ما هي ماستركارد؟
ماستركارد هي ثاني أكبر شبكة مدفوعات، حيث تأتي بعد فيزا، في صناعة المدفوعات العالمية. تشمل شبكات المدفوعات الرئيسية الأخرى أمريكان إكسبريس وديسكفر. تتعاون ماستركارد مع المؤسسات المالية الأعضاء في جميع أنحاء العالم لتقديم بطاقات دفع تحمل علامة ماستركارد التجارية.
تستخدم Mastercard شبكتها العالمية للدفع الخاصة بها، والتي تشير إليها على أنها الشبكة الأساسية، لتسهيل عمليات الدفع، والتي عادةً ما تشمل حامل حساب Mastercard وتاجرًا، إلى جانب المؤسسات المالية الخاصة بكل منهما. يمكن إجراء المدفوعات عبر بطاقات الائتمان أو الخصم أو البطاقات المدفوعة مسبقًا.
النقاط الرئيسية
- ماستركارد هي معالج شبكة مدفوعات.
- تتعاون Mastercard مع المؤسسات المالية التي تصدر بطاقات الدفع الخاصة بـ Mastercard والتي تتم معالجتها حصريًا على شبكة Mastercard.
- المصدر الرئيسي لإيرادات Mastercard يأتي من الرسوم التي تفرضها على المُصدرين بناءً على إجمالي حجم الدولار لكل بطاقة.
ماستر كارد موضحة
ماستركارد نفسها هي شركة خدمات مالية تولد بشكل أساسي الإيرادات من رسوم حجم الدولار الإجمالي. يتم إصدار بطاقات ماستركارد من قبل البنوك الأعضاء مع شعار ماستركارد وتُصنف على أنها بطاقات مفتوحة. وهذا يعني أن البطاقة يمكن استخدامها في أي مكان يتم قبول علامة ماستركارد التجارية فيه.
عبر صناعة المدفوعات، هناك أربعة معالجات رئيسية لبطاقات الدفع: ماستركارد، فيزا، أمريكان إكسبريس، وديسكفر. كل شركة تدير شبكة مدفوعات وتتعاون مع مجموعة متنوعة من المؤسسات لتقديم البطاقات.
جميع بطاقات الدفع الإلكتروني تحتوي على أرقام حاملي البطاقات التي تبدأ بـ رقم تعريف المُصدر (IIN) الذي يميز معالج الشبكة للمدفوعات الإلكترونية. يمكن أن يساعد رقم تعريف المُصدر في تحديد علامة البطاقة التجارية إذا لم يكن الشعار مرئيًا.
ماستركارد للأعمال
في عام 2020، أبلغت Mastercard عن حجم إجمالي بالدولار بقيمة 6.3 تريليون دولار، مما يُظهر مقدار الأموال التي تم تداولها بشكل شامل على جميع عروض بطاقاتها. تتعاون الشركة مع مجموعة متنوعة من المؤسسات لتقديم عدة أنواع من البطاقات. بشكل شامل، تشمل عروض بطاقاتها بطاقات الائتمان، والبطاقات المدينة، والبطاقات المدفوعة مسبقًا. يتمثل الجزء الأكبر من أعمال Mastercard في الشراكات مع المؤسسات المالية وشركائها في العلامات التجارية المشتركة لتقديم خيارات بطاقات ائتمان مفتوحة الدائرة.
لا تمتلك Mastercard قسمًا مصرفيًا، كما تم مناقشته في تقريرها السنوي لعام 2020 في النموذج 10-K:
نحن لا نصدر البطاقات، ولا نقدم الائتمان، ولا نحدد أو نتلقى الإيرادات من معدلات الفائدة أو الرسوم الأخرى التي يفرضها المصدرون على حاملي الحسابات، ولا نحدد المعدلات التي يفرضها المستحوذون فيما يتعلق بقبول التجار لمنتجاتنا.
البطاقات ذات العلامات التجارية والبطاقات المشتركة من خلال المؤسسات المالية
تتعاون Mastercard مع المؤسسات المالية الأعضاء التي تقوم بدورها بإصدار بطاقات تحمل علامة Mastercard للمستهلكين والطلاب والشركات الصغيرة. غالبًا ما تتعاون المؤسسات المالية الأعضاء مع المنظمات في علاقات العلامة التجارية المشتركة لإصدار بطاقات مكافآت تحمل علامة Mastercard لعملائها. يمكن أن تشمل هذه المنظمات شركات الطيران والفنادق وتجار التجزئة.
عندما تتعاون Mastercard مع مؤسسة مالية، تعمل المؤسسة كجهة مُصدرة. تحدد تلك المؤسسة الشروط والمزايا التي يمكن لحامل البطاقة الحصول عليها على بطاقته. قد تختار المؤسسة المالية التعاون لإصدار بطاقة ائتمان، بطاقة خصم، أو بطاقة مسبقة الدفع.
لجذب أنواع مختلفة من المستهلكين، تقدم المؤسسات المالية العديد من الميزات على البطاقات التي تحمل علامة Mastercard. قد تتضمن بعض ميزات بطاقات الائتمان الشهيرة عدم وجود رسوم سنوية، ونقاط مكافآت تحمل علامة الجهة المصدرة أو علامة منظمة مخصصة، واسترداد نقدي، ومعدلات فائدة تمهيدية بنسبة 0%.
عندما يتم إصدار بطاقات Mastercard الائتمانية والخصم والمدفوعة مسبقًا من خلال الشركاء، تكون المؤسسة المالية هي المسؤولة بشكل أساسي عن جميع عمليات الاكتتاب وإصدار البطاقة.
معالجة الشبكة والرسوم الخاصة بـ Mastercard
تتمتع البطاقات ضمن شبكة Mastercard بخرائط علاقات مختلفة تعتمد على نوع البطاقة المقدمة والاتفاقيات المبرمة. بغض النظر عن ذلك، تفرض Mastercard رسومًا على استخدام كل بطاقة Mastercard.
عادةً ما تكون الكيانات الخمسة المشاركة في المعاملة هي حاملي البطاقات، والتجار، والبنوك المستحوذة، والمصدرون، وماستركارد كمعالج الشبكة. يمكن أن تختلف الرسوم اعتمادًا على اتفاقيات البطاقات والتجار.
كمزود لخدمات معالجة الشبكات، تكون Mastercard مسؤولة عن معالجة المعاملة. قد تفرض Mastercard على الجهة المصدرة لبطاقة Mastercard رسوم تحويل في وقت تفويض البطاقة، ولكن بشكل عام، تُعرف معظم الرسوم المرتبطة بعملية المعاملة باسم رسوم التبادل ويتم التفاوض عليها بين الجهة المصدرة والجهة المستحوذة.
الخصومات التجارية والمصدرون
لكي يقبل التاجر المدفوعات الإلكترونية عبر Mastercard، يجب أن يكون لديه بنك خاص به (بنك الاستحواذ) قادر على تلقي المدفوعات الإلكترونية عبر شبكة Mastercard. عندما يستخدم حامل البطاقة بطاقة Mastercard الخاصة به، يتم تحويل الأموال من البنك الذي أصدر بطاقة Mastercard إلى حساب البنك الخاص بالتاجر. يدفع التاجر للجهة المصدرة رسومًا على كل معاملة، تُعرف باسم خصم التاجر.
بالنسبة لماستركارد، يتم توليد الجزء الأكبر من إيرادات الشركة من رسوم المعاملات التي تُفرض على الجهات المصدرة والمستحوذة، والتي تدفع لماستركارد بناءً على حجم الدولار الإجمالي (GDV). رسوم GDV هي نسبة مئوية من إجمالي GDV. قد يُطلب من الجهات المصدرة أيضًا دفع رسوم لماستركارد بناءً على اتفاقية البطاقة المشتركة. كل اتفاقية بطاقة مشتركة لها شروط مختلفة للرسوم، ولكن بشكل عام، تعتبر رسوم GDV معيارًا أساسيًا. قد تفرض ماستركارد أيضًا رسوم تحويل على الجهة المصدرة لكل تفويض بطاقة، والتي يمكن أن تكون عاملًا في تحديد رسوم التبادل للجهة المصدرة للتاجر.