ما هو تأمين سوء الممارسة؟
تأمين سوء الممارسة هو نوع من تأمين المسؤولية المهنية الذي يشتريه المتخصصون في الرعاية الصحية. يوفر هذا التغطية التأمينية الحماية لمقدمي الرعاية الصحية ضد المرضى الذين يرفعون دعاوى ضدهم تحت شكوى أنهم تعرضوا للضرر بسبب إهمال المهني أو قرارات علاجية ضارة عمدًا. كما يغطي تأمين سوء الممارسة وفاة المريض.
النقاط الرئيسية
- التأمين ضد سوء الممارسة هو نوع من التأمين ضد المسؤولية المهنية يهدف إلى تغطية المتخصصين في الرعاية الصحية.
- يمكن للمرضى رفع دعاوى قضائية ضد المتخصصين في الرعاية الصحية للمطالبة بتعويضات عن الإهمال الطبي الذي أدى إلى مشاكل صحية إضافية أو الوفاة.
- تُظهر الدراسات أن الإهمال الطبي هو السبب الثالث للوفاة في الولايات المتحدة، لذا من المرجح أن يحتاج أحد المتخصصين في الرعاية الصحية إلى تأمين ضد سوء الممارسة الطبية.
- يمكن الحصول على تأمين ضد سوء الممارسة من خلال شركة تأمين خاصة، أو من خلال صاحب العمل، أو من خلال منظمات مثل مجموعات الاحتفاظ بالمخاطر الطبية (RRGs).
- النوعان الأساسيان من التأمين ضد المسؤولية المهنية هما سياسات المطالبات المقدمة أو سياسات الحدوث.
- تشمل التأمين ضد سوء الممارسة التكاليف القانونية، والتعويضات العقابية، والتعويضات الطبية.
فهم التأمين ضد الممارسات الخاطئة
سيحتاج معظم الأطباء إلى تأمين ضد الأخطاء الطبية في مرحلة ما من حياتهم المهنية، ولسبب وجيه. وجدت دراسة أجرتها جامعة جونز هوبكنز أن الأخطاء الطبية هي ثالث سبب رئيسي للوفاة في الولايات المتحدة، بعد أمراض القلب والسرطان. يمكن أن يحدث الإهمال الطبي أثناء التشخيص، أو أثناء العلاج، أو كجزء من النصيحة المقدمة للعلاج بعد المرض. حوالي 250,000 حالة وفاة في الولايات المتحدة تحدث نتيجة للأخطاء الطبية كل عام.
وفقًا لبيانات الحكومة، تم دفع حوالي 10,800 مطالبة تتعلق بسوء الممارسة الطبية في عام 2022. ويشير ما يقرب من ثلث الأطباء إلى أنهم تعرضوا لدعاوى قضائية مرة واحدة على الأقل في حياتهم المهنية. وهذا يبرز أهمية وجود تأمين ضد سوء الممارسة لمتخصصي الرعاية الصحية.
تختلف متطلبات التأمين ضد الأخطاء الطبية حسب الولاية. بعض الولايات تتطلب التأمين بشكل محدد، بينما تتطلب ولايات أخرى حدًا أدنى من التغطية للمشاركة في البرامج الحكومية المصممة لمساعدتهم في التعامل مع المطالبات.
تُحدد عادةً أقساط التأمين ضد الأخطاء الطبية بناءً على تخصص الطبيب والموقع الجغرافي، وليس على تجربة المطالبات. وهذا يعني أنه حتى لو لم يتم مقاضاة الطبيب من قبل، فقد ينتهي به الأمر بدفع أقساط مرتفعة للغاية. يمكن أن تكون الأقساط مرتفعة بسبب عوامل مثل مقدار التغطية المطلوبة، شدة المطالبات، تكرار المطالبات، موقع الممارسة، والقوانين في المنطقة.
أنواع التأمين ضد سوء الممارسة
هناك العديد من الخيارات للحصول على تأمين ضد سوء الممارسة. في أبسط أشكاله، يمكن شراء بوليصة تأمين لفرد أو مجموعة من قبل شركة تأمين خاصة. كما يمكن شراء بوليصات فردية أو جماعية من قبل مجموعة احتفاظ بالمخاطر الطبية (RRG). مجموعة الاحتفاظ بالمخاطر هي مجموعة من المهنيين الطبيين الذين ينظمون لتوفير تأمين ضد سوء الممارسة. خيار آخر للحصول على تأمين ضد سوء الممارسة هو تحت خطة تغطية صاحب العمل، مثل المستشفى.
الأفراد الذين يعملون في المراكز الصحية الفيدرالية لا يحتاجون إلى الحصول على تأمين ضد سوء الممارسة الطبية، حيث يوفر لهم القانون الفيدرالي الحصانة من الدعاوى المدنية. يمكن أيضًا الحصول على التأمين من خلال الوكالات الحكومية والمحلية إذا كانت الحالة تتطلب ذلك.
النوعان من السياسات التي يمكن لمتخصص الرعاية الصحية شراؤها هما سياسة المطالبات المقدمة أو سياسة الحوادث. تغطي سياسة المطالبات المقدمة المطالبات فقط إذا كانت السياسة سارية عندما حدث العلاج وعندما تم رفع الدعوى القضائية. بينما تغطي سياسة الحوادث أي مطالبة تم تقديمها على علاج حدث أثناء سريان السياسة، حتى لو انتهت صلاحية السياسة منذ ذلك الحين.
أنواع التكاليف التي يغطيها بوليصة سوء الممارسة واسعة. وتشمل جميع الرسوم القانونية، مثل أتعاب المحامين، وتكاليف التسوية والتحكيم، والأضرار الطبية، والأضرار العقابية.
إثبات دعوى سوء الممارسة الطبية
في دعوى الإهمال الطبي، يحتاج المدعي إلى إثبات أن المحترف الطبي انتهك المعيار العام لرعاية المريض، كما هو محدد من قبل المجتمع الطبي. لكي تكون ناجحًا في دعوى الإهمال الطبي، يجب أن تحدث ثلاثة أشياء بشكل عام:
- يجب على محامي المدعي إثبات أنه كان هناك خرق للبروتوكول الطبي مما أدى إلى اختيار الممارس لمسار عمل مختلف عما كان سيختاره زميله.
- يتسبب المحترف الطبي في إصابة جسدية أو عاطفية.
- يجب أن يكون هناك دليل كافٍ يثبت أن المحترف الطبي تسبب في الضرر.