثمار. يمكن للمستثمرين أيضًا شراء سندات يانصيب أو سندات مميزة للأطفال دون سن 16 عامًا. لكنها ليست موجهة نحو الأشخاص الذين:
- ترغب في الحصول على دخل ثابت
- توقع عوائد مضمونة
- هل تشعر بالقلق بشأن التضخم؟
يشير سند اليانصيب أيضًا إلى نوع من السندات التجارية التي يجب على المؤسسات التي تمتلك آلات يانصيب شراؤها لمنع إساءة استخدام نظام اليانصيب الحكومي.
اعتبارات خاصة
تُباع سندات اليانصيب أيضًا في دول خارج المملكة المتحدة. بعد أن شهدت الحكومة البريطانية نجاحًا في إصدارها كوسيلة لتعزيز الادخار، تبعتها دول أخرى في هذا النهج. أصدرت نيوزيلندا سند اليانصيب الخاص بها، والذي يُسمى Bonus Bonds، في عام 1970.
عندما يشتري النيوزيلنديون سندات المكافآت، يتم جمع أموالهم مع حاملي السندات الآخرين واستثمارها في أصول ذات فائدة ثابتة وما يعادل النقد. الفائدة المكتسبة من هذه المنتجات الاستثمارية هي الأساس لتمويل الجوائز الممنوحة للفائزين. كما تحافظ الأموال على القيمة الاستثمارية الأساسية لسندات المكافآت لغير الفائزين.
توقفت نيوزيلندا عن إصدار سندات المكافآت الجديدة اعتبارًا من 25 أغسطس 2020. انتهى البرنامج بعد أن تسبب بيئة أسعار الفائدة المنخفضة في انخفاض حجم جائزة السحب.
كيفية الفوز مع سندات اليانصيب
تستخدم المؤسسة الوطنية للادخار والاستثمارات جهازًا يسمى معدات مؤشر الأرقام العشوائية الإلكترونية أو ERNIE لتوليد أرقام السندات الفائزة كل شهر. يستخدم ERNIE تقنية الكم لاختيار الأرقام بشكل عشوائي. يستغرق الجهاز 12 دقيقة لتحديد الفائزين لكل شهر.
يتغير عدد الجوائز المخصصة كل شهر بناءً على العدد الإجمالي للمشاركين. يوضح الجدول أدناه الجوائز المتاحة:
جوائز سندات اليانصيب في المملكة المتحدة.
شريحة الجائزة
قيمة الجائزة
أعلى (10% من صندوق الجائزة)
مليون جنيه إسترليني
١٠٠,٠٠٠ جنيه إسترليني
٥٠,٠٠٠ جنيه إسترليني
٢٥،٠٠٠ جنيه إسترليني
١٠,٠٠٠ جنيه إسترليني
٥,٠٠٠ جنيه إسترليني
متوسط (10% من صندوق الجائزة)
١,٠٠٠ جنيه إسترليني
٥٠٠ جنيه إسترليني
أقل (80% من صندوق الجوائز)
١٠٠ جنيه إسترليني
خمسون جنيهًا إسترلينيًا
٢٥ جنيهًا إسترلينيًا
المصدر: المدخرات والاستثمارات الوطنية
منذ أول سحب في يونيو 1957، قامت المؤسسة الوطنية للادخار والاستثمار بتوزيع 621 مليون جائزة على حاملي السندات بقيمة تقارب 25.7 مليار جنيه إسترليني.
مثال على سندات اليانصيب
كما هو مذكور أعلاه، فإن سندات اليانصيب شائعة في المملكة المتحدة. لكنها متاحة أيضًا للشراء في دول أخرى. على سبيل المثال، أصدرت إدارة الدين الوطني في السويد سندات يانصيب كوسيلة لتقليل ديون الحكومة المركزية. كما اعتُبرت شكلاً من أشكال المراجحة الضريبية من قبل المستثمرين الأثرياء لسنوات عديدة.
كانت السحوبات تُجرى مرتين إلى ثلاث مرات في السنة. كانت مبالغ الجوائز تعتمد على قاعدة ثابتة أو متغيرة وكانت معفاة من الضرائب. كانت السندات تأتي بقيمة اسمية تتراوح بين 500 كرونة سويدية إلى 1,000 كرونة سويدية وتستحق في أي وقت بين سنة إلى خمس سنوات. أُصدرت لأول مرة في عام 1918، وقررت الحكومة إيقاف سندات اليانصيب في عام 2016 دون خطط لاستمرار البرنامج. استحقت السندات النهائية في عام 2021.
كيف تعمل سندات اليانصيب؟
السندات اليانصيب هي أوراق مالية تصدرها الحكومة وتسمح لها بجمع الأموال لاستخدامها في عدد من الأغراض المختلفة. تعمل مثل تذكرة يانصيب وموجهة للأفراد الذين ليسوا بالضرورة مهتمين بتوفير أموالهم. يقوم المستثمرون بشراء السندات بمبلغ اسمي. بدلاً من الحصول على مدفوعات فائدة، يتم إدخال حاملي السندات في سحب للحصول على جوائز معفاة من الضرائب. يتم تحديد عدد الجوائز وقيمتها بناءً على العدد الإجمالي للسندات المصدرة. يمكن للمستثمرين عادةً استرداد سنداتهم في أي وقت.
ما هو الغرض من سندات اليانصيب؟
السندات اليانصيب تُصدر عادةً من قبل الدول التي ترغب في تحفيز الاستثمار من الجمهور العام. يمكن استخدامها للمساعدة في تقليل الديون الحكومية أو تخفيف المخاوف التضخمية. هذه السندات موجهة للأفراد الذين لا يهتمون عادةً بالادخار ولكن قد يكون لديهم اهتمام بالفوز بجائزة معفاة من الضرائب. على سبيل المثال، لدى المستثمرين فرصة للفوز بمليون جنيه إسترليني من خلال السحوبات الشهرية إذا قاموا بشراء سندات اليانصيب في المملكة المتحدة.
من يمكنه شراء سندات اليانصيب في المملكة المتحدة؟
سندات اليانصيب في المملكة المتحدة، والتي تُعرف أيضًا باسم السندات المميزة، متاحة للشراء من قبل المقيمين القانونيين في المملكة المتحدة الذين تزيد أعمارهم عن 16 عامًا. يجب شراؤها من مكتب البريد أو عبر الإنترنت من خلال موقع الادخار والاستثمار الوطني باستخدام بطاقة خصم صادرة عن بنك بريطاني. يمكن للأفراد شراء السندات نيابة عن الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 16 عامًا. يقترح الادخار والاستثمار الوطني أن أي شخص يعيش خارج المملكة المتحدة يجب أن يتحقق من اللوائح المحلية لمعرفة ما إذا كان مسموحًا له بحيازة هذه السندات.
الخلاصة
عادةً ما تُصمم السندات اليانصيبية للأشخاص الذين لا يميلون إلى الادخار. بل هي موجهة للأشخاص الذين يرغبون في استثمار صغير وخالي من المخاطر مع ميزة إضافية: فرصة الفوز بجائزة معفاة من الضرائب. هذه السندات تساوي قيمة اسمية ولا تتطلب سوى استثمار صغير. تتوفر السندات اليانصيبية للشراء في العديد من البلدان، وخاصة في المملكة المتحدة. لكنها ليست متاحة للبيع في الولايات المتحدة.