ما هو منفعة الوفاة الإضافية؟
ميزة الوفاة الإضافية هي بند موجود في بعض عقود التأمين على الحياة. يحق لحامل الوثيقة الحصول على مبلغ إضافي مقطوع في حال وفاة حامل الوثيقة لأسباب تم الموافقة عليها مسبقًا ضمن عقد التأمين. على سبيل المثال، قد ينص عقد التأمين على الحياة الذي يحتوي على ميزة الوفاة بقيمة مليون دولار على دفع ميزة وفاة إضافية بقيمة 500,000 دولار إذا توفي حامل الوثيقة لأسباب طبيعية قبل سن الأربعين.
اعتمادًا على شروط عقد التأمين على الحياة، قد يتم دفع مزايا الوفاة الإضافية أيضًا في شكل تدفق مدفوعات السنوية.
النقاط الرئيسية
- فائدة الوفاة الإضافية هي بند في عقد التأمين يوفر فائدة وفاة متزايدة إذا كانت الوفاة المعنية تفي بشروط معينة محددة.
- في المقابل، يجب على حامل الوثيقة دفع أقساط تأمين شهرية أعلى.
- على سبيل المثال، قد ينص عقد التأمين على الحياة الذي يحتوي على منفعة وفاة بقيمة مليون دولار على دفع منفعة وفاة إضافية بقيمة 500,000 دولار إذا توفي حامل الوثيقة لأسباب طبيعية قبل سن الأربعين.
- تُعتبر بنود الفوائد الإضافية في حالة الوفاة واحدة من العديد من التعديلات أو "الإضافات" التي يمكن من خلالها تخصيص عقود التأمين لتلبية احتياجات حامل الوثيقة.
- غالبًا ما يختار حاملو الوثائق مثل هذه البنود من أجل ضمان راحة البال بشكل أكبر، في الحالات التي قد يكون فيها نوع معين من الوفاة ضارًا بشكل خاص لورثتهم وأفراد عائلتهم.
كيف تعمل مزايا الوفاة الإضافية
غالبًا ما يرغب الأشخاص الذين يشترون التأمين على الحياة في حماية عائلاتهم أو ورثتهم من الصعوبات المالية التي قد تنشأ إذا توفوا قبل الأوان. في حالة حدوث مثل هذا الوفاة، سيحصل المستفيدون على تعويض الوفاة في شكل دفعة مالية واحدة أو سلسلة من دفعات الأقساط المنتظمة.
في بعض الحالات، تتضمن عقود التأمين على الحياة بنودًا خاصة تحدد أنه سيتم دفع منفعة وفاة إضافية إذا كان وفاة حامل الوثيقة تتوافق مع شروط محددة مسبقًا. من منظور حامل الوثيقة، قد يكون دفع تكلفة تضمين بند منفعة وفاة إضافية في عقدهم مفيدًا إذا كانوا يرغبون في حماية المستفيدين من مخاطر معينة محددة.
على سبيل المثال، قد يشعر الوالد الوحيد الذي لديه أطفال صغار بأن أطفاله سيكونون في خطر خاص في حالة وفاته في سن مبكرة، مثل 35 أو 40 عامًا.
مهم
تشمل فوائد التأمين على الحياة التقليدي نوعين متميزين: فائدة الوفاة الثابتة وفائدة الوفاة المتزايدة. تدفع فائدة الوفاة الثابتة نفس المبلغ بغض النظر عن وقت وفاة الشخص المؤمن عليه. ومع ذلك، تتضمن فائدة الوفاة المتزايدة المبلغ الإجمالي بالإضافة إلى أي قيمة نقدية متراكمة، حيث يعتمد نمو القيمة النقدية على مقدار القسط المدفوع.
تُعتبر بنود الفائدة الإضافية في حالة الوفاة واحدة من العديد من التعديلات أو "الإضافات" التي يمكن من خلالها تخصيص عقود التأمين لتلبية احتياجات حامل الوثيقة. على سبيل المثال، واحدة من أكثر الإضافات شيوعًا في التأمين على الحياة هي إضافة الفائدة في حالة الوفاة العرضية، والتي توفر تغطية تأمينية إضافية على الحياة في حالة وفاة المؤمن عليه بشكل عرضي.
في الوقت نفسه، تسمح إضافة ميزة الوفاة المعجلة للمؤمّن عليه بجمع جزء أو كل مبلغ التأمين على الحياة. تُستخدم إضافة ميزة الوفاة المعجلة أحيانًا من قبل حاملي الوثائق الذين تم تشخيصهم بمرض عضال ويرغبون في تلقي جزء من المزايا لتغطية تكاليف علاجاتهم.
مثال على منفعة وفاة إضافية
جون هو أب أعزب لطفلين صغيرين. بصفته محترفًا شابًا في أوائل الثلاثينيات من عمره، يشعر جون بالقلق من أنه في حالة وفاته، وهو احتمال غير مرجح، بينما لا يزال أطفاله صغارًا جدًا لدعم أنفسهم ماليًا، فإن التأثير عليهم سيكون مدمرًا بشكل خاص. لذلك، قرر التأمين ضد هذا الخطر عن طريق شراء بوليصة تأمين على الحياة مع بند منفعة وفاة إضافي.
مقابل زيادة في أقساطه الشهرية، يضمن جون أنه في حال وفاته المبكرة، سيحصل أطفاله على تعويض تأميني كبير يكفي لدعمهم ماليًا لسنوات عديدة. من منظور شركة التأمين الخاصة به، فإن خطر وفاة جون بهذه الطريقة منخفض بما يكفي لجعل توفير هذا النوع من التأمين مربحًا ومستدامًا إذا تم كجزء من محفظة تأمين متنوعة.