بطاقة الشحن: التعريف، كيفية عملها، الإيجابيات والسلبيات

ما هي بطاقة الشحن؟

بطاقة الشحن هي نوع من بطاقات الدفع التي لا تحتوي على حد للإنفاق، ولكنها تتطلب من حامل البطاقة تسديد الرصيد بالكامل كل شهر. كما أن بطاقات الشحن لا تفرض فوائد، على عكس بطاقات الائتمان. ومع ذلك، تفرض بطاقات الشحن رسومًا، والتي قد تكون نسبة مئوية من الرصيد غير المدفوع إذا لم تقم بتسديد البطاقة كل شهر. تقدم بطاقات الشحن مكافآت ونقاط سخية، لكنها عادةً ما تفرض رسومًا سنوية مرتفعة.

بطاقات الشحن أصبحت نادرة بشكل متزايد، ولكن بعض مصدري بطاقات الائتمان يقدمون بطاقات شحن هجينة مع ميزات بطاقات الائتمان التي تسمح لك بحمل الرصيد لفترة قصيرة مثل 60 يومًا. اكتشف مزايا وعيوب بطاقات الشحن، وكيف تختلف عن بطاقات الائتمان، وكيف يمكن لمكافآتها وفوائدها أن توفر لك المال.

النقاط الرئيسية

• بطاقة الشحن هي نوع من بطاقات الدفع التي لا تحتوي على حد للإنفاق، ولكنها تتطلب من حامل البطاقة تسديد الرصيد بالكامل كل شهر.

• بطاقات الشحن تشبه بطاقات الائتمان، ولكن بطاقات الشحن لا تفرض فوائد.

• إذا لم تقم بتسديد الرصيد، قد تدفع رسومًا وغرامات عالية على الأرصدة غير المسددة.

• عادةً ما تأتي بطاقات الشحن مع مزايا ومكافآت سخية ولكنها تفرض رسومًا سنوية مرتفعة.

• بعض بطاقات الشحن تحتوي على ميزات بطاقة الائتمان حيث يمكنك الاحتفاظ برصيد لفترة قصيرة مثل 60 يومًا، ولكن يتم فرض فائدة عليك.

كيف تعمل بطاقة الشحن

بطاقة الشحن هي بطاقة تحمل علامة تجارية متاحة للاستخدام في أي مكان تُقبل فيه العلامة التجارية للدفع الإلكتروني. تتمتع بطاقات الشحن بميزات مشابهة لبطاقات الائتمان، ولكن هناك اختلافات واضحة بينها.

على عكس بطاقات الائتمان، تتيح بطاقات الشحن إنفاقًا غير محدود ولا تفرض فوائد. ومع ذلك، يجب دفع بطاقات الشحن بالكامل كل شهر، مما قد يحد من استخدامها. مع كل من بطاقات الائتمان وبطاقات الشحن، يتم الإبلاغ عن الدفعات الفائتة إلى مكاتب الائتمان ويمكن أن تؤثر بشكل كبير على درجة الائتمان الخاصة بك. درجة الائتمان الخاصة بك هي تصنيف ائتماني شخصي يمثل جدارتك الائتمانية وقدرتك على القيام بالدفعات في الوقت المحدد وإدارة ديونك بفعالية.

على الرغم من أن بطاقات الشحن توفر مرونة في الإنفاق نظرًا لعدم وجود حدود ائتمانية، إلا أن الرسوم المتأخرة لعدم سداد المدفوعات أو عدم تسديد الرصيد يمكن أن تكون مكلفة. بعض البطاقات تفرض رسومًا ثابتة بينما تفرض أخرى نسبة مئوية من الرصيد غير المدفوع. بالنسبة للمدفوعات المتأخرة، قد تفرض بطاقات الشحن عقوبة بمعدل النسبة السنوية (APR) يقارب 30%، والذي يبقى على حسابك لمدة ستة أشهر.

مثال على بطاقة الشحن

بطاقات الشحن الخالصة نادرة لأنها تم استبدالها ببطاقات الائتمان. ومع ذلك، لا تزال American Express تقدم مجموعة متنوعة من بطاقات الشحن بدون حد إنفاق محدد مسبقًا ومستويات عالية من نقاط المكافآت. بعض هذه البطاقات لا تفرض رسومًا سنوية، بينما تفرض بطاقات الذهب والبلاتين رسومًا سنوية تتراوح بين 395 دولارًا و695 دولارًا على التوالي مع عقوبات على التأخير في السداد.

حتى بطاقات American Express ليست بطاقات ائتمان "حقيقية" لأنها تقدم ميزة "الدفع على مدى الوقت" التي تسمح للعملاء بالحصول على ائتمان بدون فوائد لبضعة أشهر. كما تقدم الشركة ميزة "Plan It"، التي تتيح لك تقسيم المشتريات الكبيرة إلى أقساط شهرية مقابل رسوم. ومع ذلك، فإن كلا البرنامجين لهما حدود، وأي رسوم تتجاوز تلك الحدود يجب سدادها بنهاية الشهر.

تقدم بعض بطاقات الشحن خيار الدفع الكامل كل شهر أو حمل الرصيد لمدة تصل إلى 60 يومًا دون دفع فوائد طالما قمت بسداد الحد الأدنى من الدفعة المستحقة.

بطاقة الشحن مقابل بطاقة الائتمان

تتشابه بطاقات الشحن وبطاقات الائتمان في العديد من الخصائص، ولكن هناك اختلافات واضحة بين هذين المنتجين الماليين.

فائدة

بطاقة الائتمان: يمكنك الشراء وتسديد الرصيد لاحقًا، ولكن يتم فرض فائدة على الرصيد غير المدفوع. طالما أنك تقوم بدفع الحد الأدنى الشهري، يمكنك السماح للدين بالبقاء على البطاقة.

بطاقة الشحن: لا تفرض بطاقات الشحن فوائد، طالما قمت بسداد الرصيد بالكامل خلال الشهر أو في الوقت المحدد.

حد الإنفاق

بطاقة الائتمان: تأتي بطاقات الائتمان مع حد إنفاق أو حد ائتماني. تسمح بعض البطاقات لك بالإنفاق بما يتجاوز الحد الائتماني ولكن تفرض رسومًا على تجاوز الحد. ومع ذلك، عادةً لا تسمح بطاقات الائتمان لك بالإنفاق بشكل كبير يتجاوز الحد الائتماني للبطاقة.

بطاقة الشحن: لا توجد حدود إنفاق محددة مسبقًا مع بطاقات الشحن، مما يتيح لك تخصيص البطاقة وفقًا لأنماط إنفاقك. يمكن أن تكون مرونة بطاقات الشحن ميزة قيمة للمسافرين من رجال الأعمال الذين لديهم نفقات سفر وترفيه شهرية متغيرة.

الرسوم

بطاقة الائتمان: قد تفرض بطاقات الائتمان رسومًا، بما في ذلك الرسوم المتأخرة والرسوم السنوية. إذا كنت تتأخر باستمرار في سداد مدفوعاتك، فقد تقوم شركة البطاقة بزيادة الفائدة أو النسبة المئوية السنوية (APR) التي تفرضها عليك.

بطاقة الشحن: قد تفرض بطاقات الشحن رسومًا أعلى من بطاقات الائتمان إذا فاتك موعد السداد أو لم تقم بسداد الرصيد بالكامل بحلول الموعد النهائي. على سبيل المثال، قد تفرض بطاقة الشحن نسبة مئوية من الرصيد غير المدفوع كرسوم. بعض البطاقات تفرض معدل فائدة جزائي (APR) يقارب 30% إذا فاتك السداد. وقد يستمر معدل الفائدة الجزائي لمدة ستة أشهر.

بطاقة الشحن مقابل بطاقة الائتمان

بطاقة الشحن

بطاقة الائتمان

تحمل رصيدًا

لا، لكن بعض البطاقات تسمح بذلك مؤقتًا.

نعم، يمكنك حمل الرصيد طالما تقوم بسداد الحد الأدنى من الدفعات الشهرية.

الرسوم السنوية

نعم، ولكن يمكن أن يكون أعلى من بطاقة الائتمان.

Please provide the Markdown text you would like translated.

حد الإنفاق

لا، ولكن يجب سداد الرصيد بالكامل شهريًا.

نعم، تأتي معظم البطاقات مع حد ائتماني.

رسوم الفائدة

لا، طالما أنك تسدد الرصيد خلال الفترة الزمنية المحددة.

Please provide the Markdown text you would like translated.

رسوم أخرى

نعم، هناك رسوم جزائية عالية لعدم سداد الرصيد بحلول التاريخ المطلوب.

نعم، الرسوم المتأخرة ورسوم تجاوز الحد المسموح به.

المكافآت

نعم، يمكن أن تكون أكثر ربحية من بطاقات الائتمان.

نعم، مثل السفر، والوقود، والمشتريات العامة.

يمكن أن يكون استخدام بطاقة الشحن أكثر فعالية من حيث التكلفة مقارنة ببطاقة الائتمان إذا كنت تستطيع سداد الرصيد كل شهر. ومع ذلك، إذا فاتتك دفعة، فسوف يتأثر تصنيفك الائتماني، ويمكن أن تكون الرسوم مرتفعة وتتراكم بسرعة.

تُعتبر بطاقات الشحن شائعة أيضًا بسبب المكافآت والفوائد المتعلقة بالسفر، والتي غالبًا ما تكون أكثر سخاءً من بطاقات الائتمان التقليدية. يمكن لحاملي البطاقات كسب نقاط وائتمانات على كشوف الحساب مع مشترياتهم، وغالبًا ما يحصلون على نقاط مضاعفة وثلاثية على نفقات الطعام والسفر.

يقدم مُصدرو البطاقات لحاملي البطاقات إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من العناصر القياسية، والعلامات التجارية الفاخرة، وعروض السفر التي يمكن شراؤها بالنقاط المتراكمة من بطاقة الائتمان.

كيفية التقديم للحصول على بطاقة ائتمان

التقديم للحصول على بطاقة شحن يشبه التقديم للحصول على بطاقة ائتمان. تقدم العديد من الجهات المصدرة للبطاقات طلبًا عبر الإنترنت، والذي يمكن أن يستغرق أقل من ساعة لإكماله والحصول على قرار ائتماني في غضون دقائق. عادةً ما يتأثر قرار المقرض بشأن الموافقة على طلبك بدخلك ودرجة الائتمان الخاصة بك.

عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان، قد يطلب الدائن المعلومات التالية:

• اسمك
• تاريخ الميلاد
• رقم الضمان الاجتماعي
• اسم عائلة الأم قبل الزواج
• مدفوعات الديون الأخرى
• الحالة الوظيفية
• الدخل
• معلومات الاتصال، بما في ذلك رقم الهاتف، العنوان، والبريد الإلكتروني

تستخدم شركات البطاقات رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك للتحقق من رصيدك الائتماني من خلال إجراء استعلام صعب، وهو عندما يقوم الدائنون بسحب نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك. خلال الاستعلام الصعب، يقوم الدائن بمراجعة تاريخك الائتماني، بما في ذلك إذا كان لديك أي مدفوعات متأخرة، وإجمالي مبلغ الديون المستحقة، وعدد الحسابات المفتوحة. يمكن أن تؤدي الاستعلامات الصعبة إلى تقليل بعض النقاط من درجة الائتمان الخاصة بك، لذا من الأفضل تقليل عدد طلبات بطاقات الشحن لتقليل التأثير.

بعد تقديم الطلب، ستقوم شركة البطاقة بمراجعة تفاصيلك إما بالموافقة أو رفض طلبك. إذا تمت الموافقة، ستحتاج إلى الانتظار لاستلام بطاقة الائتمان عبر البريد. ومع ذلك، تقدم بعض شركات البطاقات رقم بطاقة رقمي لاستخدامه في المشتريات عبر الإنترنت.

تتطلب بطاقات الشحن تقديم طلب ائتمان، ولكن عادةً ما يكون الموافقة محجوزة للمقترضين ذوي الجودة العالية الذين يتمتعون بائتمان جيد إلى ممتاز.

إيجابيات وسلبيات بطاقات الشحن

لأن بطاقات الشحن لا تحتوي على حد إنفاق محدد، يمكنك إجراء عدد غير محدود من المشتريات باستخدام بطاقتك. ومع ذلك، الجانب السلبي هو أنك تحتاج إلى دفع الرصيد بالكامل كل شهر، وإلا فإن بطاقات الشحن تفرض عادةً رسومًا وغرامات صارمة على الأرصدة غير المدفوعة.

من منظور مالي، لا تشكل بطاقات الشحن خطرًا كبيرًا على صحتك المالية إذا قمت بسداد الرصيد. فهي تثني أو تجعل من المستحيل حمل رصيد، وبالتالي يتم تقليل الإغراء لشراء ما لا يمكنك تحمله أو تراكم الديون.

تتضمن بطاقات الشحن عادةً رسومًا سنوية مرتفعة تصل إلى 500 دولار. على الرغم من الرسوم السنوية، يفضل بعض المستهلكين بطاقات الشحن لأنها تتجنب النفقات المتعلقة بالفائدة عند استخدام بطاقة الائتمان. عادةً ما تكون معدلات الفائدة التي تفرضها بطاقات الائتمان مرتفعة.

على الرغم من أن العديد من بطاقات الائتمان تقدم مكافآت وامتيازات، إلا أن بطاقات الشحن تميل إلى تقديم مكافآت أكثر ربحية ويمكن أن تكون خيارًا جيدًا للسفر التجاري.

الإيجابيات

• لا يوجد حد للإنفاق

• لا توجد رسوم فائدة

• مكافآت وحوافز جذابة

السلبيات

• يجب سداد الرصيد كل شهر

• رسوم باهظة إذا لم يتم سداد الرصيد شهريًا.

• رسوم سنوية مرتفعة

ما هو الغرض من بطاقة الشحن؟

يمكن استخدام بطاقات الشحن لتغطية نفقات الأعمال أو لتعظيم الفوائد من إنفاقك على البطاقة. إذا تم استخدامها بمسؤولية - أي عن طريق سداد الرصيد كل شهر - يمكن استخدامها أيضًا لـ بناء الائتمان.

هل يمكنك بناء سجل ائتماني باستخدام بطاقة الشحن؟

نعم، على الرغم من أن هذه قد تكون طريقة محفوفة بالمخاطر لبناء الائتمان. إذا كنت قادرًا على سداد رصيد البطاقة كل شهر، سيبدأ تصنيفك الائتماني في التحسن. ومع ذلك، إذا فاتتك دفعة، ستواجه رسومًا عالية، ويمكن أن تؤثر سلبًا على تصنيفك الائتماني.

هل لا تزال بطاقات الشحن موجودة؟

بطاقات الشحن نادرة، ولكن بعض الجهات المصدرة للبطاقات لا تزال تقدمها، مثل بطاقات شراء الوقود. كانت شركة أمريكان إكسبريس (American Express) من الجهات الرئيسية المصدرة لبطاقات الشحن، لكنها ليست بطاقات شحن حقيقية نظرًا لأن أمريكان إكسبريس تقدم مرونة في الدفع من خلال برامجها "الدفع بمرور الوقت" و"خطط الدفع".

تأتي ميزات بطاقات الشحن بدون حد ائتماني محدد مسبقًا وتقدم مكافآت متنوعة على المشتريات. ومع ذلك، فإن بعض بطاقات الذهب والبلاتين تفرض رسومًا سنوية مرتفعة قد تصل إلى مئات الدولارات.

هل بطاقة الخصم هي بطاقة ائتمان؟

لا، بطاقات الخصم ليست بطاقات ائتمان. بطاقات الخصم تخصم مبلغ الشراء من حسابك الجاري أو التوفير فورًا. على عكس بطاقات الائتمان، حيث تقوم بالشراء وتسدد المبلغ في نهاية الشهر، تتطلب بطاقات الخصم أن تكون الأموال موجودة في حسابك ليتم الموافقة على الشراء. ومع ذلك، يمكن أن تساعدك بطاقات الخصم في تجنب إنفاق المال الذي لا تملكه، بينما بطاقة الائتمان هي نوع من الائتمان الذي يجب سداده كل شهر.

الخلاصة

بطاقة الشحن هي نوع من بطاقات الدفع الإلكترونية. إنها تشبه إلى حد ما بطاقة الائتمان، ولكن هناك بعض الاختلافات الرئيسية. بطاقات الشحن لا تفرض فوائد ولكنها تتطلب منك دفع الرصيد الكامل للبيان، عادةً شهريًا. بطاقات الشحن ليس لها حد إنفاق محدد وتقدم فوائد مكافآت سخية لحامل البطاقة، ولكنها عادةً ما تفرض رسومًا سنوية عالية. بطاقات الشحن أصبحت نادرة بشكل متزايد، وقليل من المقرضين يقدمون بطاقات شحن "حقيقية".