ما هو المُقرض العقاري؟
المقرض العقاري هو الجهة المقرضة: تحديدًا، الكيان الذي يقرض المال للمقترض بغرض شراء العقارات. في معاملة الرهن العقاري، يعمل المقرض كالمقرض العقاري ويُعرف المقترض باسم المقترض العقاري.
النقاط الرئيسية
- المُقرض العقاري هو كيان يقوم بإقراض المال للمقترض (المعروف أيضًا باسم المالك العقاري) لغرض شراء العقارات.
- للحد من مخاطره، يقوم الدائن العقاري بإنشاء مصلحة قانونية ذات أولوية في قيمة العقار المرهون، مما يسمح له بالاستيلاء عليه إذا تخلف المدين عن سداد القرض.
- يقوم المقرضون بتكوين القروض باستخدام معدلات فائدة ثابتة أو متغيرة.
- لحماية المُقرض من التخلف عن السداد، يمتلك الدائن العقاري حقوقًا في الضمان العقاري المرتبط بالقرض.
كيف يعمل المُقرض العقاري
معظم الناس يحصلون على رهن عقاري لتمويل شراء مسكن أو مبنى تجاري. وللحد من المخاطر في الاستثمار، يقوم المقرض في المعاملة بإنشاء مصلحة قانونية ذات أولوية في قيمة العقار، مما يقلل بشكل كبير من احتمالية عدم استرداد المبلغ بالكامل إذا تخلف المقترض عن سداد القرض. يتم ذلك من خلال امتياز مثالي وملكية العنوان.
يمثل المُقرض مصالح المؤسسة المالية المُقرضة في صفقة الرهن العقاري. يمكن للمؤسسات المُقرضة تقديم مجموعة متنوعة من المنتجات للمقترضين، مما يمثل جزءًا كبيرًا من أصول القروض لكل من المُقرضين الأفراد وسوق الائتمان بشكل عام.
منتجات الإقراض العقاري
يمكن للمقترضين هيكلة قروض الرهن العقاري إما بمعدل فائدة ثابت أو بمعدل فائدة متغير. تتبع معظم قروض الرهن العقاري جدول إطفاء يوفر تدفقًا نقديًا شهريًا ثابتًا للمؤسسة المقرضة على شكل دفعات أقساط حتى يتم سداد القرض في نهاية مدته. تعتبر قروض الرهن العقاري ذات الأقساط الثابتة بمعدل ثابت هي النوع الأكثر شيوعًا من قروض الرهن العقاري التي تصدرها المقرضون. يمكن أيضًا تقديم قروض الرهن العقاري ذات المعدل القابل للتعديل كمنتج رهن عقاري بمعدل متغير.
يمكن للمقرضين أيضًا إصدار قروض غير قابلة للتسديد. ومع ذلك، فإن هذه المنتجات ليست عادةً رهون مؤهلة وتحمل مخاطر أعلى بكثير. قد تكون القروض غير القابلة للتسديد ذات معدلات ثابتة أو متغيرة. وهي قروض تؤجل التدفقات النقدية لرأس المال للمقترض إلى دفعة واحدة كبيرة. خلال مدة القرض، قد تكون هناك حاجة لدفع الفوائد أو لا. الأنواع الشائعة من قروض الرهن العقاري غير القابلة للتسديد هي قروض الدفعات البالونية وقروض الفائدة فقط.
القروض العقارية هي واحدة من أكثر أنواع القروض المضمونة شيوعًا في سوق الائتمان.
حماية المقرضين العقاريين
في قرض الرهن العقاري، يكون للمقرض حقوق في الضمان العقاري المرتبط بالقرض. يوفر هذا للمقرض حماية ضد التخلف عن السداد. ومع ذلك، يتطلب ذلك أيضًا اتخاذ بعض التدابير للاستيلاء على الأصول المرهونة إذا حدث التخلف عن السداد. لهذا السبب، يضمن المقرضون وجود رهن مثالي ويدمجون حقوق الملكية في عقد الإقراض العقاري.
يقوم المستشار القانوني للمقرض بصياغة رهن مثالي لتمكين الدائن العقاري من الحصول بسهولة على العقار المرتبط بقرض الرهن العقاري إذا تخلف المدين العقاري عن السداد. الرهن المثالي هو رهن تم تقديمه وتسجيله لدى الجهة المختصة، مما يمنح الدائن العقاري الحق في الحصول على الضمان العقاري بسهولة أكبر. في قرض الرهن العقاري المضمون، يكون الدائن العقاري أيضًا هو المالك المسجل للعقار في سند الملكية. مع الرهن وسند الملكية، يمكن للدائن العقاري الحصول بسهولة على الحقوق القانونية واتباع إجراءات محددة لإخلاء العقار ليتم الاستيلاء عليه في حالة الحجز.
ما هو الفرق بين المُقرض العقاري والمُقرض؟
يشير مصطلح "المقرض العقاري" في الواقع إلى المقرض، لذا يمكن استخدام المصطلحين بالتبادل. قد ترى أيضًا أن المقترض يُشار إليه باسم "المقترض العقاري".
ما هو دور المُقرض العقاري؟
بما أن المُقرض هو الجهة التي تقدم القرض، فإن مهمته هي توفير الأموال للمقترض، وفي هذه الحالة، المشتري الذي يبحث عن رهن عقاري.
هل يُعتبر المُرتهن في الرهن العقاري مالك العقار؟
المرتهن هو البنك أو المقرض الذي يقوم بإقراض المال للمقترض. المرتهن ليس الشخص الذي يمتلك العقار.
الخلاصة
المقرض العقاري هو ببساطة الجهة المقرضة أو البنك الذي يمول الرهن العقاري. يتم إعداد قروض المقرض العقاري باستخدام معدلات فائدة ثابتة أو متغيرة، وعادةً ما تتبع هذه القروض جدول استهلاك لتوفير دفعات ثابتة للمقرض. يتم وضع حماية لضمان عدم خسارة المقرض العقاري في حالة تخلف المقترض عن سداد القرض.