ما هو وسيلة الاستثمار؟
وسيلة الاستثمار هي منتج يستخدمه المستثمرون لتحقيق عوائد إيجابية. يمكن أن تكون وسائل الاستثمار منخفضة المخاطر، مثل شهادات الإيداع أو السندات، أو يمكن أن تحمل درجة أكبر من المخاطرة، مثل الأسهم، الخيارات، والعقود الآجلة. تشمل الأنواع الأخرى من وسائل الاستثمار المعاشات؛ المقتنيات، مثل الفن أو العملات؛ صناديق الاستثمار المشتركة؛ والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).
شرح وسائل الاستثمار
تشير وسائل الاستثمار إلى أي طريقة يمكن للأفراد أو الشركات من خلالها الاستثمار وزيادة أموالهم بشكل مثالي. هناك مجموعة واسعة من وسائل الاستثمار، ويختار العديد من المستثمرين الاحتفاظ بعدة أنواع منها في محافظهم. الاحتفاظ بأنواع مختلفة من الاستثمارات في محفظة يقلل من المخاطر من خلال التنويع لأن المحفظة التي تتكون من أنواع مختلفة من الأصول ستؤدي في المتوسط إلى تحقيق عوائد أعلى على المدى الطويل.
أنواع وسائل الاستثمار
تخضع الأنواع المختلفة من أدوات الاستثمار للتنظيم في الولاية القضائية التي تُقدم فيها. لكل نوع مخاطره ومكافآته الخاصة. يعتمد تحديد أي من هذه الأدوات يناسب المحافظ الاستثمارية المحددة على معرفة المستثمر بالسوق، ومهاراته في الاستثمار المالي، وتحمله للمخاطر، والأهداف المالية، والوضع المالي الحالي.
النقاط الرئيسية
- تُستخدم أدوات الاستثمار من قبل المستثمرين لتحقيق عوائد إيجابية على أموالهم.
- يمكن أن تكون وسائل الاستثمار منخفضة المخاطر، مثل شهادات الإيداع (CDs) أو السندات، أو عالية المخاطر مثل الخيارات والعقود الآجلة.
- تشمل وسائل الاستثمار الأخرى الاستثمارات القائمة على الإقراض، مثل السندات وشهادات الإيداع (CDs) وسندات الخزانة المحمية من التضخم (TIPS)؛ وما يعادل النقد؛ والاستثمارات المجمعة، مثل خطط المعاشات وصناديق التحوط.
استثمارات الملكية
المستثمرون الذين يتعمقون في استثمارات الملكية يمتلكون أصولًا معينة يتوقعون أن تنمو في القيمة. تشمل استثمارات الملكية الأسهم والعقارات والأشياء الثمينة والأعمال التجارية. تمنح الأسهم، التي تُعرف أيضًا بالأسهم أو الحصص، المستثمرين حصة في الشركة وأرباحها ومكاسبها. يمكن تأجير العقارات التي يمتلكها المستثمرون أو بيعها لتوفير أرباح صافية أعلى للمالك. تُعتبر الأشياء الثمينة مثل المقتنيات الفنية والمعادن الثمينة استثمارات ملكية إذا تم بيعها لتحقيق ربح. يُعتبر رأس المال المستخدم لبناء الأعمال التجارية التي تقدم منتجات وخدمات لتحقيق الربح نوعًا آخر من استثمارات الملكية.
الاستثمارات في الإقراض
مع الاستثمارات القائمة على الإقراض، يسمح الأشخاص باستخدام أموالهم من قبل شخص أو كيان آخر مع توقع أن يتم سدادها. عادةً ما يفرض المقرض فائدة على القرض بحيث يحقق ربحًا بمجرد سداد القرض بما في ذلك رسوم الفائدة. هذا النوع من الاستثمار منخفض المخاطر ويوفر مكافآت منخفضة. تشمل أمثلة الاستثمارات القائمة على الإقراض السندات، وشهادات الإيداع، وأوراق الخزانة المحمية من التضخم (TIPS).
المستثمرون الذين يستثمرون في السندات يسمحون لأموالهم بأن تُستخدم من قبل الشركات أو الحكومة مع توقع أن يتم استردادها مع تحقيق ربح بعد فترة محددة وبمعدل فائدة ثابت.
شهادات الإيداع (CDs) تقدمها البنوك. شهادة الإيداع هي سند إذني تقدمه البنوك يقوم بحجز أموال المستثمر في حساب توفير لفترة محددة مع معدل فائدة أعلى.
الأوراق المالية المحمية من التضخم الصادرة عن الخزانة (TIPS) هي سندات تقدمها وزارة الخزانة الأمريكية ومصممة لحماية المستثمرين من التضخم. يحصل المستثمرون الذين يضعون أموالهم في TIPS على رأس المال والفائدة عند استحقاق استثماراتهم بمرور الوقت. يتم تعديل كل من رأس المال والفائدة وفقًا للتضخم.
ما يعادل النقدية
المكافئات النقدية هي استثمارات مالية تُعتبر بمثابة النقد. تشمل هذه الاستثمارات حسابات التوفير أو صناديق سوق المال. هذه الاستثمارات سائلة ولكنها تحقق عوائد منخفضة.
وسائل الاستثمار المجمع
غالبًا ما يجمع العديد من المستثمرين أموالهم للحصول على مزايا معينة لا يمكنهم الحصول عليها كمستثمرين فرديين؛ يُعرف هذا باسم وسيلة استثمار مجمعة ويمكن أن تأخذ شكل صناديق الاستثمار المشتركة، وصناديق التقاعد، والصناديق الخاصة، وصناديق الاستثمار الوحدوية (UITs)، وصناديق التحوط.
في صندوق الاستثمار المشترك، يقوم مدير صندوق محترف باختيار نوع الأسهم والسندات والأصول الأخرى التي يجب أن تتكون منها محفظة العميل. يفرض مدير الصندوق رسومًا مقابل هذه الخدمة.
خطة المعاشات التقاعدية هي حساب تقاعد يتم إنشاؤه بواسطة صاحب العمل حيث يقوم الموظف بدفع جزء من دخله.
تتكون الصناديق الخاصة من مركبات استثمارية مجمعة، مثل صناديق التحوط وصناديق الأسهم الخاصة، ولا تعتبر شركات استثمارية من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC).
تقدم صناديق الاستثمار ذات الوحدات الثابتة محفظة ثابتة مع فترة استثمار محددة. يتم بيع الاستثمارات كوحدات قابلة للاسترداد.
تجمع صناديق التحوط أموال العملاء للقيام باستثمارات غالبًا ما تكون محفوفة بالمخاطر باستخدام استراتيجية طويلة وقصيرة، والرافعة المالية، والأوراق المالية الغريبة بهدف تحقيق عوائد أعلى من المعتاد تُعرف باسم ألفا.
الخلاصة
الوسائل التي يمكن للمستثمرين استخدامها لمحاولة الحصول على عوائد متنوعة وواسعة النطاق. ومع ذلك، يجب على المستثمر أن يفهم المخاطر المرتبطة بأي وسيلة يختارها. يمكن للمستشار المالي تقييم الوضع المالي الحالي للمستثمر، وأهدافه، واحتياجاته لتطوير المحفظة والاستراتيجية الاستثمارية الأكثر ملاءمة.