ما هو تأمين الأمراض الكارثية؟
تأمين الأمراض الكارثية هو نوع من التغطية التي تحمي المؤمن عليه من مشكلة صحية محددة وخطيرة على مدى فترة زمنية محددة. يختلف عن أشكال التأمين الصحي الأخرى في أن التغطية محدودة للمخاطر المسماة بشكل محدد. يمكن للفرد شراء هذه التغطية كوثيقة مستقلة أو كإضافة إلى تأمين الحياة.
هذا التأمين يُعرف أيضًا بتأمين الأمراض الحرجة وتأمين الرعاية الحرجة.
النقاط الرئيسية
- تأمين الأمراض الكارثية هو نوع من التغطية التي تحمي المؤمن عليه من مشكلة صحية محددة وشديدة خلال فترة زمنية محددة.
- يمكن للفرد شراء التغطية كوثيقة مستقلة أو كإضافة إلى تأمين الحياة، والتي تركز على المخاطر الصحية المحددة.
- تعتمد الحاجة إلى تأمين الأمراض الكارثية بشكل كبير على نظام الرعاية الصحية في البلد، وما إذا كانت المخاطر الصحية المعينة ستُغطى أم لا.
فهم التأمين ضد الأمراض الكارثية
تأمين الأمراض الكارثية يقتصر على أمراض معينة قد تتطلب دخول المستشفى لفترات طويلة أو تقنيات علاج متقدمة. في معظم الحالات، يمكن أن يكمل تأمين الأمراض الكارثية خطط التغطية الصحية والعجز الحالية للمستفيد. تقدم بعض سياسات التأمين على الحياة فوائد إضافية للأمراض الحرجة المعروفة باسم دريد ديزيز رايدرز.
قد لا تشمل التغطية الكارثية الحالات الموجودة مسبقًا وعادةً ما تتضمن فترة استبعاد. تبدأ فترة الاستبعاد عادةً في التاريخ الذي يجعلك فيه التشخيص غير قادر على العمل. قد تتطلب الأمراض تشخيصًا من طبيب ثانٍ أو إجراء اختبار متخصص قبل التغطية. قد تتطلب الخطط الإضافية إجراء تأمين طبي كامل.
التغطية من التأمين ضد الأمراض الكارثية
قد تقدم بعض الخطط مرونة في كيفية تخصيص الأموال أو توفير مبلغ نقدي مقطوع ومعفى من الضرائب لتغطية الرعاية لحالة مرضية مؤهلة. وهذا يعني أن الأموال قد تساعد في تغطية النفقات الشخصية مثل الخصم والمشاركة في الدفع. قد يقدم مقدمو خدمات آخرون خططًا تدفع أقساط دخل منتظمة.
ومع ذلك، قد تحتوي هذه الخطط على حد أقصى للمزايا مدى الحياة، وفترات الإزالة ستختلف حسب مزود التأمين. يمكن أن تشمل الأمراض المغطاة النوبة القلبية، السكتة الدماغية، الشلل، زراعة الأعضاء، الفشل الكلوي، السرطان، وأمراض أخرى.
مع تقدم التشخيصات والعلاجات الطبية، يتلقى المزيد من المرضى علاجات ناجحة للأمراض الحرجة، ولكن هذه التطورات تأتي بتكلفة. التضخم وتكلفة تقديم الرعاية الطبية لعدد كبير من الأفراد الذين قد يكونون غير مؤمن عليهم أو مؤمن عليهم بشكل غير كافٍ يضيف إلى تكلفة الرعاية الطبية.
أيضًا، فإن تكلفة تطوير وتنفيذ التقدم في العلاجات الطبية وأبحاث وتطوير الأدوية قد دفعت التكاليف إلى الارتفاع. يساعد التأمين ضد الأمراض الكارثية الأفراد في دفع تكاليف الرعاية الطبية في هذا البيئة ذات التكلفة العالية.
أنواع التأمين الصحي الشاملة الأخرى ستغطي معظم النفقات الطبية، على الرغم من أن المدفوعات المشتركة، والخصومات، والتكاليف الأخرى التي يتحملها الشخص قد تحد من الفوائد. يمكن أن تكون التكاليف المرتبطة بالأمراض الحرجة كبيرة، مما يسبب ضائقة مالية، وحتى الإفلاس، مما يستلزم الحاجة إلى تأمين ضد الأمراض الكارثية.
اعتبارات خاصة
تعتمد الحاجة إلى التأمين ضد الأمراض الكارثية إلى حد كبير على نظام الرعاية الصحية في البلد. في العديد من الدول، توفر أشكال مختلفة من التغطية الشاملة خدمات الرعاية الطبية بأسعار معقولة لجميع المواطنين.
يمكن أن يختلف هيكل مثل هذا التغطية. في بعض الحالات، تقدم الدول إعانات لشركات التأمين الخاصة ومقدمي المنتجات والخدمات الطبية الخاصين. في حالات أخرى، قد تكون الحكومة هي الدافع الوحيد لمعظم النفقات.
في عام 1988، أصدر الرئيس رونالد ريغان قانون التغطية الكارثية للرعاية الطبية. كان البرنامج يركز على مساعدة الأمريكيين الأكبر سناً في التعامل مع تكاليف المشاكل الصحية طويلة الأمد.
قانون الرعاية الصحية الميسرة لعام 2010، المعروف بـ Affordable Care Act (ACA)، هدف إلى إصلاح الرعاية الصحية، وتشير بيانات الحكومة إلى أن أكثر من 31 مليون أمريكي استفادوا من تغطية التأمين بموجب هذا القانون اعتبارًا من عام 2021.
ما هي الأمراض التي يغطيها تأمين الأمراض الحرجة؟
تغطي تأمينات الأمراض الحرجة النوبات القلبية، والسكتات الدماغية، وعمليات القسطرة، والفشل الكلوي، وزرع الأعضاء، وعمليات جراحة الشرايين، ومرض الزهايمر المتقدم، والشلل. بناءً على تأمينك، يمكنك إضافة ملحق (rider) يوسع نطاق تغطية تأمين الأمراض الحرجة.
هل يُعتبر السكري مرضًا خطيرًا؟
في معظم سياسات الأمراض الحرجة، لا يُعتبر مرض السكري مرضًا حرجًا. في بعض الحالات، يُعتبر السكري من النوع الأول الذي يظهر في وقت متأخر مرضًا حرجًا. يعتمد الكثير مما يتم قبوله على شركة التأمين الخاصة بك وكذلك على البلد الذي لديك فيه تأمين صحي.
هل يستحق الأمر الحصول على تأمين ضد الأمراض الخطيرة؟
اختيار ما إذا كان تأمين الأمراض الحرجة مناسبًا لك سيعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل. تشمل هذه العوامل ما يغطيه تأمينك الصحي العادي، حالتك الصحية الحالية، عمرك، الخلفية الطبية لعائلتك، ووضعك المالي. كلما تقدمت في العمر، أصبح تأمين الأمراض الحرجة أكثر تكلفة.