ما هي بطاقة أمريكان إكسبريس؟
بطاقة أمريكان إكسبريس، والمعروفة أيضًا باسم بطاقة "أميكس"، هي بطاقة دفع إلكترونية تحمل العلامة التجارية لشركة الخدمات المالية المتداولة علنًا أمريكان إكسبريس (AXP). تقوم الشركة بإصدار ومعالجة البطاقات المسبقة الدفع، وبطاقات الشحن، وبطاقات الائتمان. تتوفر بطاقات أمريكان إكسبريس للأفراد والشركات الصغيرة والمستهلكين من الشركات في جميع أنحاء الولايات المتحدة وحول العالم.
النقاط الرئيسية
- تُصدر بطاقات American Express من قبل شركة American Express، وهي شركة خدمات مالية متداولة علنًا، وتكون هذه البطاقات إما بطاقات شحن أو بطاقات ائتمان أو بطاقات مسبقة الدفع.
- يمكن أن تقدم بطاقة أمريكان إكسبريس، والمعروفة أيضًا باسم بطاقة "أميكس"، مجموعة متنوعة من المزايا، بما في ذلك نقاط المكافآت، واسترداد النقود، ومزايا السفر. بعض البطاقات تكون مشتركة العلامة التجارية، مثل تلك مع دلتا وهيلتون.
- تُعتبر American Express واحدة من الشركات القليلة التي تُصدر البطاقات وتملك شبكة لمعالجة مدفوعات البطاقات. بينما تملك Visa وMastercard شبكات معالجة ولكنها لا تُصدر البطاقات.
فهم بطاقات أمريكان إكسبريس
يتم إصدار بطاقات American Express بواسطة شركة American Express وتتم معالجتها عبر شبكة American Express. تُعد American Express واحدة من القليل من شركات الخدمات المالية في الصناعة التي تمتلك القدرة على إصدار ومعالجة بطاقات الدفع الإلكترونية.
شركة أمريكان إكسبريس هي شركة متداولة علنًا في صناعة الخدمات المالية. تقدم خدمات الإقراض الائتماني ومعالجة الشبكات، مما يمنحها مجموعة واسعة من المنافسين في الصناعة. وكما هو الحال مع المقرضين التقليديين، لديها القدرة على إصدار منتجات ائتمانية، والتي تقدمها في شكل بطاقات الشحن والبطاقات الائتمانية.
تمتلك American Express شبكة معالجة خاصة بها تنافس ماستركارد (MA) وفيزا (V). وأقرب منافس لها هو Discover للخدمات المالية (DFS)، وهي أيضًا شركة خدمات مالية متداولة علنًا تقدم كل من الإقراض الائتماني وشبكة خدمات المعالجة. بفضل قدراتها المتعددة المنتجات، تولد American Express إيرادات من كل من المنتجات التي تدر الفائدة وخدمات معالجة المعاملات عبر الشبكة.
يشير مصطلح "البطاقة السوداء" إلى بطاقة American Express Centurion، والتي تُقدَّم فقط عن طريق الدعوة.
رسوم American Express
تولد شركة American Express جزءًا كبيرًا من إيراداتها من معالجة المعاملات. يقبل العديد من التجار بطاقات American Express ويكونون على استعداد لدفع رسوم المعاملات المرتبطة بالمعالجة بسبب المزايا التي تأتي مع تقديم American Express كخيار دفع للعملاء.
في معاملة American Express، يتواصل البنك المستحوذ للتاجر مع American Express حيث تعمل كلاً من المعالج والبنك المصدر في عملية المعاملة. يجب على البنوك المستحوذة للتجار العمل مع شبكة معالجة American Express لنقل الاتصالات في معاملات American Express. كما أن American Express هي الجهة المصدرة التي تصادق وتوافق على المعاملة.
يدفع التجار رسومًا صغيرة لشركة American Express مقابل خدمات شبكة المعالجة الخاصة بها، والتي تشكل جزءًا من الرسوم الشاملة المرتبطة بمعاملة واحدة. باعتبارها معالجًا ومقرضًا عالي الجودة، فقد بنت American Express سمعة قوية في صناعة الخدمات المالية.
أنواع بطاقات أمريكان إكسبريس
كما هو مذكور أعلاه، تُقدّم بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا من American Express لمجموعة متنوعة من العملاء الأفراد والتجاريين. كما أنها تُعتبر من الشركات الرائدة في تقديم بطاقات الشحن، التي توفر ائتمانًا شهريًا مع أرصدة بطاقات يجب سدادها كل شهر.
تتبع بطاقات الشحن والائتمان من American Express إجراءات الاكتتاب القياسية. تسعى الشركة إلى المقترضين ذوي الجودة الائتمانية الجيدة إلى العالية، مما يعني أن يكون لديهم درجة ائتمانية لا تقل عن 670، وعادةً لا تعتبر مقرضًا دون المستوى.
تأتي بطاقات الائتمان والخصم من American Express مع مجموعة متنوعة من الفوائد على شكل نقاط مكافآت وامتيازات سفر، والتي تعتمد جزئيًا على الرسوم السنوية المفروضة. قد تقدم بطاقات American Express استرداد نقدي على بعض المشتريات، على الرغم من أنها ليست من بين أفضل بطاقات الاسترداد النقدي المتاحة حاليًا. كما تقدم American Express العديد من بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا ذات العلامات التجارية، والتي يمكن استخدامها كبطاقات هدايا أو بطاقات دفع قابلة لإعادة الشحن لأغراض خاصة.
تعتبر الرسوم السنوية لبطاقات أمريكان إكسبريس مرتفعة: 95 دولارًا لبطاقة Blue Cash Preferred، و99 دولارًا لبطاقة Delta SkyMiles Gold American Express، و150 دولارًا للبطاقة الخضراء، و250 دولارًا للبطاقة الذهبية، و550 دولارًا للبطاقة البلاتينية. ومع ذلك، فإن البطاقات الخضراء والذهبية والبلاتينية لا تحتوي على حدود إنفاق محددة مسبقًا. تقدم أمريكان إكسبريس على الأقل ست بطاقات بدون رسوم سنوية. خدمة العملاء لجميع بطاقات أمريكان إكسبريس تحظى بتقييم عالٍ، حيث جاءت الشركة في المرتبة الأولى في دراسة رضا العملاء عن بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة لعام 2020 من J.D. Power.
الشراكات، البطاقات المشتركة العلامة التجارية
تقوم شركة American Express بإصدار العديد من بطاقاتها مباشرة للمستهلكين، ولكن لديها أيضًا شراكات مع مؤسسات مالية أخرى. في الولايات المتحدة، على سبيل المثال، أصدر Wells Fargo بطاقة American Express (تم إيقاف قبول الطلبات الجديدة في أبريل 2021، على الرغم من أن هذا لا يؤثر على حاملي البطاقات الحاليين)، وفي المكسيك، يقدم Banco Santander بطاقات American Express. كما أن American Express لديها شراكات مع شركات أخرى لتشجيع المستهلكين على التقدم بطلب للحصول على بطاقاتها الائتمانية. مثالان على ذلك هما البطاقات المشتركة مع Delta Air Lines، والتي تتيح للمستهلكين كسب أميال سفر متكررة يمكن استبدالها على Delta، وبطاقاتها المشتركة مع فنادق Hilton.
إيجابيات وسلبيات بطاقة أمريكان إكسبريس
الإيجابيات
بطاقات Amex الخضراء والذهبية والبلاتينية لا تحتوي على حدود إنفاق محددة مسبقًا.
تُعرف Amex بجودة خدمة العملاء العالية، حيث احتلت المرتبة الأولى في دراسة رضا العملاء عن بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة لعام 2020 التي أجرتها J.D. Power.
تقدم بطاقات Amex مجموعة من المكافآت والمزايا واسترداد النقود على المشتريات.
يجب عليك دفع الرصيد على بطاقات الشحن من Amex بالكامل كل شهر، مما يمنعك من تراكم رسوم الفائدة العالية.
السلبيات
نظرًا لارتفاع رسوم المعاملات مقارنة بالبطاقات الأخرى، فإن بعض التجار لن يقبلوا بطاقات Amex.
لا يمكنك الحصول على بطاقة Amex دون الحصول على درجة ائتمانية جيدة على الأقل (670 أو أعلى).
يمكن أن تكون الرسوم السنوية لبطاقات Amex مرتفعة.
يجب عليك دفع الرصيد على بطاقات الشحن من Amex بالكامل كل شهر، لذلك لا يمكنك استخدامها لـ "اقتراض" المال.