ما هو الوكيل المؤسسي؟
الوكيل المؤسسي هو نوع من شركات الثقة التي تعمل نيابة عن الشركات وبعض أشكال الكيانات الحكومية. يقدم الوكلاء المؤسسيون أنواعًا مختلفة من الخدمات المصرفية للعملاء من الشركات، مثل تسوية الشيكات، ودفع الفوائد والأرباح، وشراء الأسهم واستردادها. يمكنهم أيضًا جمع الضرائب نيابة عن الوكالات الحكومية.
النقاط الرئيسية
- الوكيل المؤسسي هو نوع من شركات الثقة التي تعمل نيابة عن الشركات وبعض الوكالات الحكومية.
- شركة الثقة هي كيان قانوني يعمل كوكيل أو وصي نيابة عن شخص أو كيان آخر.
- تستخدم الشركات الوكلاء المؤسسيين لتسهيل مجموعة متنوعة من الوظائف، مثل الوصي على الصناديق والوصايا، وإدارة الأصول، وتسهيل تحويل الأسهم، وتلبية الاحتياجات المصرفية العامة.
- تتيح الوكلاء المؤسسيون للشركات الاستعانة بمصادر خارجية لأداء مهام معينة، مما يتيح لها استخدام الموارد الداخلية بكفاءة فيما يتعلق بالأعمال الأساسية.
- معظم البنوك تعمل كوكلاء للشركات وتُكلّف بوظائف محددة من قبل الشركة لتنفيذها وإدارتها. الوكلاء للشركات لا يملكون حرية اتخاذ جميع القرارات.
فهم الوكيل المؤسسي
تحتاج الشركات إلى خدمات مصرفية تمامًا كما يحتاج الأفراد. يتم اختيار وكيل الشركة وتكليفه من قبل الشركة لتنفيذ خدمات محددة كما تم تعريفها من قبلها. الغالبية العظمى من هذه الخدمات هي وظائف مصرفية بسيطة، ولكن يمكن أن تشمل أيضًا وظائف قانونية متنوعة.
الاستعانة بمصادر خارجية لبعض الوظائف المصرفية بدلاً من استخدام موظفي الشركة لإدارتها يسمح للشركات بتخصيص مواردها بكفاءة، مما يتيح لها تخصيص المزيد من الوقت لأعمال الشركة بدلاً من بعض المهام الإدارية.
يمكن أن يؤدي استخدام وكيل شركة أيضًا إلى تقليل التكاليف، حيث لن تضطر الشركة إلى توظيف وتدريب موظفين لأداء الوظائف المصرفية أو الإدارية. هذا بالطبع إذا كانت الرسوم التي يتقاضاها وكيل الشركة أقل من تكلفة توظيف الموظفين وتدريبهم.
مسؤوليات الوكيل المؤسسي
كما هو مذكور أعلاه، يكون الوكيل المؤسسي في شكل شركة ائتمان. شركة الائتمان هي كيان قانوني يعمل كـ وكيل ائتماني، أو وكيل، أو وصي نيابة عن شخص أو كيان آخر. تشمل الخدمات، ولكن لا تقتصر على، العمل كوصي على الأمانات والعقارات، إدارة الأصول، تسهيل تحويل الأسهم، تسجيل الملكية المستفيدة، وترتيبات أخرى ذات صلة.
في حين أن شركات الثقة غالبًا ما تدعم الأفراد (عادةً ذوي الثروات العالية) في إدارة الأصول الشخصية، فإن الوكلاء الشركات سيتواصلون مع الشركات. يمكن للبنوك أن تعمل كوكلاء شركات من أجل توليد إيرادات إضافية.
هذا يُنوّع مصادر دخلهم بعيدًا عن قطاع الخدمات المصرفية للأفراد فقط ويمنحهم قاعدة إيرادات أكثر استقرارًا. معظم الخدمات التي يقدمها الوكلاء التجاريون هي خدمات غير ائتمانية، مما يعني أن الخدمة لا تتضمن أي تمديد للائتمان.
العلاقة بين الشركة والوكيل المؤسسي عادة ما تكون محددة مسبقًا في عقد. في معظم الحالات، لن يكون للوكيل المؤسسي الحرية الكاملة في اتخاذ جميع القرارات نيابة عن الشركة، بل سيكون لديه فقط القدرة على اتخاذ القرارات في بعض المجالات المحددة. في أي مناطق غير واضحة، يجب على الوكيل المؤسسي التأكد أولاً من الشركة قبل اتخاذ أي إجراء.
مثال على وكيل الشركات
قسم الوكالة والائتمان في سيتي بنك يقدم خدمات الوكالة، والائتمان، والعروض والمبادلات، والإيداع، والحفظ، وخدمات الضمان. تخدم وكالة وائتمان سيتي أكثر من 2,700 عميل، بما في ذلك الشركات والمؤسسات المالية والجهات الحكومية.
تعمل هذه الوحدة في كل من الأسواق المتقدمة والأسواق الناشئة، وتدير أكثر من 6 تريليون دولار في الأصول. ترى Citi Agency & Trust نفسها كحل شامل لمجموعة من معاملات أسواق رأس المال. المكاتب الرئيسية تقع في نيويورك، لندن، كاليفورنيا، ساو باولو، مكسيكو سيتي، دبي، موسكو، هونغ كونغ، وسيول. يتمتع شبكة Citi من المتخصصين التقنيين ومحترفي خدمة العملاء على مستوى العالم بخبرة في الأسواق المحلية على مستوى الدول والولايات القضائية.
قد يحصل عملاء الوكيل المؤسسي على إمكانية الوصول إلى أحدث التقنيات في السوق، بما في ذلك أدوات التحليل والتقارير المحددة. يتم إدارة نظام تقارير المستثمرين في Citi’s Agency and Trust عبر الإنترنت ويوفر للعملاء وصولاً فوريًا إلى معلومات الصفقة التفصيلية، بالإضافة إلى تحديثات البريد الإلكتروني التلقائية وإمكانية التخصيص حول المحافظ الخاصة.
مثال محدد على خدمة قد تقدمها Citi ووكلاء الشركات الآخرون للعملاء هي خدمات التمويل المهيكل. يشمل التمويل المهيكل أدوات مالية معقدة للغاية، مثل الالتزامات المدعومة بالأصول (CDOs)، والتي تكون عادةً مناسبة فقط للمؤسسات المالية الكبيرة أو الشركات التي لديها احتياجات تمويلية معقدة.