ما هو الإفلاس الفني؟
يحدث الإفلاس الفني عندما يكون المقترض غير قادر على سداد التزام دين ولكنه لم يعلن بعد رسميًا عن الإفلاس أمام سلطة قانونية. من المحتمل أن يكون المدين مؤهلاً للحصول على الحماية، لكن لم يتخذ أي من المدين أو دائنيه إجراءات قانونية رسمية في محكمة الإفلاس.
المعنى الثاني للإفلاس الفني يأتي من مجال تكنولوجيا المعلومات. يصف شركة لديها برامج قديمة وغير محدثة.
النقاط الرئيسية
- يحدث الإفلاس الفني عندما لا يستطيع المدين سداد ديونه ولكنه لم يعلن بعد إفلاسه أمام المحكمة.
- قد لا يكون المدين قد طلب المساعدة القانونية لأنه غير مؤهل لتقديم طلب الإفلاس.
- يمكن أن يواجه كل من الأفراد والشركات الإفلاس الفني.
- الإفلاس التقني يشير أيضًا إلى شركة تهمل بنيتها التحتية البرمجية إلى الحد الذي تصبح فيه أنظمتها قديمة.
فهم الإفلاس الفني
غالبًا ما يشير الإفلاس الفني إلى حالة يكون فيها المدين قد تخلف عن سداد دين ومن المحتمل أن يكون مؤهلاً للحصول على حماية الإفلاس ولكنه لم يقدم بعد طلبًا رسميًا للحماية في المحكمة. يمكن أن يكون المدين فردًا أو شركة.
يتخلى المدين عن الفوائد قصيرة الأجل لأمر المحكمة بـ التوقف التلقائي عندما لا يقدم طلبًا للإفلاس. يمنع التوقف الدائنين من متابعة السداد عبر مكالمات التحصيل أو الدعاوى القضائية أو حجز الأجور. المدين الذي يمتلك أصولًا عقارية لن يحصل على حماية من الحجز أو الإخلاء التي يمكن أن يوفرها تقديم طلب الإفلاس والتوقف التلقائي.
الأفراد في هذا الموقف سيبحثون عادة عن مثل هذه الحماية، لكنهم قد لا يكونون مؤهلين إذا كانوا قد قدموا طلب إفلاس سابقًا. قد يقرر آخرون ممن يتأهلون للحصول على الحماية عدم تقديم طلب إفلاس لأنهم يرغبون في تجنب العواقب السلبية، مثل التأثير الشديد الذي سيحدثه الإفلاس على درجة الائتمان الخاصة بهم. الأشخاص الذين لديهم أصول قليلة أو معدومة لحمايتها قد يصلون إلى استنتاج أن تقديم طلب إفلاس لا معنى له.
الأفراد الذين يسعون للحصول على حماية من محكمة الإفلاس غالبًا ما يختارون إما الفصل 7 أو الفصل 13. حماية الفصل 11 متاحة فقط للكيانات التجارية.
قد تتمكن من إعادة هيكلة التزاماتك لتجنب التقدم بطلب رسمي لحماية الإفلاس إذا كانت ديونك تتكون في الغالب من أرصدة بطاقات الائتمان.
الإفلاس الفني في تكنولوجيا المعلومات
يمكن أن تصف الإفلاس التقني أيضًا حالة تتجاهل فيها الشركة بنيتها التحتية التكنولوجية إلى درجة أن تصبح أنظمتها قديمة. تفشل الشركة في صيانة أنظمتها مع ظهور الأخطاء وتتطلب التغييرات التنظيمية تحديث الأنظمة القديمة. تدخل الشركة في مرحلة تُعرف باسم الدين التقني نتيجة لذلك. يشير المصطلح هنا ليس إلى الدين المالي، بل إلى فشل الشركة في مواكبة المتطلبات الخارجية على أنظمة البرمجيات الخاصة بها.
يمكن أن ينمو الدين التقني لأسباب مختلفة. قد تكون بنية البرمجيات، وهي نظرة شاملة على إعداد وعمل النظام، معيبة. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تراكم الأخطاء على مدى فترة من الزمن. يميل نمو الدين التقني إلى التسارع مع مرور الوقت، ويمكن أن يعمق الحفرة التي تجد الشركة نفسها تسقط فيها. تُعرف الشركة بأنها في حالة إفلاس تقني عندما تصبح الحالة غير قابلة للعمل.
مثال على الإفلاس الفني
أنت تعمل في وظيفة حيث راتبك بالكاد يتجاوز الحد الأدنى للأجور. تعتمد بشكل رئيسي على ديون بطاقات الائتمان للبقاء. لا تمتلك منزلًا أو أصولًا أخرى يمكن أن تجعلك مرشحًا جيدًا للحصول على قرض. يُعتبر تصنيفك الائتماني بالفعل ضعيفًا.
يصل دين بطاقة الائتمان الخاصة بك إلى نقطة لا يمكنك فيها خدمته بشكل أكبر. تبدأ وكالات التحصيل بالاتصال عندما تكتشف أنك في حالة إفلاس تقني: لا تمتلك أي أصول أو أموال يمكن أن تساعدك في سداد المدفوعات، ولم تقدم طلبًا للمحكمة للحصول على حماية الإفلاس.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
ما الفرق بين الإفلاس وفق الفصل 7 والفصل 13؟
عند تقديم طلب الإفلاس بموجب الفصل 7، ستقوم محكمة الإفلاس بجمع أصولك وبيعها أو "تصفية" هذه الأصول لجمع الأموال لسداد دائنيك. ولكن لديك بعض الحماية هنا لأن قانون الإفلاس يوفر استثناءات ستحمي بعض ممتلكاتك بحيث لا يمكن بيعها.
إفلاس الفصل 13 هو خطة سداد تتيح لك دفع ديونك على مدى فترة زمنية. لا يمكن لدائنيك ملاحقتك من أجل ديونك بينما تقوم بهذه المدفوعات. يجب أن يتلقى دائنيك على الأقل نفس المبلغ من المال الذي كانوا سيحصلون عليه إذا كنت قد قدمت طلبًا لإفلاس الفصل 7 بدلاً من ذلك وتم تصفية ممتلكاتك.
يوفر كلا الفصلين وقفًا تلقائيًا، وسيتم تسوية أو محو ديونك المستحقة بعد الانتهاء من إجراءات الإفلاس.
ما هي بعض الإجراءات التي يمكن للدائنين اتخاذها إذا كنت مفلسًا تقنيًا؟
يمكن للدائنين رفع دعاوى قضائية ضدك تمنحهم خيارات مختلفة لتحصيل الأموال المستحقة لهم. يمكن أن تشمل هذه الخيارات حجز جزء من راتبك وفرض رهون أو حجوزات على ممتلكاتك وأصولك بحيث يتم دفعهم من العائدات إذا قررت بيعها. سيمكنهم الرهن من الاستيلاء على ممتلكاتك وبيعها لتحصيل الأموال.
ولكن القانون الفيدرالي يوفر لك بعض الحماية هنا أيضًا. قاعدة تحصيل الديون التي دخلت حيز التنفيذ في نوفمبر 2021 تفرض بعض السيطرة على تصرفات محصلي الديون وتمنحك بعض الحقوق.
ما الذي يمكن أن يمنعني من التقدم بطلب لحماية الإفلاس بموجب الفصل السابع؟
يمكن أن يتم رفض حقك في التقدم بطلب لإفلاس الفصل 7 إذا كان لديك حتى دين واحد تم إعفاؤه خلال السنوات الست الماضية في إجراء الفصل 13، أو إذا كنت قد حصلت على إعفاء آخر من الفصل 7 خلال السنوات الثماني الماضية.
يمكن أيضًا أن يتم استبعادك من إجراءات الفصل 7 إذا كان لديك دخل كافٍ لدفع نسبة من ديونك من خلال خطة سداد الفصل 13. يمكنك إجراء دفعات تكون مساوية أو أكثر مما سيحصل عليه دائنوك من خلال تصفية الفصل 7.
الخلاصة
أنت تعاني من الإفلاس التقني إذا كنت غير قادر على سداد ديونك، ولكنك لم تطلب المساعدة والحماية من محكمة الإفلاس. لم يتخذ دائنوك بعد إجراءات لتحصيل الأموال منك، ولكن من المحتم أنهم سيفعلون ذلك في النهاية إذا لم تقم بالسداد.
تقديم طلب الإفلاس يمكن أن يخفف الضغط، حيث يوفر توقفًا تلقائيًا يمنع دائنيك من اتخاذ أي إجراء ضدك بينما تكون قضيتك في الإفلاس قيد التقدم. ستقوم محكمة الإفلاس في النهاية بإعفاء أو محو جزء على الأقل من ديونك، وذلك يعتمد على الفصل الذي تقدم طلبك بموجبه.