ما هو بند تسوية الاستحواذ؟
تُعتبر فقرة تسوية الشراء جزءًا تعاقديًا يوجد غالبًا في عقود التأمين ضد المسؤولية. تمنح هذه الفقرة حامل الوثيقة الحق في رفض عرض التسوية المقدم من شركة التأمين. إذا قام الطرف المؤمن عليه بممارسة هذا الحق، تقوم شركة التأمين بشراء الوثيقة. يمكن لحامل الوثيقة استخدام هذا المال لتسوية المطالبة بنفسه، دون دعم من مزود التأمين الخاص به.
النقاط الرئيسية
- بند تسوية الاستحواذ هو شرط تعاقدي يوجد في العديد من عقود التأمين.
- تسمح هذه الفقرة لحامل الوثيقة برفض عرض التسوية المقدم من قبل شركة التأمين الخاصة بهم.
- إذا قاموا بتفعيل بند تسوية الشراء، يتلقى حامل الوثيقة مبلغ التسوية كدفعة شراء، مما يعفي شركة التأمين من أي التزامات مستقبلية مرتبطة بالمطالبة.
- قد يستخدم حاملو الوثائق مبلغ التعويض للتسوية بمبلغ أقل مع المطالب أو لدفع أي تكاليف قانونية تم تكبدها.
كيف تعمل بنود تسوية الاستحواذ
تُعتبر بنود تسوية الشراء عادة جزءًا من صناعة التأمين على المسؤولية. وتهدف هذه البنود إلى حماية حاملي الوثائق من خطر تقديم شركات التأمين تسوية لطرف آخر دون موافقة المؤمن عليه. وعادةً ما يتم توضيح تفاصيل هذه البنود في عقود وثائق التأمين.
لإظهار كيفية عمل البند، دعونا نأخذ في الاعتبار حالة صاحب عمل يشتري تأمين المسؤولية التجارية. قد يقوم عميل يتعرض للسقوط والإصابة أثناء وجوده في ممتلكات الشركة بمقاضاة العمل، مدعيًا أن الحادث وقع لأن الشركة فشلت في صيانة مرافقها بشكل صحيح. في هذه الحالة، قد يرغب مؤمن الشركة في تسوية الدعوى القضائية بسرعة لتجنب تكبد الرسوم القانونية وقضاء وقت طويل في المحكمة.
لتجنب هذه التكاليف، قد يعرض المؤمن تسوية المطالبة الخاصة بالعميل خارج المحكمة. ومع ذلك، قد يختلف بعض حاملي الوثائق مع هذا القرار، إما لأنهم يعتقدون أن الدعوى القضائية تافهة أو لأنهم يعتقدون أنهم يمكنهم التوصل إلى تسوية بمبلغ أقل في وقت لاحق. في هذه الحالة، يمكن لحامل الوثيقة اختيار التعامل مع الدعوى القضائية بمفرده بدلاً من السماح لمؤمنهم بالتسوية نيابة عنهم. لتحقيق ذلك، يمكن لحامل الوثيقة ممارسة بند تسوية الشراء في عقد التأمين الخاص بهم. بمجرد أن يمارس حامل الوثيقة هذا البند، يدفع المؤمن المبلغ الذي كان يخطط لتقديمه كتسوية. يقوم المؤمن فعليًا بشراء حامل الوثيقة من خلال هذه الدفعة، مما يحرره من أي مسؤولية إضافية ناتجة عن هذه المطالبة.
في الوقت نفسه، يكون لحامل الوثيقة الحرية في استخدام مبلغ التسوية هذا إما لتسوية الدعوى القضائية أو تمويل تكلفة الدفاع عن الدعوى في المحكمة. لا يوجد ضمان بأن الجهود المبذولة للدفاع عن الدعوى ستنجح، ومن الممكن أن ينتهي الأمر بحامل الوثيقة بدفع أكثر من عرض التسوية الأولي. أي تكاليف إضافية والمخاطر يتحملها حامل الوثيقة.
حاملو الوثائق الذين يقومون بتسوية الدعاوى القضائية بمبلغ أقل من عرض التسوية الذي يقدمه شركة التأمين يمكنهم الاحتفاظ بالفرق، بينما الذين ينتهي بهم الأمر بتحمل تكاليف أكثر يجب عليهم دفع الفرق من جيوبهم الخاصة.
مثال على بند تسوية الاستحواذ
مايكل يمتلك متجرًا صغيرًا للبيع بالتجزئة. يتخذ جميع الاحتياطات المعقولة لضمان أن يكون واجهة متجره نظيفة ومضاءة جيدًا وخالية من أي مخاطر تعثر محتملة أو مخاطر أخرى. كإجراء احترازي إضافي، يقوم أيضًا بشراء تأمين المسؤولية العامة التجارية (CGL) لحماية نفسه من أي دعاوى قضائية قد تنشأ.
في أحد الأيام، تلقى مايكل إشعارًا بدعوى قضائية من أحد العملاء، الذي يدعي أنه تعرض لإصابة خطيرة ومكلفة بعد تعثره في بضاعة موضوعة بشكل غير صحيح أثناء زيارته لمتجره. تصف دعوى العميل القضائية متجره بأنه مزدحم وسيء الإضاءة، مع العديد من المخاطر التي قد تسبب التعثر. عند رؤية الدعوى، يشعر مايكل أن الادعاءات غير صحيحة وأن الظروف الموصوفة لا علاقة لها بالحالة الفعلية لمتجره.
على الرغم من هذه التناقضات، يوصي شركة التأمين الخاصة بمايكل بتسوية الأمر لتجنب النفقات القانونية التي قد تكون مكلفة. في النهاية، الدفاع ضد الدعوى في المحكمة سيستهلك وقتًا ثمينًا؛ سيكون من الأسهل دفع تسوية للعميل. على الرغم من أن مايكل يفهم أن هذا قد يكون الخيار الأكثر عملية، إلا أنه يشعر بالإهانة من الدعوى الكاذبة للعميل ويقرر محاربة الدعوى في المحكمة. يبرر ذلك بأن وصف العميل لمتجره يتعارض بشدة مع حالته الفعلية، ويعتقد أنه يمكنه محاربة القضية بالاعتماد على مصادر مثل لقطات كاميرات متجره وشهادات العملاء الآخرين.
لهذا السبب، قرر مايكل تفعيل بند تسوية الشراء في عقد التأمين الخاص به. سيحصل على مبلغ التسوية من شركة التأمين كدفعة شراء، مما يحرر شركة التأمين من أي مسؤولية إضافية ناتجة عن هذا الادعاء. بعد ذلك، يصبح مايكل حرًا في متابعة القضية بنفسه ويمكنه استخدام الأموال من التسوية لدفع التكاليف. قد يستخدم جزءًا منها للتسوية مع المدعي ويحتفظ بالمبلغ المتبقي لنفسه. إذا فاز المدعي، يمكنه استخدام الدفعة في تسوية المحكمة الفعلية ولكنه يجب أن يغطي أي تكاليف إضافية من ماله الخاص out of pocket.