ما هو إعادة التأمين على الاشتباك؟
إعادة التأمين على التصادم هو نوع من تغطية إعادة التأمين الممتدة التي تحمي شركة التأمين الأساسية من الخسائر المفرطة في حالة وقوع حدث واحد. يمكن أن تكون هناك عدة سيناريوهات حيث قد تؤدي التصادمات إلى مطالبات مفرطة بعد حدث واحد قابل للتغطية. قد ينطبق إعادة التأمين على التصادم على الكوارث الطبيعية أو الكوارث المالية والشركات.
تشتري شركات التأمين الأولية إعادة التأمين ضد التصادم لأمانها. قد يأخذ معيدو التأمين المتنازل لهم أيضًا جزءًا نسبيًا فقط من خطر تغطية التصادم، مما يتطلب من شركة التأمين الأولية التعامل مع عدة معيدي تأمين متنازل لهم للحصول على التغطية التي يرغبون فيها. تقلل تغطية إعادة التأمين ضد التصادم من الحد الأقصى للدفع المحتمل لشركة التأمين إذا أدى حدث واحد إلى مطالبات تتجاوز مستوى محددًا.
النقاط الرئيسية
- إعادة التأمين ضد التصادم هو نوع من تغطية إعادة التأمين التي تحمي شركة التأمين من المطالبات المفرطة على حدث واحد.
- يمكن أن تكون هناك عدة سيناريوهات قد تؤدي إلى مطالبات مفرطة بعد حدث واحد قابل للتغطية.
- يُستخدم إعادة التأمين على الصدام بشكل شائع للتخفيف من المدفوعات المفرطة الناتجة عن وقوع الكوارث الطبيعية والكوارث المالية والكوارث المؤسسية.
شرح إعادة التأمين ضد التصادم
إعادة التأمين هو نشاط تجاري للشركات يتضمن شركات تعيد تأمين شركات التأمين من أجل تحديد أو تنويع بعض المخاطر التي تنشأ من مطالبات وثائق التأمين. يمكن أن يكون هناك عدة سيناريوهات مختلفة يتم فيها تطبيق إعادة التأمين التصادمي. بشكل شامل، تتضمن إعادة التأمين التصادمي قدرًا كبيرًا من التوثيق بالإضافة إلى إدارة المسؤوليات من أجل التنفيذ بشكل مناسب.
يعتمد إعادة التأمين على أساسيات إعادة التأمين، والتي تسمح لشركة التأمين الأساسية بتحديد حدود لالتزاماتها الخاصة. يتدخل معيدو التأمين لتأمين شركة التأمين الأساسية بعد الوصول إلى حد معين.
سيناريوهات التصادم
يمكن أن يكون هناك نوعان مختلفان تمامًا من سيناريوهات إعادة التأمين على التصادم. عادةً ما تتضمن إعادة التأمين على التصادم مطالبات متعددة من نفس النوع ناتجة عن حدث واحد. ومع ذلك، يمكن أيضًا السعي للحصول على إعادة التأمين على التصادم عندما يوافق المؤمن الأساسي على تأمين عميل من زوايا متعددة مرتبطة بحدث واحد.
قد تسعى شركة التأمين للحصول على تغطية تصادمية من شركة إعادة التأمين إذا كان من الممكن أن يؤدي حدث واحد قابل للتغطية إلى تقديم مطالبتين أو أكثر لشركة التأمين الأساسية من قبل العديد من حاملي الوثائق المؤمن عليهم. على سبيل المثال، قد تستخدم شركة التأمين الأساسية إعادة التأمين التصادمي عند الموافقة على سياسات متعددة للممتلكات والحوادث لعدة حاملي وثائق ضد أضرار الأعاصير في منطقة جغرافية حيث تكون الأعاصير محتملة جدًا.
أحداث كارثية أخرى حيث قد تحدث مطالبات متعددة لشركة التأمين من عدة حاملي وثائق يمكن أن تشمل أيضًا تغطية الفيضانات أو الحرائق أو الزلازل. إذا كانت منطقة جغرافية معرضة لخطر كبير لأي كارثة طبيعية معينة تحت التغطية، ووافقت شركة التأمين على عدة حاملي وثائق في تلك المنطقة، فإن إعادة التأمين ضد التصادم للمساعدة في تغطية المطالبات التي تتجاوز حدًا معينًا يمكن أن تكون استراتيجية جيدة لإدارة المخاطر.
قد يتضمن إعادة التأمين ضد التصادم، بالإضافة إلى المطالبات المتعددة من العديد من حاملي الوثائق، سيناريوهات يمكن فيها لحامل وثيقة واحد تقديم مطالبات متعددة على حدث واحد، مما قد يؤدي إلى دفع مبلغ مفرط من قبل شركة التأمين الأولية.
قد تتضمن مثل هذه الحالات تغطية للمديرين التنفيذيين عندما تكون كل من بنود تعويض المدير والضابط وكذلك بنود تعويض الأخطاء والإغفالات سارية المفعول. إذا كان بإمكان فرد واحد الاستفادة من مطالبات متعددة من حدث واحد وهذا ينطبق على عدة أطراف تحت مظلة مؤمنة، فإن المخاطر تكون عالية جدًا بالنسبة للمؤمن الأساسي، وبالتالي تزداد الحاجة إلى إعادة التأمين ضد التصادم.
تخفيف المخاطر من خلال إعادة التأمين على التصادم
إعادة التأمين هي تأمين لشركات التأمين أو تأمين وقف الخسارة لهذه الجهات. من خلال هذه العملية، يمكن للشركة توزيع مخاطر الاكتتاب في السياسات عن طريق تحويل دفع المطالبات إلى شركات تأمين أخرى. الشركة الأساسية، التي كتبت السياسة في الأصل، تُعرف باسم الشركة المتنازلة. الشركة الثانية، التي تتحمل المخاطر، تُعرف باسم معيد التأمين المتنازل له.
في بعض الحالات، قد يكون هناك عدة شركات إعادة تأمين. تتلقى شركة أو شركات إعادة التأمين حصة نسبية من الأقساط. عادةً ما تتحمل شركات إعادة التأمين الخسائر التي تتجاوز حدًا معينًا. ومع ذلك، يمكن أيضًا هيكلة عقود إعادة التأمين بحيث تتحمل شركة إعادة التأمين نسبة محددة من خسائر المطالبات.
بشكل عام، يُعتبر استخدام إعادة التأمين، وخاصة إعادة التأمين ضد التصادم، جزءًا من استراتيجية إدارة المخاطر. يمكن لشركات التأمين الأساسية استهداف الحد الأقصى من الالتزامات بدقة أكبر، بينما تحقق أكبر الأرباح من أقساط التأمين عند استخدام إعادة التأمين ضد التصادم. مع إعادة التأمين ضد التصادم، تدفع شركة التأمين قسطًا صغيرًا لشركة إعادة التأمين لضمان أن الالتزامات لن تتجاوز مستوى مستهدف وتصبح مستحيلة السداد بالكامل أو السداد مع أي أرباح. تساعد هذه الجهود في منع الخسائر الفادحة أو حتى الإفلاس، خاصة عند حدوث كارثة ضخمة.