ما هو خيار الإضافة إلى قيمة النقد؟
خيار الإضافة إلى قيمة النقد متاح في سياسات التأمين على الحياة الدائمة التي تحقق أرباحًا. يمكنك استخدام هذا الخيار لإعادة استثمار الأرباح في سياستك بدلاً من جمع المال نقدًا. يمكن أن يساعدك استخدام هذا الخيار في زيادة مدخرات التأمين على الحياة الخاصة بك بشكل أكبر للمستقبل. إليك كيفية عمل ذلك.
النقاط الرئيسية
- خيار الإضافة إلى القيمة النقدية هو بند موجود في العديد من عقود التأمين على الحياة الدائمة.
- إذا استخدمت خيار إضافة القيمة النقدية، فإنك توجه أرباح وثيقتك للعودة إلى الوثيقة بدلاً من جمع الأرباح كدفعة نقدية لنفسك.
- استخدام هذا الخيار يزيد من قيمة النقدية الخاصة بك للمستقبل، مما يمنحك المزيد من المال للسحب أو الاقتراض لاحقًا.
- يمكن أن يكون للمصطلح أيضًا معنى ثانٍ لسياسات الحياة الشاملة.
- خيار إضافة القيمة النقدية في بوليصة الحياة الشاملة يسمح للمالك بإضافة القيمة النقدية إلى منفعة الوفاة عند وفاتهم، بدلاً من الخيار الذي يدفع فقط منفعة الوفاة المدرجة في البوليصة.
كيف تعمل خيارات الإضافة إلى القيمة النقدية
القيمة النقدية لتأمين الحياة هي شكل من أشكال التأمين الدائم الذي يحتوي على مكون ادخاري. يدفع حاملو تأمين الحياة ذو القيمة النقدية أقساط لتغطية تأمينهم. يتم توجيه جزء من هذه الأقساط إلى حساب القيمة النقدية. يمكن لمزود التأمين استثمار هذه القيمة النقدية نيابة عن حامل الوثيقة، مما يؤدي إلى تراكم الفوائد والأرباح في هذه العملية. يمكن لحامل الوثيقة استخدام القيمة النقدية في حسابه بطرق مختلفة، مثل دفع أقساط الوثيقة، أو كمصدر ضمان للقروض.
تقوم بعض شركات التأمين على الحياة بدفع أرباح للمؤمَّن عليهم. يتم ذلك عندما تجمع الشركة أقساطًا أكثر خلال العام مما تدفعه في المزايا. يمكنك جمع الأرباح فورًا كأموال نقدية أو استخدامها لتغطية أقساط التأمين الخاصة بك.
لمساعدة في بناء القيمة النقدية بسرعة أكبر، يمكن لحاملي الوثائق اختيار إعادة استثمار الأرباح المكتسبة على وثيقتهم تلقائيًا في القيمة النقدية للحساب. على الرغم من أن هذا يقلل من الدخل المدفوع لحامل الوثيقة على المدى القصير، إلا أن النمو المركب على هذه القيمة النقدية الإضافية يمكن أن يفيد حامل الوثيقة على المدى المتوسط أو الطويل.
هل يجب عليك استخدام خيار الإضافة إلى القيمة النقدية؟
في النهاية، يعتمد قرار ما إذا كنت ستستخدم خيار الإضافة إلى القيمة النقدية في بوليصة التأمين على الحياة على عوامل مثل احتياجاتك النقدية على المدى القصير وفرص الاستثمار الأخرى المتاحة لك. إذا كنت بحاجة إلى المال فورًا، فقد تفضل صرف أرباح بوليصة التأمين الخاصة بك. ستوفر لك الأرباح النقدية أيضًا المال للاستثمارات الأخرى.
من ناحية أخرى، يتيح لك خيار الإضافة إلى القيمة النقدية الاستمرار في بناء المدخرات من خلال تأمين حياتك. تنمو القيمة النقدية للوثيقة على أساس مؤجل ضريبيًا، لذا فإن إعادة استثمار الأرباح تعزز من هذه الميزة الضريبية. كما أن خيار الإضافة إلى القيمة النقدية بسيط أيضًا. تقوم تلقائيًا بحفظ الأرباح ولا تشعر بالإغراء لإنفاق المال. يمكن لمستشار مالي مساعدتك في تحديد أفضل استخدام شامل لأرباح وثيقتك.
مثال واقعي لخيار إضافة إلى قيمة النقدية
ميكايلا هي شابة محترفة قامت مؤخرًا بشراء تأمين على الحياة. وفقًا لشروط عقد التأمين الخاص بها، يتم تخصيص جزء من أقساط التأمين الشهرية لحساب قيمة نقدية يُدار نيابة عنها. يقوم شركة التأمين باستثمار هذه القيمة النقدية في مختلف وسائل الاستثمار، بهدف زيادتها مع مرور الوقت.
نظرًا لأن ميكايلا في أوائل الثلاثينيات من عمرها، فإن لديها أفق استثماري طويل الأجل. لذلك، قررت ممارسة خيار إضافة القيمة النقدية في عقد التأمين الخاص بها، مما يسمح بإعادة استثمار الأرباح الموزعة على حساب القيمة النقدية في البوليصة. هدفها من ذلك هو السماح لقيمة البوليصة النقدية بالنمو بشكل أسرع على المدى المتوسط والطويل.
في النهاية، يمكن لمايكيلا الاستفادة من هذه القيمة النقدية المعززة من خلال إجراءات مثل الاقتراض مقابل القيمة النقدية، سحب القيمة النقدية، أو استخدام القيمة النقدية لدفع بعض أو كل أقساط التأمين الشهرية الخاصة بها.
إضافة خيار إلى قيمة النقدية للتأمين على الحياة الشامل
التأمين على الحياة الشامل يقدم أيضًا خيارًا لمزايا الوفاة يُشار إليه أحيانًا بـ "الإضافة إلى القيمة النقدية"، والذي يحمل معنى مختلفًا عما هو موضح أعلاه. يوفر التأمين على الحياة الشامل خيارين رئيسيين لكيفية حساب مزايا الوفاة عند وفاة المؤمن عليه.
خيار منفعة الوفاة الثابتة (يُسمى أحيانًا الخيار 1 أو الخيار A) يدفع فقط للمستفيد الخاص بك القيمة الاسمية للسياسة بالإضافة إلى العائدات من أي ملحقات قابلة للتطبيق. الخيار 2 أو الخيار B، يُسمى أحيانًا خيار الإضافة إلى القيمة النقدية. عندما يتوفى المؤمن عليه، يتم إضافة مبلغ القيمة النقدية المتبقية إلى منفعة الوفاة المدفوعة للمستفيدين.
كيف تعمل إضافة القيمة النقدية؟
يختار حامل الوثيقة أن يتم إضافة الأرباح الموزعة المكتسبة على وثيقته إلى القيمة النقدية للوثيقة، بدلاً من دفعها لحامل الوثيقة. يتيح ذلك إعادة استثمار الأرباح الموزعة في الوثيقة، مما يساعد على نمو القيمة النقدية بشكل أسرع على المدى المتوسط والطويل.
ما العوامل التي يجب أن آخذها في الاعتبار قبل اختيار خيار إضافة القيمة النقدية؟
ضع في اعتبارك عناصر مثل احتياجاتك النقدية قصيرة الأجل وآفاق استثماراتك الأخرى بجانب التأمين على الحياة. إذا كنت بحاجة إلى المال الآن أو لديك فرص استثمارية مربحة أخرى، فقد تفضل صرف الأرباح. من ناحية أخرى، إذا كنت راضيًا عن نمو القيمة النقدية للتأمين على الحياة، فإن خيار إضافة القيمة النقدية يبني المزيد من المدخرات في سياستك.
ماذا يعني خيار إضافة القيمة النقدية إلى منفعة الوفاة في التأمين على الحياة الشامل؟
إذا اختار حامل الوثيقة خيار الإضافة إلى القيمة النقدية، سيحصل المستفيدون على مبلغ الوثيقة بالإضافة إلى أي قيمة نقدية متراكمة عند وفاة المؤمن عليه.
الخلاصة
توفر خيار إضافة القيمة النقدية طريقة بسيطة لحاملي وثائق التأمين لزيادة القيمة النقدية لوثائق التأمين على حياتهم عن طريق إعادة استثمار أرباحهم في الوثيقة. مثل أي قرار، هناك مقايضات. يجب على مالكي الوثائق أن يوازنوا بين العوائد التي سيحصلون عليها من خلال إضافة أرباحهم إلى القيمة النقدية وبين استخدام الأموال في استثمارات أخرى.