ما هو حامل البطاقة الإضافي؟
حامل البطاقة الإضافي، المعروف أيضًا باسم المستخدم المعتمد، هو مستخدم ثانوي على حساب بطاقة ائتمان شخص آخر. يمكن أن يكون هذا الترتيب مفيدًا لحامل البطاقة الإضافي ولكنه يحمل مخاطر محتملة للشخص الأساسي. إليك كيفية عمل إضافة (أو كونك) حامل بطاقة إضافي، بالإضافة إلى بعض البدائل الممكنة.
النقاط الرئيسية
- حامل البطاقة الإضافي أو المفوض هو مستخدم ثانوي يضاف إلى حساب بطاقة الائتمان من قبل حامل البطاقة الأساسي.
- غالبًا ما يكون حاملو البطاقات الإضافيون أشخاصًا لا يمكنهم التأهل للحصول على بطاقة بمفردهم لأن لديهم تاريخ ائتماني قليل أو معدوم.
- يمكن لحاملي البطاقات الإضافيين البدء في بناء تاريخ ائتماني إذا قام مُصدر بطاقة الائتمان بالإبلاغ عن المدفوعات إلى مكتب الائتمان.
- يظل حاملو البطاقات الأساسيون مسؤولين عن الحساب ويمكن أن تتضرر سمعتهم الائتمانية إذا قام حامل البطاقة الإضافي بتراكم الرسوم ولم يدفعها.
كيفية إضافة حامل بطاقة إضافي
معظم مصدري بطاقات الائتمان يسمحون لحامل البطاقة الأساسي بإضافة أشخاص آخرين - وغالبًا ما يكونون من أفراد العائلة، مثل الأطفال - إلى حسابهم، وغالبًا ما يكون ذلك مجانًا ولكن أحيانًا مقابل رسوم صغيرة. بعض مصدري البطاقات يضعون حدودًا لعدد حاملي البطاقات الإضافيين لكل بطاقة، وبعضهم أيضًا يحددون حدودًا عمرية دنيا، ولكن حتى أولئك الذين يفعلون ذلك قد يقبلون الأطفال في سن المراهقة المبكرة.
بشكل عام، سيحتاج حامل البطاقة الأساسي فقط إلى تقديم معلومات أساسية، مثل اسم حامل البطاقة الإضافي وتاريخ ميلاده، ولن يقوم مصدر بطاقة الائتمان بإجراء فحص ائتماني لهم. تسمح بعض المؤسسات المالية لحاملي البطاقات الحاليين بإضافة حامل بطاقة آخر عبر الإنترنت. في حالات أخرى، قد يتطلب الأمر مكالمة هاتفية.
بمجرد إضافة حامل البطاقة الإضافي، سيحصل على بطاقة ائتمان باسمه، وأحيانًا بنفس رقم الحساب الأساسي وأحيانًا برقم فريد مرتبط بذلك الحساب. بعد ذلك، سيتمكن من إجراء المعاملات باستخدام تلك البطاقة.
في معظم الحالات، سيشارك حامل البطاقة الإضافي نفس خط الائتمان وسيكون لديه نفس حد الائتمان مثل حامل البطاقة الأساسي. ومع ذلك، فإن شركة إصدار بطاقات واحدة على الأقل، وهي American Express، تسمح لحاملي البطاقات الأساسيين بتحديد حد ائتمان منفصل لحامل البطاقة الإضافي، والذي يمكن أن يكون منخفضًا يصل إلى 200 دولار.
من المهم أن نلاحظ أنه بغض النظر عن الاسم الموجود على البطاقة، يظل حامل البطاقة الأساسي مسؤولاً عن أي رسوم عليها.
لماذا تضيف حامل بطاقة؟
سبب شائع لإضافة شخص كحامل بطاقة إضافي هو أنه قد لا يكون قادرًا على التأهل للحصول على بطاقة ائتمان بمفرده. قد يكون ذلك، على سبيل المثال، لأنهم بدأوا حياتهم للتو وليس لديهم سجل ائتماني كافٍ أو لا يوجد سجل ائتماني على الإطلاق ليقوم مصدرو بطاقات الائتمان بتقييمهم بناءً عليه. يُشار إلى ذلك أحيانًا بوجود ملف رقيق وهو شائع بين الطلاب والخريجين الجدد، على سبيل المثال.
أن تصبح حامل بطاقة إضافية هو أيضًا وسيلة لهم للتأهل في النهاية للحصول على بطاقة خاصة بهم. كما يوضح أحد مصدري البطاقات الائتمانية الرئيسيين: "لا تحتاج إلى سجل ائتماني جيد (أو أي سجل ائتماني) لتصبح مستخدمًا معتمدًا، ولكن إذا قام البنك أو المصدر بالإبلاغ عن سجل الدفع الكامل في الوقت المحدد لبطاقتك إلى مكاتب الائتمان، يمكنك البدء في بناء سجل ائتماني إيجابي."
ليس كل مُصدري الائتمان يقومون بالإبلاغ إلى مكاتب الائتمان، لذا من المفيد الاستفسار عن ذلك. أيضًا، يجب أن تضع في اعتبارك أن مُصدري البطاقات لا يقومون فقط بالإبلاغ عن المدفوعات في وقتها، بل أيضًا عن أي تأخيرات، وسلسلة من هذه التأخيرات يمكن أن تؤدي إلى تاريخ ائتماني سلبي بشكل جدي ودرجة ائتمان سيئة.
إيجابيات وسلبيات إضافة حامل بطاقة إضافي
بينما يمكن أن يكون أن تصبح حامل بطاقة إضافية منطقيًا لذلك الشخص، فإن له مزايا وعيوب بالنسبة لحامل البطاقة الأساسي.
الميزة الرئيسية هي على الأرجح الراحة. سيتمكن حامل البطاقة الإضافي من التعامل مع مجموعة متنوعة من المعاملات دون الحاجة إلى تدخل حامل البطاقة الأساسي. يمكن أن يكون هذا مفيدًا إذا كان حامل البطاقة الإضافي شخصًا مسؤولًا وجديرًا بالثقة، وهو أحد الأسباب التي تجعل حاملي البطاقات الأساسيين يجب أن يكونوا حذرين في اختيار من يضيفونه.
فائدة محتملة أخرى هي مكافآت بطاقات الائتمان. من خلال وضع مشتريات شخص آخر على بطاقتهم، يمكن لحامل البطاقة الأساسي أن يكسب المزيد من استرداد النقود، أو أميال الطيران، أو أي شيء آخر تقدمه البطاقة.
العيوب الرئيسية تكمن في المخاطر التي تهدد الرفاه المالي والسمعة الائتمانية لحامل البطاقة الأساسي. نظرًا لأن حامل البطاقة الأساسي يظل مسؤولًا عن جميع الرسوم على البطاقة، فسيتعين عليه توفير المال كل شهر لدفع الفاتورة، سواء ساهم حامل البطاقة الإضافي أم لا. إذا لم يتمكنوا من سداد المدفوعات في الوقت المناسب، فسوف يتأثر تقييمهم الائتماني. وفي أسوأ الحالات، إذا قام حامل البطاقة الإضافي بتراكم فواتير ضخمة وفشل في سدادها، فقد يواجه حامل البطاقة الأساسي الإفلاس.
بدائل لإضافة أو أن تكون حامل بطاقة إضافية
الأشخاص الذين قد لا يتأهلون للحصول على بطاقة ائتمان عادية بمفردهم لديهم عدد من البدائل بخلاف أن يصبحوا حاملين إضافيين للبطاقة. تشمل هذه البدائل:
- فتح حساب بطاقة ائتمان مشتركة
- فتح حساب بطاقة ائتمان بمساعدة ضامن
- التقديم للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة خاصة بهم
حاملو البطاقات الإضافية مقابل الحسابات المشتركة
على عكس المستخدم المصرح له، الذي يُضاف إلى حساب موجود، يتقدم حاملو الحساب المشترك للحصول على بطاقة ائتمان معًا، ويتم أخذ تاريخهم الائتماني في الاعتبار من قبل مصدر البطاقة عند اتخاذ قرار الموافقة على الطلب. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون المتقدمون للحساب المشترك عادةً على الأقل في سن 18 عامًا، بينما يمكن أن يكون حاملو البطاقات الإضافية أصغر سنًا في كثير من الأحيان.
الفرق الرئيسي الآخر هو أن كلا حاملي الحساب المشترك يكونان مسؤولين عن المدفوعات على الحساب، لذا فإن العبء لا يقع على أحدهما فقط.
يمكن أن تكون الحسابات المشتركة مفيدة لشخص لديه تاريخ ائتماني ضعيف ويرغب في الحصول على بطاقة ائتمان، طالما أن الشخص الآخر لديه تاريخ ائتماني قوي لتعويض ذلك. ومع ذلك، إذا كان شخصان يرغبان في مشاركة حساب، فقد تكون طريقة حامل البطاقة الإضافي أسرع وأسهل.
كيف يعمل التوقيع المشترك على بطاقة الائتمان؟
يمكن لشخص قد لا يكون مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان أن يطلب من شخص آخر، عادةً ما يكون لديه تاريخ ائتماني أطول وأقوى، أن يشارك في توقيع طلبه للحصول على بطاقة باسمه الخاص. هذا بالطبع إذا تمكنت من العثور على جهة إصدار بطاقات تسمح بذلك، حيث أن العديد منها لا يفعل. كما هو الحال مع حامل البطاقة الأساسي الذي يضيف حامل بطاقة إضافي، فإن المشارك في التوقيع سيكون ملزمًا بدفع الفاتورة إذا فشل الشخص الآخر في سداد المدفوعات. لذا تنطبق نفس التحذيرات.
كيف تعمل بطاقة الائتمان المضمونة؟
مع بطاقة الائتمان المضمونة secured credit card، يقوم حامل البطاقة بإيداع مبلغ من المال في حساب بنكي مع الجهة المصدرة للبطاقة. يصبح الإيداع هو الحد الائتماني الذي يمكنهم استخدامه عند استخدام بطاقتهم الجديدة. إذا قاموا بدفع فواتيرهم الائتمانية بانتظام كل شهر، فعادةً ما سيتمكنون من الترقية إلى بطاقة عادية غير مضمونة بعد فترة زمنية معينة.
هل يمكنك إزالة مستخدم مفوض أو إضافي من بطاقتك الائتمانية؟
نعم، كما يمكنك إضافة مستخدمين إلى بطاقتك الائتمانية، يمكنك أيضًا إزالتهم عن طريق الاتصال بمصدر بطاقتك. يشير مكتب الحماية المالية للمستهلك إلى أنه "يمكنك أيضًا أن تسأل مصدر البطاقة إذا كان يجب عليك الحصول على بطاقة جديدة برقم جديد. قد تكون هذه فكرة جيدة إذا كان المستخدم المصرح له يمتلك رقم بطاقتك."
الخلاصة
عادةً ما يتمتع حامل البطاقة الإضافي بجميع مزايا حساب بطاقة الائتمان دون أي مسؤولية، حيث تبقى المسؤولية على عاتق حامل البطاقة الأساسي. لهذا السبب، يجب على حاملي البطاقات أن يكونوا حذرين للغاية عند إضافة حاملي بطاقات إضافيين إلى حساباتهم.