ما هو التحويل السنوي؟
تحويل رقم إلى معدل سنوي يعني تحويل حساب أو معدل قصير الأجل إلى معدل سنوي. عادةً ما يتم تحويل استثمار يحقق معدل عائد قصير الأجل إلى معدل عائد سنوي لتحديد معدل العائد السنوي، والذي قد يشمل أيضًا الفائدة المركبة أو إعادة استثمار الفوائد والأرباح. يساعد تحويل معدل العائد إلى معدل سنوي في مقارنة أداء ورقة مالية بأخرى بشكل أفضل.
التقارير السنوية هي مفهوم مشابه لتقديم الأرقام المالية على أساس سنوي.
النقاط الرئيسية
- يمكن استخدام التقدير السنوي للتنبؤ بالأداء المالي لأصل أو ورقة مالية أو شركة للسنة القادمة.
- لتحويل رقم إلى معدل سنوي، قم بضرب معدل العائد لفترة زمنية أقصر في عدد الفترات التي تشكل سنة واحدة.
- يتم ضرب العائد لشهر واحد في 12 شهرًا، بينما يتم ضرب العائد لربع سنة في أربعة أرباع.
- معدل العائد السنوي أو التوقعات ليست مضمونة ويمكن أن تتغير بسبب العوامل الخارجية وظروف السوق.
فهم عملية التحويل السنوي
عندما يتم تحويل رقم إلى صيغة سنوية، يكون ذلك عادةً للمعدلات التي تقل مدتها عن سنة واحدة. إذا كان العائد الذي يتم النظر فيه خاضعًا للتراكم، فإن التحويل إلى صيغة سنوية سيأخذ أيضًا في الاعتبار تأثيرات التراكم. يمكن استخدام التحويل إلى صيغة سنوية لتحديد الأداء المالي لأصل أو ورقة مالية أو شركة.
عند تحويل رقم إلى صيغة سنوية، يتم استخدام الأداء أو النتيجة قصيرة الأجل للتنبؤ بالأداء خلال الأشهر الاثني عشر المقبلة أو سنة واحدة. فيما يلي بعض الأمثلة الأكثر شيوعًا لاستخدام التحويل إلى صيغة سنوية.
أداء الشركة
العائد السنوي مشابه لمفهوم معدّل التشغيل، الذي يشير إلى الأداء المالي للشركة بناءً على المعلومات المالية الحالية كمؤشر للأداء المستقبلي. يعمل معدّل التشغيل كتقدير للأداء المالي الحالي ويفترض أن الظروف الحالية ستستمر.
قروض
يتم التعبير عن التكلفة السنوية للمنتجات القروض غالبًا كنسبة مئوية سنوية معدل النسبة السنوية (APR). يأخذ معدل النسبة السنوية في الاعتبار كل تكلفة مرتبطة بالقرض، مثل الفائدة ورسوم الإصدار، ويحوّل إجمالي هذه التكاليف إلى معدل سنوي يكون كنسبة مئوية من المبلغ المقترض.
يمكن أيضًا تحويل معدلات القروض للاقتراضات قصيرة الأجل إلى معدلات سنوية. تشمل منتجات القروض مثل قروض يوم الدفع وقروض الرهن، رسوم تمويل ثابتة مثل 15 دولارًا أو 20 دولارًا لاقتراض مبلغ اسمي لبضعة أسابيع إلى شهر. على السطح، لا يبدو أن رسوم 20 دولارًا لشهر واحد مبالغ فيها. ومع ذلك، عند تحويل الرقم إلى معدل سنوي، يصبح 240 دولارًا وقد يكون كبيرًا جدًا بالنسبة لمبلغ القرض.
لتحويل رقم إلى معدل سنوي، قم بضرب معدل العائد لفترة زمنية أقصر في عدد الفترات التي تشكل سنة واحدة. يتم ضرب عائد شهر واحد في 12 شهرًا، بينما يتم ضرب عائد ربع سنة في أربعة أرباع.
الأغراض الضريبية
يقوم دافعو الضرائب بتحويل فترة ضريبية تقل عن سنة إلى فترة سنوية. يساعد هذا التحويل أصحاب الأجور في وضع خطة ضريبية فعّالة وإدارة أي تداعيات ضريبية. يمكنك الاطلاع على المزيد حول الخطة الضريبية.
على سبيل المثال، يمكن لدافعي الضرائب ضرب دخلهم الشهري في 12 شهرًا لتحديد الدخل السنوي الخاص بهم. يمكن أن يساعد تحويل الدخل إلى سنوي دافعي الضرائب في تقدير معدل الضريبة الفعلي بناءً على الحساب، ويمكن أن يساعد في تخطيط ميزانية ضرائبهم الفصلية.
مثال: الاستثمارات
غالبًا ما يتم تحويل الاستثمارات إلى معدلات سنوية. لنفترض أن سهمًا حقق عائدًا بنسبة 1% في شهر واحد من مكاسب رأس المال على أساس بسيط (غير مركب). سيكون معدل العائد السنوي مساوياً لـ 12% لأن هناك 12 شهرًا في السنة. بمعنى آخر، تقوم بضرب معدل العائد قصير الأجل في عدد الفترات التي تشكل سنة واحدة. يتم ضرب العائد الشهري في 12 شهرًا.
ومع ذلك، لنفترض أن استثمارًا حقق عائدًا بنسبة 1% في أسبوع واحد. لتحويل العائد إلى عائد سنوي، سنضرب 1% في عدد الأسابيع في السنة، وهو 52 أسبوعًا. سيكون العائد السنوي 52%.
غالبًا ما يتم تحويل معدلات العائد الفصلية إلى معدلات سنوية لأغراض المقارنة. قد تحقق الأسهم أو السندات عائدًا بنسبة 5% في الربع الأول. يمكننا تحويل العائد إلى معدل سنوي عن طريق ضرب 5% في عدد الفترات أو الأرباع في السنة. سيكون للاستثمار عائد سنوي بنسبة 20% لأن هناك أربعة أرباع في السنة الواحدة، أو (5% مضروبة في 4 تساوي 20%).
قيود تحويل البيانات إلى سنوية
معدل العائد السنوي أو التوقعات ليست مضمونة ويمكن أن تتغير بسبب عوامل خارجية وظروف السوق. فكر في استثمار يحقق عائدًا بنسبة 1% في شهر واحد؛ ستعود الورقة المالية بنسبة 12% على أساس سنوي. ومع ذلك، لا يمكن التنبؤ بعائد السهم السنوي بدرجة عالية من اليقين باستخدام أداء السهم على المدى القصير.
هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تؤثر على سعر السهم على مدار العام مثل تقلبات السوق، الأداء المالي للشركة، والظروف الاقتصادية الكلية. نتيجة لذلك، فإن التقلبات في سعر السهم قد تجعل التوقع السنوي الأصلي غير صحيح. على سبيل المثال، قد يحقق السهم عائدًا بنسبة 1% في الشهر الأول ويحقق عائدًا بنسبة -3% في الشهر التالي.
لماذا قد يقوم المستثمر بتحويل عائد السهم لشهر واحد إلى عائد سنوي؟
قد يقوم المستثمرون بتقدير العائد الشهري لسهم ما على أساس سنوي للتنبؤ بأدائه خلال الأشهر الاثني عشر القادمة. فهم العوائد طويلة الأجل للسهم يمكن أن يساعد المستثمرين في إدارة المخاطر بشكل أفضل ومقارنة الأداء مع معايير أخرى.
ما هي الفترات التي يقوم المستثمرون عادة بتحويلها إلى سنوية؟
يقوم المستثمرون بتحويل العوائد التي تقل عن سنة إلى عوائد سنوية. كما ذُكر، يتم غالبًا تحويل معدل العائد الشهري إلى معدل سنوي لتوقع العوائد على سهم معين خلال الأشهر الاثني عشر القادمة. كما يتم تحويل الأرقام الربعية بشكل متكرر إلى أرقام سنوية عند تحليل مقاييس الشركة، مثل أرباحها ومبيعاتها.
لماذا يُعتبر فهم عملية التحويل السنوي مهمًا عند تحديد تكاليف القروض؟
فهم عملية التحويل السنوي يساعد المقترضين على فهم أفضل للتكاليف السنوية المرتبطة بالقرض. يعرض معظم المقرضين معدل النسبة السنوية (APR)، وهو المعدل السنوي للتكاليف مثل الرسوم والفوائد، معبرًا عنه كنسبة مئوية من المبلغ المقترض.
ما هو القيد الرئيسي لعملية التحويل السنوي؟
العيب الرئيسي في تحويل العائد إلى سنوي هو أنه يمكن أن يتغير بمرور الوقت بسبب العوامل الخارجية وظروف السوق. يمكن لتقلبات سوق الأسهم، والأداء المالي للشركة، والظروف الاقتصادية الكلية أن تؤثر بشكل كبير على العوائد السنوية.
الخلاصة
يشير مصطلح "تحويل إلى سنوي" إلى تحويل رقم قصير الأجل، مثل عائد الاستثمار أو معدل الفائدة، إلى معدل سنوي. يتم تحويل الرقم إلى سنوي عن طريق ضرب الرقم قصير الأجل في عدد الفترات التي تشكل سنة واحدة.
عادةً ما يقوم المستثمرون والمقرضون بتحويل العائد إلى صيغة سنوية للتنبؤ بأداء الاستثمار على مدى 12 شهرًا أو لتقدير التكاليف السنوية للقرض، مما يساعد في إجراء المقارنات وإدارة المخاطر. يمكن أيضًا أن يساعد تحويل الأرقام إلى صيغة سنوية المستثمرين في قياس أداء الشركة من خلال المقاييس، ويساعد دافعي الضرائب في وضع خطة ضريبية فعّالة. يجب على المستثمرين أن يضعوا في اعتبارهم أن الأرقام السنوية يمكن أن تتغير بسبب الظروف المتغيرة على مدى فترة 12 شهرًا.