ما هو الاستعداد للتقاعد؟
يشير مصطلح الجاهزية للتقاعد إلى الحالة والدرجة التي يكون فيها الشخص مستعدًا للتقاعد. تتطلب الجاهزية للتقاعد أن يكون الشخص مستعدًا ماليًا لهذه المرحلة. يحتاج الأفراد إلى الانضباط، وأهداف محددة بوضوح، وخطة ليصبحوا جاهزين للتقاعد. قد يستشير بعض الأشخاص محترفًا ماليًا لمساعدتهم في تحقيق أهدافهم. الأشخاص الذين هم جاهزون للتقاعد يكونون عادةً على المسار الصحيح لتحقيق أهدافهم المتعلقة بالدخل المستقبلي بحيث يمكنهم الحفاظ على نفس مستوى المعيشة الذي يتمتعون به أثناء العمل والاستمتاع به.
النقاط الرئيسية
- الاستعداد للتقاعد هو الحالة والدرجة التي يكون فيها الشخص جاهزًا للتقاعد.
- تتطلب الجاهزية الانضباط، وأهدافًا محددة بوضوح، وخططًا.
- قد يسعى الأفراد للحصول على مساعدة من محترف مالي لمساعدتهم في تحقيق أهدافهم.
- أن تكون مستعدًا للتقاعد يعني أنك بشكل عام على الطريق الصحيح لتحقيق أهداف دخلك للحفاظ على نفس مستوى المعيشة الذي تتمتع به أثناء العمل.
- بدء خطة مبكرًا يمكن أن يساعدك في أن تكون جاهزًا للتقاعد دون الشعور بالإلحاح أو المخاطرة.
فهم جاهزية التقاعد
كما هو مذكور أعلاه، فإن الجاهزية للتقاعد هي حالة الاستعداد والتحضير للتقاعد. الأشخاص المستعدون للتقاعد لديهم خطة واضحة وأهداف محددة يلتزمون بها للحفاظ على نفس نمط الحياة الذي يعيشونه أثناء فترة العمل. التقاعد
التخطيط للتقاعد هو عنصر أساسي في الاستعداد للتقاعد. هذه هي العملية التي يقوم فيها الشخص بوضع دخله وأهدافه الشخصية، بالإضافة إلى الخطوات التي يحتاج إلى اتخاذها لتحقيقها. يتضمن ذلك التخطيط المالي من خلال اختيار الاستثمارات ووسائل الادخار المناسبة للتقاعد، مثل:
- حسابات التوفير
قد يفكر الأفراد أيضًا في إنشاء صناديق الطوارئ وسياسات التأمين على الحياة. يجب على الناس أيضًا الحرص على التخطيط لأي ديون قد تكون لديهم والتأكد من إدارة أصولهم بشكل صحيح. غالبًا ما يسعى العديد من الأشخاص للحصول على مساعدة محترف، مثل مستشار مالي أو استثماري، لمساعدتهم في الوصول إلى النقطة التي يكونون فيها جاهزين للتقاعد.
على الرغم من أن الاستعداد للتقاعد يعتمد على الوضع المالي لكل شخص، يعتقد العديد من الخبراء الماليين أن المتقاعدين يحتاجون إلى ما بين 80% إلى 90% من دخلهم قبل التقاعد ليتمكنوا من الحفاظ على أسلوب حياتهم، والأهم من ذلك، مواكبة تكاليف المعيشة. وهذا يعني توفير ما يصل إلى 12 ضعف رواتبهم قبل التقاعد.
الاستعداد المالي هو جزء واحد فقط من التحضير للتقاعد. من المهم أيضًا أن تكون مستعدًا عقليًا واجتماعيًا وعاطفيًا وجسديًا. يوصي العديد من الخبراء بالمشاركة في الأنشطة التي ستلبي هذه الجوانب من حياتك. معرفة أين ستعيش عندما تتقاعد وما إذا كنت ستعود إلى العمل أو الدراسة هي جميعها جوانب مهمة من الاستعداد المالي.
اعتبارات خاصة
الاستعداد للتقاعد ليس دائمًا أمرًا سهلاً، في الواقع، يتطلب الكثير من التخطيط والعمل الجاد والانضباط. الأفراد الذين لا يتمتعون بصحة مالية جيدة قد لا يكونون مستعدين بشكل كافٍ للتقاعد. عدم وجود خطة والعبء الزائد من الديون يمكن أن يمنعك أيضًا من تحقيق أهدافك التقاعدية.
هناك بعض العوامل التي يجب أن تأخذها في الاعتبار إذا كنت ترغب في الاستعداد للتقاعد. لقد قمنا بإدراج بعض من أكثرها شيوعًا أدناه.
الأهداف وخطط التقاعد
قبل أن تبدأ في التخطيط والادخار، قد ترغب في تدوين بعض أهدافك وخططك. على سبيل المثال:
- في أي عمر تنوي التقاعد؟
- أين ستعيش؟
- كم ستحتاج للعيش كل شهر؟
- هل تنوي العمل أو التطوع خلال فترة التقاعد؟
- هل يُعتبر السفر جزءًا كبيرًا من خطة تقاعدك؟
- هل سيكون لديك معالون تحتاج لرعايتهم بعد التوقف عن العمل؟
- كيف ستتعامل مع النفقات الطارئة؟
الإجابات على بعض هذه الأسئلة الأساسية قد تساعدك في تشكيل خطتك وتوضح مدى جاهزيتك عندما يحين وقت التقاعد. بالطبع، قد تتغير أولوياتك مع مرور الوقت، لكن بعض هذه الأسئلة ستبقى على الأرجح، مثل المكان الذي ستعيش فيه.
يمكنك استخدام الإجابات على هذه الأسئلة لمساعدتك في تخطيط ميزانية شهرية وسنوية يمكنك الالتزام بها واستخدامها كدليل أثناء تقدمك نحو سن التقاعد المثالي الخاص بك.
العمر
العمر الذي تبدأ فيه التخطيط للتقاعد مهم جدًا، ناهيك عن العمر الذي تنوي فيه التقاعد. يتفق الخبراء الماليون على أنه كلما بدأت التخطيط (والادخار) في وقت مبكر، كان ذلك أفضل.
عندما تكون أصغر سنًا، يكون لديك قدرة أكبر على تحمل المخاطر، وتحتاج فقط إلى استثمار مبلغ أصغر من المال لتحقيق أهدافك. إذا بدأت التخطيط في سن مبكرة، سيكون لديك أفق زمني أطول لاستثمار أموالك ووضع خططك وتحديد أهدافك.
إذا بدأت التخطيط والادخار عندما تكون أكبر سنًا، سيكون لديك وقت أقل لنمو مدخراتك، لذا من الضروري أن تبدأ في أقرب وقت ممكن. هذا لا يعني أنك لا تستطيع تحقيق أهدافك. بل يعني أنك تحتاج إلى توفير المزيد من المال وتقليل المخاطر.
الدخل
أحد الأسئلة الرئيسية التي يجب أن تطرحها على نفسك أثناء التخطيط هو كيف تنوي دعم نفسك خلال التقاعد. سيحصل معظم الناس على الضمان الاجتماعي، لكن البرنامج قد لا يساعدك في تحقيق جميع أهدافك. لقد زاد البرنامج العمر الذي تبدأ فيه الاستفادة الكاملة من 65 إلى 67، وذلك بناءً على سنة ميلادك. يُشار إلى هذا العمر باسم "عمر التقاعد الكامل" (FRA). ومع ذلك، يمكنك اختيار تأجيل استحقاقاتك لفترة أطول، حتى سن 70، مما سيزيد من الفائدة التي تتلقاها.
معظم أصحاب العمل يقدمون لموظفيهم خطط تقاعد مثل 401(s) وESOPs. تقوم الشركات بخصم المال من راتبك كل شهر قبل أن يتم فرض الضرائب على دخلك، ويتم وضع الأموال في استثمار ينمو مع مرور الوقت. بعض أصحاب العمل حتى يطابقون مساهمات موظفيهم، مما يجعل العرض أكثر جاذبية.
يمكنك أيضًا اختيار استثمار أموالك الخاصة من خلال حسابات التقاعد الفردية (IRAs)، وشهادات الإيداع (CDs)، وحسابات التوفير.
مثال على الاستعداد للتقاعد
يقوم مركز ترانس أمريكا للدراسات التقاعدية بإجراء استطلاعات سنوية للعمال وأصحاب العمل الأمريكيين حول آرائهم بشأن مزايا وأمان التقاعد. ووجدت دراسة الشركة لعام 2020 أن الاستعداد للتقاعد لا يزال مصدر قلق كبير لمعظم الناس. حيث أفاد ما يصل إلى 52% من المشاركين في الاستطلاع بأنهم سيتقاعدون بعد سن 65 أو لا يخططون للتقاعد على الإطلاق.
قال ما يصل إلى 70% من الأشخاص الذين شملهم الاستطلاع إن لديهم خطة للتقاعد. ومع ذلك، فإن 27% فقط من هؤلاء الأفراد لديهم خطة مكتوبة. بينما قال ما يصل إلى 30% من المشاركين إنهم لا يملكون خطة للتقاعد على الإطلاق.
التغيرات الاقتصادية في عامي 2020 و2021 تسببت في تغيير الأولويات المالية لمعظم الناس. في الواقع، حوالي 33% من الأمريكيين اضطروا إلى استخدام مدخراتهم للتقاعد. ولكن أكثر من النصف قالوا إنهم لا يزالون واثقين من قدرتهم على التقاعد بثقة حتى مع الانتكاسات المالية.