العقارات التجارية العائمة: ما هي وكيف تعمل

ما هو تأمين الممتلكات التجارية العائم؟

الوثيقة العائمة للممتلكات التجارية هي إضافة تُضاف إلى بوليصة التأمين التجاري لحماية الممتلكات التي لا تخزنها الشركة في موقع ثابت. على سبيل المثال، قد ترغب شركة البناء في حماية المعدات التي تمتلكها وتستخدمها في مواقع مختلفة. قد تدفع الشركات قسطًا إضافيًا لإضافة مثل هذه الإضافة إلى بوليصة التأمين على الممتلكات التجارية.

النقاط الرئيسية

• يُعتبر "commercial property floater" ملحقًا يُضاف إلى بوليصة التأمين التجاري لحماية ممتلكات الشركة التي قد تُستخدم في مواقع مختلفة.
• مثال على شركة قد تحتاج إلى بوليصة تأمين ممتلكات تجارية عائمة هي شركة إنشاءات تمتلك جرافات، رافعات، ومعدات أخرى تقوم بنقلها من موقع بناء إلى آخر.
• مثال آخر هو شركة لديها فريق مبيعات يستخدم سيارات الشركة وأجهزة الكمبيوتر المحمولة عند زيارة العملاء.
• يتم إضافة تأمين الممتلكات التجارية العائم إلى بوليصة التأمين القياسية ويغطي المطالبات المتعلقة بالأضرار أو فقدان هذه الأصول العقارية الخاصة.
• بينما سيدفع أصحاب الأعمال قسطًا إضافيًا لتأمين الممتلكات التجارية العائمة، قد يتمكنون من خصم تكلفة التأمين من ضرائبهم كمصروفات تجارية.

كيف يعمل تأمين الممتلكات التجارية العائم

تحمي بوليصات التأمين العائمة على الممتلكات التجارية أصول الأعمال حتى وإن كانت شركة التأمين التي تقوم بتأمين البوليصة تدرك أن هذه الأصول - مثل المعدات المتحركة - قد لا تكون في موقع محدد. تضمن البوليصة العائمة أن مزود التأمين سيغطي أي مطالبات ناتجة عن تلف أو فقدان هذه الأصول.

الغطاء الإضافي هو نوع من الإضافات التي يمكن للشركة إضافتها إلى تغطية التأمين على الممتلكات التجارية. الإضافات هي بنود في وثيقة التأمين تقوم بتعديل شروط وثيقة التأمين القياسية. يشير مصطلح الغطاء الإضافي إلى إضافة إلى وثيقة حالية لضمان أن التأمين يغطي بعض الممتلكات الثمينة. يشتري الناس هذه السياسات الإضافية لتوفير تغطية للممتلكات التي قد لا يغطيها التأمين بشكل كافٍ.

توفر تأمينات الممتلكات التجارية بشكل أساسي نفس نوع الحماية التي تقدمها تأمينات الممتلكات للمستهلكين. ومع ذلك، يمكن للشركات عادةً خصم تكلفة أقساط التأمين على الممتلكات التجارية كنفقات.

فوائد بوليصة التأمين العائمة على الممتلكات التجارية

الشركات التي تقوم بنقل المعدات بانتظام من موقع إلى آخر، مثل مقاولي البناء، تحتاج إلى التأكد من أن المعدات لديها تأمين كافٍ أينما كانت. الطقس والتخريب والمخاطر الأخرى تشكل خطرًا على المعدات الباهظة الثمن مثل الرافعات والجرافات.

بعض المنظمات تنتقل بشكل متكرر لأغراض عملها ولا تمتلك عنوانًا فعليًا ثابتًا. الكرنفالات والمعارض هي أمثلة على مثل هذه الأعمال. فهي تسافر بانتظام من منطقة إلى أخرى في جميع أنحاء البلاد. في حين أن الأعاصير قد لا تشكل خطرًا في ولاية أوريغون، إلا أنها قد تكون كذلك في كانساس. قد يكون الفيضانات خطرًا في المناطق المنخفضة، بينما تكون الانهيارات الطينية أكثر إشكالية في المناطق الجبلية. من المهم للشركات من جميع الأحجام تحديد هذه المخاطر التجارية المحتملة. قد يتطلب ضمان الحماية ضد هذه المخاطر الحصول على تأمين تجاري عائم.

يجب على أصحاب الأعمال أيضًا أن يكونوا على دراية بـ الخصومات الضريبية ذات الصلة التي يمكن أن تساعد في تعويض تكلفة شراء بوليصة تأمين على الممتلكات التجارية. وفقًا لدائرة الإيرادات الداخلية (IRS)، يمكن لأصحاب الأعمال عمومًا خصم تكلفة التأمين كمصروفات تجارية إذا كان التأمين مرتبطًا بشكل مباشر بتجارتهم أو أعمالهم أو مهنتهم. لكي يكون المصروف قابلاً للخصم، يجب أن يكون عاديًا (أي شائعًا أو مقبولًا في تجارتك أو عملك) وضروريًا (أي مفيدًا ومناسبًا لتجارتك أو عملك).

استخدام الموظف للمعدات

تحتاج العديد من الشركات التي تعمل من مقر رئيسي مركزي إلى بوليصة تأمين على الممتلكات التجارية لحماية المعدات التي تُنقل بشكل روتيني خارج الموقع. قد يستخدم المديرون التنفيذيون للمبيعات وموظفون آخرون سيارات الشركة والهواتف وأجهزة الكمبيوتر المحمولة وغيرها من الأجهزة أثناء زيارتهم للعملاء المحتملين والعملاء الحاليين.

في هذه الحالات، لا تستطيع شركات التأمين معرفة مسبقًا أين قد تكون هذه الأجهزة في أي وقت معين. على سبيل المثال، قد يحمل موظف جهاز كمبيوتر محمول إلى منطقة ذات معدل جريمة أعلى من المعتاد. قد يسرق اللصوص معدات الشركة من سيارة الموظف أو منزله أثناء عملية سطو. على الرغم من أن معدّل دوران رأس المال (commercial property floater) قد يزيد من الأقساط المدفوعة، إلا أن الشركات يمكنها حماية أصولها في مواقع متعددة.

اعتبارات خاصة

في بعض الحالات، يقوم مقدمو التأمين بإصدار بوليصات تأمين عائمة للممتلكات التجارية لممتلكات مجدولة. يقومون بتأمين هذه البوليصات للأصول المحددة بشكل صريح في عقد التأمين. في حالات أخرى، تكون بوليصات التأمين العائمة للممتلكات التجارية للممتلكات غير المحددة أو غير المجدولة، مما يعني أن مقدم التأمين يصدر تغطية للممتلكات غير المفصلة في البوليصة.