ما هي عقيدة حسن النية القصوى؟
مبدأ حسن النية القصوى، المعروف أيضًا باسمه اللاتيني uberrimae fidei، هو معيار أدنى يلزم قانونيًا جميع الأطراف التي تدخل في عقد بالتصرف بأمانة وعدم تضليل أو حجب معلومات حيوية عن بعضها البعض. ينطبق هذا المبدأ على العديد من المعاملات المالية اليومية ويُعتبر أحد المبادئ الأساسية في قانون التأمين.
النقاط الرئيسية
- مبدأ حسن النية القصوى هو مبدأ يُستخدم في عقود التأمين، ويُلزم جميع الأطراف قانونيًا بالتصرف بأمانة وعدم تضليل أو حجب المعلومات الهامة عن بعضها البعض.
- يجب على وكلاء التأمين الكشف عن التفاصيل الهامة المتعلقة بالعقد وشروطه، بينما يُطلب من المتقدمين تقديم إجابات صادقة على جميع الأسئلة المطروحة عليهم.
- يمكن أن تؤدي انتهاكات مبدأ حسن النية إلى إبطال العقود وأحيانًا إلى اتخاذ إجراءات قانونية.
كيف تعمل مبدأ حسن النية المطلق
يتطلب مبدأ حسن النية القصوى من جميع الأطراف الكشف عن أي معلومات يمكن أن تؤثر بشكل معقول على قرارهم بالدخول في عقد مع بعضهم البعض. في حالة سوق التأمين، يعني ذلك أن الوكيل يجب أن يكشف عن التفاصيل الهامة المتعلقة بالعقد وشروطه.
في الوقت نفسه، يُلزم المتقدمون قانونيًا بتقديم جميع الحقائق المادية، كما هي معروفة، بما في ذلك التفاصيل الدقيقة حول ما يحتاج إلى التأمين وإذا ما تم رفض تغطية التأمين لهم في الماضي. تُستخدم هذه المعلومات من قبل شركات التأمين لتقرير ما إذا كانت ستؤمن المتقدم وكم ستفرض عليه مقابل بوليصة التأمين.
مبدأ حسن النية القصوى يوفر ضمانًا عامًا بأن الأطراف المشاركة في المعاملة تتصرف بصدق وأخلاقية. تشمل المعاملات الأخلاقية ضمان توفر جميع المعلومات ذات الصلة لكلا الطرفين أثناء المفاوضات أو عند تحديد المبالغ.
التداعيات الناجمة عن انتهاكات حسن النية
اعتمادًا على طبيعة المعاملة، يمكن أن تؤدي انتهاكات مبدأ حسن النية إلى مجموعة متنوعة من العواقب. في الغالب، قد يؤدي العقد الذي تم إنشاؤه بمعلومات غير دقيقة نتيجة لتضليل متعمد أو إخفاء احتيالي إلى أن يصبح العقد قابلاً للإبطال.
علاوة على ذلك، في حالة تقديم السلع أو الخدمات قبل اكتشاف أو الكشف عن المعلومات، قد يحق للطرف الذي تم تضليله اتخاذ إجراء قانوني. يمكن أن يشمل الإجراء القانوني الحق في استرداد التكاليف المرتبطة بتنفيذ العقد الذي يمكن اعتباره احتياليًا.
### مثال على مبدأ حسن النية المطلق
مبدأ حسن النية المطلق هو مفهوم أساسي في العقود التأمينية، حيث يتعين على الأطراف المشاركة في العقد الكشف عن جميع المعلومات ذات الصلة بصدق وشفافية. إليك مثال يوضح هذا المبدأ:
عندما يتقدم شخص للحصول على بوليصة تأمين صحي، يجب عليه أن يقدم معلومات دقيقة وكاملة عن حالته الصحية الحالية وتاريخه الطبي. إذا كان لدى المتقدم أي حالات طبية سابقة أو حالية، يجب عليه الإفصاح عنها لشركة التأمين.
في المقابل، يجب على شركة التأمين أن توضح جميع شروط وأحكام البوليصة بوضوح، بما في ذلك أي استثناءات أو قيود قد تؤثر على التغطية.
إذا لم يلتزم أي من الطرفين بمبدأ حسن النية المطلق، فقد يؤدي ذلك إلى إلغاء البوليصة أو رفض المطالبات في المستقبل.
هذا المبدأ يضمن أن جميع الأطراف تتعامل بصدق وشفافية، مما يساعد في بناء الثقة بين المؤمن والمؤمن عليه.
سيُطلب من المتقدم للحصول على بوليصة تأمين على الحياة تقديم معلومات حول صحته وتاريخ عائلته. بناءً على هذه الإجابات، ستقرر شركة التأمين ما إذا كانت ستؤمن المتقدم وما هو القسط الذي ستفرضه.
مهم
عادةً ما يُطلب من المتقدمين توقيع إقرار في نهاية نموذج الطلب، يُفيد بأن الإجابات المقدمة على الأسئلة والبيانات الشخصية الأخرى صحيحة وكاملة.
إخفاء الحقائق، مثل عادة التدخين على سبيل المثال، يُعتبر تحريفًا جوهريًا misrepresentation يمكن أن يؤدي إلى إبطال العقد من قبل شركة التأمين. إذا كانت شركة التأمين تعلم أن المتقدم للتأمين يدخن، فمن المحتمل أن يكون القسط أعلى بكثير.
مبدأ حسن النية القصوى مقابل مبدأ "الحذر من المشتري" (Caveat Emptor)
على عكس عقود التأمين، فإن معظم الاتفاقيات التجارية لا تلتزم بمبدأ حسن النية المطلق. بدلاً من ذلك، تخضع العديد منها لمبدأ caveat emptor، أو "احذر المشتري".
هذا المبدأ في قانون العقود يضع العبء على المشتري للقيام بـ العناية الواجبة قبل القيام بعملية الشراء. بمعنى آخر، يجب على البائع فقط الكشف عن المعلومات التي يطلبها المشتري.
اعتبارات خاصة
خارج سوق التأمين، يمارس الأفراد حسن النية أثناء إتمام مختلف المعاملات المالية. يشمل ذلك الشركات أو الأفراد الذين يسعون للحصول على تمويل من البنوك، أو المؤسسات المالية التي تقدم تقديرات للرسوم.
غالبًا ما يتم تقديم التقديرات من قبل مقدمي الخدمات الفرديين، مثل السباكين والكهربائيين، بحسن نية. تشير التقديرات بحسن نية إلى أن مقدم الخدمة واثق من تقدير التكلفة بناءً على العوامل المعروفة المحيطة بالمعاملة.
في هذا السياق، لا يعتبر ملزمًا قانونيًا لأن جميع المتغيرات غير معروفة. قد لا يتم اكتشاف بعض القضايا المحددة من قبل أي من الطرفين حتى يبدأ العمل.