ما هو التحكم في خسائر التأمين؟
يشير مصطلح التحكم في خسائر التأمين إلى مجموعة من ممارسات إدارة المخاطر المصممة لتقليل احتمالية تقديم مطالبة ضد بوليصة تأمين. يتضمن التحكم في الخسائر تحديد مصادر المخاطر ويصاحبه إما إجراءات طوعية أو مطلوبة يجب على العميل أو حامل البوليصة اتخاذها لتقليل المخاطر.
النقاط الرئيسية
- التحكم في خسائر التأمين هو مجموعة من ممارسات إدارة المخاطر المصممة لتقليل احتمالية تقديم مطالبات ضد بوليصة التأمين.
- يتضمن التحكم في الخسائر تحديد المخاطر ويصاحبه إجراءات طوعية أو مطلوبة يجب على حامل الوثيقة اتخاذها لتقليل المخاطر.
- قد يستفيد حاملو الوثائق من برامج التحكم في الخسائر من خلال تخفيض الأقساط، بينما يمكن لشركات التأمين تقليل تكاليفها في شكل مدفوعات المطالبات.
فهم التحكم في خسائر التأمين
التحكم في خسائر التأمين هو شكل من أشكال إدارة المخاطر التي تقلل من احتمالية الخسائر في بوليصة التأمين. يتطلب ذلك تقييمًا أو مجموعة من التوصيات التي يقدمها شركات التأمين لحاملي البوالص. قد يقوم شركة التأمين بإجراء تقييم للمخاطر قبل تقديم التغطية.
قد تقدم شركات التأمين حوافز لحاملي الوثائق ليكونوا أكثر تجنبًا للمخاطر. على سبيل المثال، قد تقوم شركة تأمين السيارات بتخفيض القسط للوثيقة إذا أخذ السائق دورة تعليم القيادة. هذا يعني أن الشركة ستجمع قسطًا أصغر، ولكنه يقلل أيضًا من خطر تقديم مطالبة من قبل المؤمن عليه لأن السائق المدرب من المرجح أن يقود السيارة بطريقة أكثر أمانًا، مما يجعله أقل عرضة للتعرض لحادث.
قد تطلب شركات التأمين أيضًا من حاملي الوثائق اتخاذ إجراءات محددة لتقليل المخاطر. على سبيل المثال، قد تطلب من مبنى تجاري تركيب أنظمة رشاشات لتقليل احتمالية حدوث أضرار ناتجة عن الحريق، أو قد تطلب تركيب نظام أمني لتقليل خطر السرقة.
قد تطلب شركات التأمين من حاملي الوثائق إكمال برامج التحكم في الخسائر لتقليل المخاطر وتقليل فرص المطالبات.
برامج التحكم في الخسائر تفيد كلًا من حاملي الوثائق وشركات التأمين. كما ذُكر أعلاه، قد يستفيد حاملو الوثائق من انخفاض الأقساط، بينما تتمكن شركات التأمين من تقليل تكاليفها المرتبطة بدفع المطالبات. تقوم شركات التأمين بتحديد الأنشطة التي تؤدي إلى تقديم مطالبة من قبل المؤمن عليه، وتحاول تقليل احتمالية حدوث هذه الأنشطة حتى لا تضطر إلى دفع المطالبات والتأثير على الأرباح.
اعتبارات خاصة
قد تقدم شركات التأمين خططًا مخصصة للتحكم في الخسائر للشركات. يتضمن تطوير هذه الخطط فحصًا دقيقًا لعمليات الشركة وتاريخها التشغيلي. يهدف الفحص إلى إظهار أسباب المخاطر، مثل ظروف العمل غير الآمنة. ثم تقدم الخطة حلاً خطوة بخطوة لتقليل تلك المخاطر.
على سبيل المثال، قد يستخدم المصنع مستشارين للتحكم في الخسائر لفهم ما يسبب الإصابات في مكان العمل. قد يجد المستشارون أن جزءًا معينًا من عملية التصنيع يتضمن حاليًا وضع العمال في مواقف يكونون فيها قريبين جدًا من الآلات. الحل المحتمل في هذا السيناريو هو زيادة المسافة بين العمال والأجزاء المتحركة.
خطط التأمين المطلوبة للتحكم في خسائر التأمين
نوع المعلومات التي يجمعها مستشار التحكم في الخسائر لشركة التأمين يميل إلى التفاوت. إذا كانت الشركة لديها تأمين تعويض العمال، فقد يسأل المستشار عن عدد الموظفين، وممارسات التوظيف، والاختيار، والتدريب، بالإضافة إلى وظائف الموظفين. إذا كان لدى الشركة تأمين سيارات تجاري، فقد يسأل مستشار التحكم في الخسائر عن اختيار السائقين، والتدريب، وصيانة المركبات والفحوصات. إذا كانت الشركة لديها تغطية ممتلكات تجارية، فقد يقوم مستشار التحكم في الخسائر بفحص المنشأة وأنظمة الحماية من الحرائق.
للاستعداد لزيارة مستشار خسائر التأمين، يجب على صاحب العمل جمع أي سياسات وإجراءات مكتوبة للتحكم في المخاطر. قد تشمل هذه العناصر سياسات التوظيف والانضباط، أوصاف الوظائف، سياسات اختبار المخدرات، برامج السلامة، جداول أو سجلات التدريب، نماذج OSHA 300، برامج العودة إلى العمل، برامج سلامة وصيانة الأسطول، ممارسات مراقبة الجودة وفحوصات الحماية من الحرائق.