ما هو الوقف التلقائي؟
الإيقاف التلقائي هو بند في قانون الإفلاس في الولايات المتحدة يمنع مؤقتًا الدائنين ووكالات التحصيل والجهات الحكومية وغيرهم من متابعة المدينين للحصول على الأموال المستحقة لهم.
النقاط الرئيسية
- يمنع الوقف التلقائي الدائنين من محاولة تحصيل الديون من المدين الذي قدم طلب إفلاس حتى تكتمل الإجراءات القضائية.
- يمكن للمدين مقاضاة الدائنين ووكالات التحصيل والآخرين الذين ينتهكون الوقف التلقائي.
- يمكن للدائنين أن يطلبوا من المحكمة رفع الوقف التلقائي إذا كانت أصول المدين معرضة لفقدان قيمة كبيرة قبل حل القضية.
كيف يعمل الوقف التلقائي
بموجب القسم 362 من قانون الإفلاس الأمريكي، يدخل الوقف التلقائي حيز التنفيذ في اللحظة التي يقدم فيها المدين طلب الإفلاس. ينطبق ذلك على المدينين الأفراد، وعلى الشركات، وعلى جميع فصول قانون الإفلاس. ولا ينطبق على الكيانات غير المدينة، مثل الشركات التابعة، أو المسؤولين التنفيذيين في الشركات، أو المتهمين المشاركين، أو الضامنين.
توفّر أحكام الوقف التلقائي حماية للمدين ضد بعض الإجراءات من قبل الدائنين، بما في ذلك بدء أو متابعة الإجراءات القضائية ضد المدين؛ التحرك نحو حجز ممتلكات المدين؛ إنشاء أو تحسين أو تنفيذ رهن ضد ممتلكات المدين؛ ومحاولة استعادة الضمان.
قد يقوم المدين بمقاضاة الدائن الذي يستمر في الاتصال به أو يحاول مقاضاته بعد أن يكون هناك وقف تلقائي ساري المفعول. غالبًا ما تكون فوائد الوقف التلقائي من الاعتبارات الأساسية في قرار المدين بتقديم طلب الإفلاس.
هدف آخر من التوقف التلقائي هو وضع جميع الدائنين على مستوى متساوٍ ومنع دائن واحد من الاستيلاء على أصول المدين قبل أن تتاح للآخرين الفرصة للقيام بذلك. بمجرد أن يدخل التوقف التلقائي حيز التنفيذ، من غير المحتمل أن يحصل الدائنون على المبالغ الكاملة المستحقة لهم. بدلاً من ذلك، سيحصلون على حصة نسبية من الأصول المحدودة للمدين المفلس. يمكن للدائنين الذين يعتقدون أن لديهم أسبابًا كافية تقديم التماس إلى المحكمة لرفع التوقف التلقائي حتى يتمكنوا من متابعة عملية التحصيل.
قد تمنح المحكمة إعفاءً من الوقف التلقائي "لسبب، بما في ذلك عدم وجود حماية كافية لمصلحة في الممتلكات." يشير ذلك إلى الظروف التي قد تنخفض فيها قيمة الممتلكات أو الضمانات المرهونة أثناء حل قضية الإفلاس. على سبيل المثال، قد يتمكن حامل الرهن العقاري من تحصيل المدفوعات من الشخص أو الشركة التي قدمت طلب الإفلاس إذا كان من المتوقع أن تتضرر قيمة الممتلكات المرهونة أثناء سير القضية.
قد يتم رفع الإيقاف أيضًا إذا كانت الملكية ليست مملوكة مباشرة من قبل المدين أو لن يتم تضمينها في إعادة تنظيم الإفلاس.
ما هي الديون المستثناة من الوقف التلقائي؟
أنواع معينة من الديون لا يغطيها الوقف التلقائي. تشمل هذه الأنواع مدفوعات دعم الأطفال والنفقة، بالإضافة إلى الأموال المستحقة نتيجة لإجراءات جنائية. بينما لا يمكن لدائرة الإيرادات الداخلية (IRS) محاولة تحصيل ديون الضرائب الخاصة بالمدين أو وضع رهن على ممتلكاتهم خلال الوقف التلقائي، يمكنها الاستيلاء على استرداد الضريبة الخاص بهم. يمكن للبنوك أيضًا وضع تجميد إداري على حساباتهم.
مدة الوقف التلقائي
يستمر الوقف التلقائي طوال مدة إجراءات الإفلاس، ويتوقف إذا تم رفض القضية. يعتمد طول مدة الوقف أيضًا على ما إذا كان ينطبق على نشاط التحصيل الموجه نحو المدين شخصيًا أو نحو ممتلكاته. يمكن أن يختلف الطول أيضًا بناءً على نوع طلب الإفلاس، حيث إن حالات الإفلاس تحت الفصل 13 تستمر عادة لفترة أطول بكثير من تلك المقدمة تحت الفصل 7.
عامل آخر هو عدد قضايا الإفلاس التي يكون المدين مشاركًا فيها. وجود أكثر من قضية إفلاس واحدة معلقة في نفس الوقت يُعرف بالتقديمات المتسلسلة. على سبيل المثال، بعض المدينين سيقومون أولاً بتقديم طلب إفلاس بموجب الفصل 7 ثم يتبعونه بتقديم طلب بموجب الفصل 13. إذا كان لدى المدين قضية واحدة معلقة خلال السنة السابقة ثم قدم قضية ثانية، فإن الوقف التلقائي سيستمر لمدة 30 يومًا فقط في القضية الثانية ما لم توافق المحكمة على تمديده. إذا كان لدى المدين قضيتان معلقتان خلال السنة السابقة، فلن يدخل الوقف التلقائي حيز التنفيذ عند تقديم القضية الثالثة، إلا إذا تم تقديم طلب إلى المحكمة ووافق القاضي على أن تقديم ثلاث قضايا هو أمر معقول لظروف ذلك المدين.
مثال على الوقف التلقائي
كان متجر الملابس الخاص بـ Aki يعاني من أداء سيء لبعض الوقت، وتأخر في سداد الرهن العقاري لمتجره، وديون بطاقته الائتمانية، ومدفوعات قروضه الأخرى. في المجمل، كان مدينًا بمبلغ 170,000 دولار لمختلف الدائنين. قدم طلبًا للإفلاس تحت الفصل السابع، ومنحته المحكمة وقفًا تلقائيًا لديونه. كان على وكالات التحصيل التي كانت تلاحقه أن تتوقف عن الاتصال به.
ومع ذلك، قدم دائنو أكي طلبًا للحصول على إعفاء من الوقف التلقائي. كان متجر أكي يقع في حي يشهد تطورًا متسارعًا، وكان المقرضون يرغبون في الاستفادة من ارتفاع الأسعار لتأجيره إلى عمل آخر أو بيعه بينما لا يزال في حالة جيدة.
كشف آكي عن حالته المالية للمحكمة، وكان من الواضح أنه لم يكن في وضع يسمح له بالحفاظ على الممتلكات. وبالنظر إلى حقائق قضية آكي، منحت المحكمة إعفاءً من الوقف لدائنيه، وتمكنوا من استعادة المحل.
ما هو الإفلاس وفق الفصل 7؟
الفصل 7 هو أحد نوعين من الإفلاس الأكثر شيوعًا الذي يقدمه الأفراد (الآخر هو الفصل 13). في إفلاس الفصل 7، سيتم تصفية (بيع) العديد من أصول المدين بواسطة وصي، وسيتم استخدام العائدات لسداد دائنيهم. بعد ذلك، سيتم إعفاء معظم الديون المتبقية للمدين discharged.
ما هو الإفلاس وفق الفصل 13؟
في حالة الإفلاس وفقًا للفصل 13، يُسمح للمدين بالاحتفاظ بمزيد من أصوله مقارنةً بالإفلاس وفقًا للفصل 7، ولكن يجب عليه الموافقة على خطة لسداد دائنيه على مدى فترة زمنية معينة، عادةً ما تكون من ثلاث إلى خمس سنوات.
ما هو التجميد الإداري؟
التجميد الإداري يسمح للبنك بمنع المودع من سحب الأموال من حساباتهم إذا كانوا مدينين للبنك بالمال. يمكن أن يتم تفعيله حتى أثناء سريان الوقف التلقائي.
الخلاصة
تحظر الإقامات التلقائية معظم الدائنين من محاولة تحصيل الديون بمجرد أن يقدم المدين طلب الإفلاس. إذا انتهك دائن أو محصل ديون الإقامة التلقائية، يمكن للمدين مقاضاتهم.