ما هو المال؟
المال هو نظام للقيمة يسهل تبادل السلع في الاقتصاد. استخدام المال يسمح للمشترين والبائعين بدفع تكاليف معاملات أقل مقارنةً بـ التجارة بالمقايضة.
كانت الأنواع الأولى من المال عبارة عن سلع. جعلتها خصائصها الفيزيائية مرغوبة كوسيلة للتبادل. في الأسواق المعاصرة، يمكن أن يشمل المال العملة القانونية الصادرة عن الحكومة أو العملة الورقية، بدائل المال، الوسائط الائتمانية، أو العملات الرقمية الإلكترونية.
النقاط الرئيسية
- المال هو نظام للقيمة يسهل تبادل السلع.
- استخدام المال يقضي على مشكلة المقايضة حيث يجب أن يكون لدى كلا الطرفين شيء يريده أو يحتاجه الطرف الآخر.
- تاريخيًا، كانت الأشكال الأولى من المال هي السلع الزراعية، مثل الحبوب أو الماشية.
- اليوم، تعتمد معظم الأنظمة النقدية على العملات الموحدة التي تخضع لسيطرة البنوك المركزية.
- العملات الرقمية المشفرة تمتلك أيضًا بعض الخصائص المحددة للنقود.
كيف يعمل المال
المال هو أصل سائل يُستخدم لتسهيل المعاملات ذات القيمة. يُستخدم كـ وسيط للتبادل بين الأفراد والكيانات. كما أنه يُعتبر مخزنًا للقيمة و وحدة حساب يمكنها قياس قيمة السلع الأخرى.
قبل اختراع المال، اعتمدت معظم الاقتصادات على المقايضة، حيث كان الأفراد يتبادلون السلع التي لديهم مباشرة مقابل تلك التي يحتاجونها. وقد أثار هذا مشكلة التوافق المزدوج للرغبات: حيث يمكن أن تتم الصفقة فقط إذا كان لدى كلا المشاركين شيء يحتاجه الآخر. المال يلغي هذه المشكلة من خلال العمل كوسيط.
كانت أولى أشكال المال المعروفة هي السلع الزراعية، مثل الحبوب أو الماشية. كانت هذه السلع مطلوبة بشدة وكان التجار يعلمون أنهم سيتمكنون من استخدامها أو تداولها مرة أخرى في المستقبل. كما أن حبوب الكاكاو، وأصداف الكاوري، والأدوات الزراعية قد خدمت أيضًا كأشكال مبكرة من المال.
مع تعقّد الاقتصادات، تم توحيد المال في شكل عملات. وقد أدى ذلك إلى تقليل تكاليف المعاملات من خلال تسهيل قياس القيمة ومقارنتها. كما أصبحت تمثيلات المال أكثر تجريدًا، بدءًا من المعادن الثمينة والعملات المعدنية المختومة إلى الأوراق النقدية، وفي العصر الحديث، السجلات الإلكترونية.
ما هي خصائص المال؟
لكي يكون المال أكثر فائدة، يجب أن يكون قابلاً للاستبدال، متينًا، محمولًا، معترفًا به، ومستقرًا. هذه الخصائص تقلل من تكلفة المعاملات لاستخدام المال من خلال جعله سهل التبادل.
يجب أن يكون المال قابلاً للاستبدال
تشير كلمة "قابل للاستبدال" إلى خاصية تسمح بتبادل شيء ما أو استبداله أو إعادته بشيء آخر، تحت افتراض القيمة المكافئة. وبالتالي، يجب أن تكون وحدات المال قابلة للتبادل مع بعضها البعض.
على سبيل المثال، يجب أن تكون العملات المعدنية ذات وزن ونقاء قياسيين. يجب أن تكون النقود السلعية متجانسة نسبيًا في الجودة. محاولة استخدام سلعة غير قابلة للاستبدال كنقود تؤدي إلى تكاليف معاملات تتضمن تقييم كل وحدة من السلعة بشكل فردي قبل أن تتم عملية التبادل.
يجب أن تكون النقود متينة
يجب أن تكون النقود متينة بما يكفي للحفاظ على فائدتها للعديد من التبادلات المستقبلية. السلعة القابلة للتلف أو السلعة التي تتدهور بسرعة بسبب التبادلات المختلفة ستكون أقل فائدة للمعاملات المستقبلية. محاولة استخدام سلعة غير متينة كنقود يتعارض مع الاستخدام والقيمة الأساسية للنقود الموجهة نحو المستقبل.
يجب أن يكون المال قابلاً للنقل
يجب أن يكون المال سهل الحمل والتقسيم بحيث يمكن حمل كمية ذات قيمة على الشخص أو نقلها. على سبيل المثال، محاولة استخدام سلعة يصعب أو يكون من غير الملائم حملها كمال قد يتطلب نقلًا ماديًا يؤدي إلى تكاليف معاملات.
يجب أن يكون المال قابلاً للتعرف عليه
يجب أن تكون أصالة وكمية السلعة واضحة للمستخدمين بحيث يمكنهم بسهولة الموافقة على شروط التبادل. استخدام سلعة غير معروفة كعملة يمكن أن يؤدي إلى تكاليف معاملات تتعلق بالتحقق من أصالة السلع والاتفاق على الكمية المطلوبة للتبادل.
يجب أن يكون عرض النقود مستقرًا
يجب أن يكون العرض للعنصر المستخدم كعملة ثابتًا نسبيًا مع مرور الوقت لمنع التقلبات في القيمة. استخدام سلعة غير مستقرة كعملة يؤدي إلى تكاليف معاملات بسبب المخاطر التي قد ترتفع أو تنخفض قيمتها، بسبب الندرة أو الوفرة الزائدة، قبل المعاملة التالية.
كيف يُستخدم المال؟
المال يعمل بشكل أساسي كوسيلة يستخدمها الناس لتبادل السلع ذات القيمة. ومع ذلك، فإنه يمتلك أيضًا وظائف ثانوية تنبع من استخدامه كوسيط للتبادل.
المال كوحدة حساب
نظرًا لاستخدام المال كوسيلة للتبادل في عمليات الشراء والبيع وكمعيار للقيمة لجميع أنواع السلع والخدمات، يمكن استخدام المال كوحدة حساب.
هذا يعني أن المال يمكنه تتبع التغيرات في قيمة العناصر بمرور الوقت وعبر العديد من المعاملات. يمكن للناس استخدامه لمقارنة قيم مجموعات أو كميات مختلفة من السلع والخدمات.
يتيح المال كوحدة حساب إمكانية حساب الأرباح والخسائر، وموازنة الميزانية، وتقييم إجمالي أصول الشركة.
المال كمخزن للقيمة
تعتبر فائدة المال كوسيلة للتبادل في المعاملات موجهة نحو المستقبل بطبيعتها. وبالتالي، فإنه يوفر وسيلة لتخزين قيمة نقدية لاستخدامها في المستقبل دون أن تتدهور تلك القيمة.
لذلك، عندما يقوم الناس بتبادل السلع مقابل المال، يحتفظ هذا المال بقيمة معينة يمكن استخدامها في معاملات أخرى. هذه القدرة على العمل كمخزن للقيمة تسهل الادخار للمستقبل والانخراط في المعاملات عبر مسافات طويلة.
المال كمعيار للمدفوعات المؤجلة
إلى الحد الذي يتم فيه قبول المال كوسيلة للتبادل ويعمل كوسيلة مفيدة لتخزين القيمة، يمكن استخدامه لنقل القيمة عبر فترات زمنية مختلفة في شكل قروض وديون.
يمكن لشخص ما اقتراض مبلغ من المال من شخص آخر لفترة زمنية متفق عليها، وسداد مبلغ مختلف متفق عليه في تاريخ مستقبلي.
أنواع مختلفة من المال
الأموال المحددة بالسوق
يمكن أن ينشأ المال من النظام العفوي للأسواق. عندما يقوم التجار بالمقايضة للحصول على سلع مختلفة، ستثبت بعض السلع أنها أكثر ملاءمة من غيرها لأنها تمتلك أفضل مزيج من الخصائص الخمس للمال المذكورة أعلاه.
مع مرور الوقت، قد تصبح هذه السلع مرغوبة كأشياء للتبادل، بدلاً من استخدامها لأغراض عملية. وفي النهاية، قد يرغب الناس في سلعة معينة فقط لأغراض التداول في المستقبل.
تاريخياً، كانت المعادن الثمينة مثل الذهب والفضة تُستخدم غالباً كعملات تحددها الأسواق. كانت هذه المعادن ذات قيمة عالية في العديد من الثقافات والمجتمعات المختلفة. اليوم، يلجأ الناس في الاقتصادات غير النقدية بشكل متكرر إلى السجائر أو النودلز الفورية أو غيرها من السلع غير القابلة للتلف كبديل للعملات التي تحددها الأسواق.
العملة الصادرة عن الحكومة
عندما يتم قبول نوع معين من المال على نطاق واسع في جميع أنحاء الاقتصاد، قد تبدأ الهيئات الحكومية في تنظيمه كعملة. قد تقوم بإصدار عملات معدنية أو أوراق نقدية موحدة لتقليل تكاليف المعاملات بشكل أكبر.
قد تعترف الحكومة أيضًا ببعض الأموال كـ عملة قانونية، مما يعني أن المحاكم والهيئات الحكومية يجب أن تقبل هذا الشكل من المال كوسيلة نهائية للدفع.
إصدار النقود يسمح للحكومة بالاستفادة من السيادة النقدية، وهي الفرق بين القيمة الاسمية للعملة وتكلفة إنتاجها.
على سبيل المثال، إذا كانت تكلفة طباعة ورقة نقدية بقيمة 100 دولار هي فقط 10 دولارات، فإن الحكومة ستحقق ربحًا قدره 90 دولارًا لكل ورقة تطبعها. ومع ذلك، فإن الحكومات التي تعتمد بشكل كبير على الإيرادات من طباعة النقود قد تقوم عن غير قصد بخفض قيمة عملتها.
العملة الورقية
تصدر العديد من الدول العملة الورقية، وهي عملة لا تمثل أي نوع من السلع. بدلاً من ذلك، تعتمد العملة الورقية على القوة الاقتصادية للحكومة المصدرة. تستمد قيمتها من العرض والطلب واستقرار الحكومة.
تسمح النقود الورقية للحكومة المصدرة بتنفيذ السياسة الاقتصادية من خلال زيادة أو تقليل المعروض النقدي. في الولايات المتحدة، يقوم الاحتياطي الفيدرالي ووزارة الخزانة بمراقبة عدة أنواع من المعروض النقدي بهدف تنظيم وتخفيف المشكلات النقدية.
نظرًا لأن النقود الورقية لا تمثل سلعة حقيقية، فإن الأمر يعود إلى الحكومة المصدرة لضمان أنها تلبي الخصائص الخمس للنقود المذكورة أعلاه.
يعمل صندوق النقد الدولي (IMF) والبنك الدولي كحراس عالميين لتبادل العملات الدولية. قد تقوم الحكومات بفرض ضوابط على رأس المال أو إنشاء ربط من أجل استقرار عملتها في السوق الدولية.
بدائل النقود والوسائط الائتمانية
لتقليل عبء حمل كميات كبيرة من العملة، يقوم التجار أحيانًا بتبادل بدائل النقود مثل البيانات المكتوبة للديون التي يمكن استردادها لاحقًا. يمكن لهذه البيانات أن تتبنى بعض خصائص النقود نفسها، خاصة إذا استخدمها التجار بدلاً من العملة الفعلية.
على سبيل المثال، كانت البنوك القديمة تصدر سندات صرف لعملائها، توضح المبلغ الذي تم إيداعه وشروط الاسترداد. بدلاً من سحب الأموال من البنك لإجراء المدفوعات، كان المودعون يتداولون سنداتهم، مما يسمح للمستلم باستردادها أو تداولها حسب الرغبة.
يمكن أن يؤدي استخدام بدائل المال إلى زيادة قابلية نقل المال وزيادة متانته، بالإضافة إلى تقليل تكلفة التخزين. ومع ذلك، هناك مخاطر مرتبطة ببدائل المال. قد تقوم البنوك بطباعة المزيد من الأوراق النقدية أكثر مما لديها من المال لاستردادها، وهي ممارسة تُعرف باسم البنوك الاحتياطية الجزئية. إذا حاول عدد كبير من الأشخاص سحب أموالهم في نفس الوقت، فقد تعاني البنوك من هجوم مصرفي.
الوسائط الائتمانية هي أنواع من البدائل النقدية التي يتم إدخالها في التداول دون أن تكون مدعومة بالكامل بالنقود الأساسية التي تدعم البدائل النقدية. على سبيل المثال، الشيكات الورقية، والعملات الرمزية، والائتمان الإلكتروني تمثل أمثلة معاصرة للوسائط الائتمانية.
العملات الرقمية كأموال
في السنوات الأخيرة، تم تقديم العملات الرقمية التي لا توجد في شكل مادي، مثل بيتكوين. على عكس السجلات البنكية الإلكترونية أو أنظمة الدفع، فإن هذه العملات الافتراضية لا تصدر عن حكومة أو هيئة مركزية أخرى. تتمتع العملات المشفرة ببعض خصائص المال وتُستخدم أحيانًا في المعاملات عبر الإنترنت.
على الرغم من أن العملات الرقمية نادرًا ما تُستخدم في المعاملات اليومية، إلا أنها حققت بعض الفائدة كاستثمار مضاربي أو كوسيلة لحفظ القيمة. وقد اعترفت بعض السلطات القضائية بالعملات الرقمية كوسيلة للدفع، بما في ذلك حكومة السلفادور.
ما هي الأنواع الأربعة من المال؟
يمكن أن يكون المال شيئًا يحدده المشاركون في السوق ليكون له قيمة وقابل للتبادل. يمكن أن يكون المال عملة (أوراق نقدية وعملات معدنية) تصدرها الحكومة. النوع الثالث من المال هو العملة الورقية، التي تكون مدعومة بالكامل بالقوة الاقتصادية وحسن نية الحكومة المصدرة. النوع الرابع من المال هو بدائل المال، وهي أي شيء يمكن استبداله بالمال في أي وقت. على سبيل المثال، الشيك المكتوب على حساب جاري في بنك هو بديل للمال.
ما الفرق بين المال الصعب والمال السهل؟
المال الصعب هو المال الذي يعتمد على سلعة ذات قيمة، مثل الذهب أو الفضة. نظرًا لأن إمدادات هذه المعادن محدودة، فإن هذه العملات أقل عرضة للتضخم مقارنة بالمال السهل مثل الأوراق النقدية المطبوعة. ومع عدم وجود ضمان بعدم طباعة أوراق نقدية إضافية، قد يُعتبر المال السهل محفوفًا بالمخاطر من قبل البعض.
هل العملات المشفرة تُعتبر نقودًا؟
العملات الرقمية تتمتع بالعديد من خصائص المال وغالبًا ما تُستخدم كوسيلة للتبادل في المعاملات. تعتبر العديد من الحكومات العملات الرقمية أصولًا خاضعة للضريبة، ولكن القليل منها يمنحها نفس المعاملة القانونية كعملة أجنبية. بعض الولايات القضائية، مثل السلفادور، قد تبنت العملات الرقمية.
الخلاصة
المال هو عنصر ذو قيمة يسمح للأفراد والمؤسسات بالقيام بمعاملات تؤدي إلى تبادل السلع أو الخدمات.
يجب أن يكون المال قابلاً للتبادل، ومريحاً للحمل، ومعترفاً بشرعيته من قبل الجميع، وطويل الأمد من الناحية الفيزيائية، وأن يكون له قيمة مستقرة.
تأتي الأموال بأشكال مختلفة، بما في ذلك المعادن الثمينة والعملات والنقود البديلة. في الوقت الحالي، على الرغم من أن العملات الرقمية تتمتع ببعض خصائص النقود، إلا أنها تعمل بدون سلطة مركزية ولا تدعمها الحكومات. بينما تُعتبر العملات الرقمية (مثل Bitcoin) ملكية لأغراض الضرائب من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية، إلا أنها لا تُعتبر عملة قانونية من قبل الحكومة الأمريكية.