ما هو نموذج تغطية مخاطر البناء؟
نموذج تغطية مخاطر البناء هو وثيقة تأمين تغطي الهياكل السكنية والتجارية أثناء بنائها أو تجديدها أو إعادة تصميمها. يظهر هذا النموذج في تقرير أو نموذج قيمة مكتملة، حيث لا يوجد نموذج أو عقد قياسي لملئه. يُطلق على نموذج تغطية مخاطر البناء أيضًا بوليصة مخاطر البناء.
النقاط الرئيسية
- نموذج تغطية مخاطر البناء هو بوليصة تأمين تغطي الممتلكات أثناء بنائها أو تجديدها.
- لا يوجد نموذج قياسي للسياسة، لذا يظهر على شكل تقرير أو نموذج قيمة مكتملة.
- يوفر نموذج تغطية مخاطر البناء حماية ضد الخسائر التي قد تحدث للمبنى والمعدات والإمدادات، ولكنه لا يغطي الحوادث في موقع العمل أو الأرض أو السقالات أو السرقة.
- لا تغطي السياسة الحرب أو المخاطر النووية أو الطقس القاسي أو مصادرة الحكومة.
- في معظم الحالات، يُوصى بأن يكون اسم المؤمن عليه هو مالك العقار بدلاً من المقاول.
فهم نموذج تغطية مخاطر البناء
سيشمل نموذج تغطية مخاطر البناء المخاطر المتعلقة بهيكل المبنى، والآلات، والمعدات، والمواد والإمدادات، ولكنه من غير المحتمل أن يغطي الإصابات أو الحوادث في موقع العمل. تشمل مكونات المبنى المغطاة الأساسات، والتجهيزات، والآلات، والمعدات المستخدمة لخدمة المبنى، ومواد وإمدادات البناء، وإزالة الحطام في حالة حدوث خسارة.
معظم السياسات لن تشمل الأرض، أو تنسيق الحدائق، أو الأقمار الصناعية أو الهوائيات، أو مواد البناء أثناء النقل، أو السقالات، أو مقطورات البناء، أو سرقة الإمدادات من موقع العمل. ومع ذلك، قد يكون من الممكن الحصول على تغطية إضافية للعناصر المستثناة بزيادة في الأقساط.
الحصول على نموذج تغطية مخاطر البناء
يمكن لوكلاء التأمين إكمال الوثيقة باستخدام نموذج تقرير، أو نموذج قيمة مكتملة، أو نموذج تغطية بحرية داخلية. يمكن للوكلاء كتابة تغطية مخاطر البناء بطريقتين مختلفتين. الأولى هي وثيقة تغطي الخسائر المحددة بشكل خاص. والثانية هي وثيقة تشمل كل شيء باستثناء العناصر المستبعدة بشكل خاص. مقابل قسط إضافي، يمكن لحاملي الوثائق إضافة بعض العناصر المستبعدة.
كما هو الحال مع معظم التأمينات، فإن البوليصة لن تؤمن ضد أعمال الحرب، أو مصادرة الحكومة، أو المخاطر النووية. كما تُستثنى أيضًا الأحداث الجوية الشديدة، مثل الزلازل والفيضانات والانهيارات الطينية.
الحد الأقصى للتغطية المسموح بها هو قيمة المشروع المكتمل. يجب شراء الوثيقة عندما يكون المشروع أقل من 30% مكتملًا، وسيتم تحديد مستوى الاكتمال عندما تنتهي التغطية تلقائيًا. الأحداث الأخرى التي ستؤدي إلى انتهاء مبكر للتغطية تشمل:
- يتولى المالك حيازة العقار
- بعد عدد محدد من أيام الإشغال
- التخلي عن المشروع
- إذا كان المشروع خاملاً لمدة 60 يومًا
- عندما تمر 90 يومًا منذ اكتمال البناء
قد تسمح بعض مقدمي الخدمات بأن تغطي السياسة التأخيرات في البناء إذا كانت تلك التأخيرات ناتجة عن وقوع حدث من الأحداث المغطاة. أيضًا، غالبًا ما تتطلب هذه النوعية من السياسات أن يكون لدى البنائين حد أدنى من الخبرة.
تغطي سياسات البناء الهيكل خلال مرحلة البناء. بعد اكتمال العقار التجاري واحتلاله، يمكن للمالك بعد ذلك شراء تأمين نموذج تغطية المباني والممتلكات الشخصية (Bppcf) للحماية من الأضرار المادية والخسائر.
الطرف المؤمن عليه بموجب نموذج تغطية مخاطر البناء
قد يكون المؤمن عليه هو مقاول العقار أو المطور، ولكن في معظم الحالات، يكون مالك المبنى أو صاحب المنزل. يُعتبر من أفضل الممارسات أن يكون حامل الوثيقة هو مالك العقار. إذا حدثت خسارة تتطلب تقديم مطالبة، فإن مالك العقار سيقدم المطالبة. سيقوم المالك بتعويض البناء عن الأضرار. نظريًا، إذا كان البناء هو حامل الوثيقة وقدم مطالبة، فقد يهرب بأموال المطالبة، مما يترك مالك العقار في خسارة.
في العديد من الحالات، تكون العناصر التي تندرج تحت تغطية مخاطر البناء جزءًا أيضًا من سياسة التأمين على الممتلكات القياسية للمالك. بعض سياسات التأمين على الممتلكات تحدد عدد الأيام التي يمكن للمالك أن يترك فيها منزله شاغرًا وما زال يحصل على التغطية. قد تؤدي التجديدات أيضًا إلى إلغاء التغطية اعتمادًا على مدى تلك التجديدات.
معظم مقدمي خدمات التأمين لن يقوموا بتأمين مبنى إذا لم يكن مكتملًا. في هذه الحالة، يُعتبر نموذج تغطية مخاطر البناء هو أفضل خيار تأميني.