المتقدم المشترك هو شخص إضافي يتم النظر فيه أثناء عملية الاكتتاب والموافقة على قرض أو نوع آخر من الطلبات. التقدم بطلب للحصول على قرض مع متقدم مشترك يمكن أن يساعد في تحسين فرص الموافقة على القرض وأيضًا توفير شروط قرض أكثر ملاءمة. قد يصبح المتقدم المشترك مقترضًا مشتركًا بمجرد الموافقة على الطلب وتمويله.
النقاط الرئيسية
- المتقدم المشارك هو الشخص الذي ينضم إلى طلب الحصول على قرض أو خدمة أخرى.
- يمكن أن يجعل وجود مقدم طلب مشترك الطلب أكثر جاذبية لأنه يتضمن مصادر إضافية للدخل أو الائتمان أو الأصول.
- يتمتع المتقدم المشترك بحقوق ومسؤوليات أكثر من الموقّع المشترك أو الضامن.
المتقدمون المشتركون مقابل الضامنين المشتركون
المتقدم المشترك هو متقدم إضافي يشارك في عملية الاكتتاب والموافقة على القرض الواحد. في بعض الحالات، قد يُعتبر المتقدم المشترك ثانويًا بالنسبة للمتقدم الرئيسي.
يختلف المتقدم المشترك عن الموقّع المشترك أو الضامن من حيث الحقوق المرتبطة بـالقرض. قد يُستخدم الموقّع المشترك لمساعدة المتقدم الرئيسي في الحصول على شروط قرض أكثر ملاءمة. ومع ذلك، لا يُمنح عادةً حق الوصول إلى الأموال أو الارتباط بالضمانات المعنية. وبالتالي، فإن الموقّع المشترك يعمل فقط كمصدر ثانوي للدفع لدعم المقترض. في المقابل، يشارك المتقدمون المشتركون في المعاملة نفسها.
المتقدم المشارك مقابل الضامن المشارك
المتقدم المشارك
الموقّع المشارك
يتقدم بطلب للحصول على ائتمان
Please provide the Markdown text you would like translated.
Please provide the Markdown text you would like translated.
الدخل وتاريخ الائتمان مأخوذان بعين الاعتبار
Please provide the Markdown text you would like translated.
Please provide the Markdown text you would like translated.
يساعد في الموافقة على القروض
Please provide the Markdown text you would like translated.
Please provide the Markdown text you would like translated.
يمكن الوصول إلى أموال القرض
Please provide the Markdown text you would like translated.
لا
مسؤول عن سداد القرض
Please provide the Markdown text you would like translated.
إذا تخلف المقترض عن السداد
التقديم مع مقدم طلب مشترك
هناك عدة أسباب قد تدفع المقترض لاختيار التقديم مع متقدم مشترك. قد يكون المتقدم المشترك أحد أفراد العائلة أو صديقًا مستعدًا لمساعدة المقترض في الحصول على الأموال اللازمة لتوحيد القروض أو شراء مركبة. في العديد من الحالات، سيشمل قرض الرهن العقاري متقدمين مشتركين يخططون لشراء منزل معًا. كما يمكن أن يشمل القرض التجاري متقدمين مشتركين يشاركون بشكل تعاوني في تمويل أو صفقة عقارية.
عادةً ما يُطلب تقديم طلب ائتمان قياسي لكل من المقترضين عند التقديم مع متقدم مشارك. سيقوم المُقيّم بمراجعة درجات الائتمان والملفات الائتمانية لكلا المتقدمين في قرار الموافقة. تمثل درجة الائتمان الخاصة بك تصنيفك الائتماني الشخصي بناءً على تاريخك الائتماني، والذي يعكس جدارتك الائتمانية.
فوائد وجود مقدم طلب مشترك
عادةً ما تستند شروط القرض أو الائتمان إلى معلومات الائتمان لأعلى جودة للمقترض. على الأقل، يمكن أن يؤدي وجود متقدم مشترك يتمتع بدرجة ائتمان عالية وتاريخ ائتماني طويل وإيجابي إلى شروط إقراض أكثر ملاءمة للمتقدم أو المقترض الثاني.
يمكن للمقترض الذي يتمتع بائتمان جيد أن يساعد مقدم الطلب الذي لديه تاريخ ائتماني سيء أو لا يوجد لديه تاريخ ائتماني في الحصول على الموافقة على قرض. وجود مقدم طلب مشترك يتمتع بتاريخ ائتماني قوي يمكن أن يخفض أيضًا من معدل الفائدة على القرض ويساعد المقترض في الحصول على موافقة لمبلغ قرض أعلى، والذي يُسمى المبلغ الأساسي. بالنسبة لأولئك الذين يتطلعون إلى شراء منزل، يمكن لمقدم الطلب المشترك الذي لديه درجة ائتمانية عالية أن يساعد المقترض في تحمل تكلفة منزل بقيمة أعلى، بشرط أن يكون لديهم الدخل الكافي لسداد الدفعات.
مثال للمتقدم المشارك
لنفترض أن زوجين تقدما معًا بطلب للحصول على قرض رهن عقاري. كلا المتقدمين لديهما سجل ائتماني ممتاز وتمت الموافقة لهما على مبلغ قرض رئيسي يقارب ضعف المبلغ الذي كان يمكن أن يحصلوا عليه بمفردهم. تمت الموافقة للمتقدمين المشتركين على الرهن العقاري، وقاما بشراء المنزل. في المقابل، يجب على المتقدمين سداد مبلغ القرض الرئيسي بالإضافة إلى الفائدة. بعد سداد القرض بالكامل، سيتم تسجيل اسم كلا المتقدمين على سند ملكية المنزل.
هل يؤثر التصنيف الائتماني للمتقدم المشارك على الموافقة؟
نعم. يقوم المقرض بتقييم المتقدم المشارك بنفس المعايير التي يتم بها تقييم المتقدم الأصلي، مما يعني أنهم يحتاجون إلى تاريخ ائتماني إيجابي، ودرجة ائتمان جيدة، وتاريخ وظيفي مستقر للحصول على الموافقة.
هل يمتلك الضامن ما يوقع عليه؟
لا. يتحمل الشخص الذي يشارك في التوقيع المسؤولية المالية عن القرض ولكنه لا يمتلك حقوقًا في العائدات. على سبيل المثال، إذا قام شخص ما بالتوقيع المشترك على قرض سيارة، يجب عليه سداد الدفعات إذا لم يتمكن المقترض الأصلي من ذلك. ومع ذلك، ليس له الحق في قيادة السيارة.
هل يصبح الزوج تلقائيًا مقدم طلب مشترك إذا تقدمت بطلب للحصول على رهن عقاري؟
لا. يمكنك التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري باستخدام قوة سجلك الائتماني فقط. قد ترغب في التقديم بشكل فردي إذا كان لدى زوجك تاريخ ائتماني ضعيف. ومع ذلك، قد تكون مؤهلاً للحصول على رصيد أعلى إذا تقدمتما معًا، حيث يأخذ المقرضون في الاعتبار دخل كلا المتقدمين عند الموافقة على الرهن العقاري.
الخلاصة
يمكن لمقدم الطلب المشترك زيادة فرصك في الحصول على الموافقة على القرض بشروط أكثر ملاءمة، مثل معدل فائدة أقل ومبلغ قرض أعلى. إذا كنت بحاجة إلى تحسين فرصك في الموافقة على القرض، فقد يكون كفيل ذو تاريخ ائتماني جيد كافياً.