تعريف مكتب الإشراف على الادخار (OTS)
كان مكتب الإشراف على الادخار مكتبًا تابعًا لوزارة الخزانة الأمريكية وكان مسؤولاً عن إصدار وتطبيق اللوائح التي تحكم صناعة الادخار والقروض في البلاد. في عام 2011، تم دمج مكتب الإشراف على الادخار مع وكالات أخرى بما في ذلك مكتب مراقب العملة، ومؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، ومجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي، ومكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB).
فهم نظام التداول خارج البورصة (OTS)
كان هذا المكتب مسؤولاً عن ضمان سلامة وموثوقية الودائع في بنوك الادخار. وقد قام بذلك من خلال تدقيق وفحص البنوك للتأكد من الالتزام باللوائح والسياسات الحكومية.
كيف يعمل نظام OTS
تم إنشاء مكتب الإشراف على الادخار (OTS)، الذي خلف مجلس إدارة بنك القروض المنزلية الفيدرالي، من قبل الكونغرس في عام 1989 ليكون الجهة التنظيمية الفيدرالية الرئيسية لجميع المؤسسات الادخارية المرخصة فيدراليًا وعلى مستوى الولايات في جميع أنحاء البلاد التي تنتمي إلى صندوق تأمين جمعيات الادخار (SAIF). أصدر OTS تراخيص فيدرالية لجمعيات الادخار والقروض والبنوك الادخارية. تبنى هذا المكتب وفرض اللوائح لضمان أن تعمل المؤسسات الادخارية المرخصة فيدراليًا وعلى مستوى الولايات بطريقة آمنة وسليمة، وفقًا لوزارة الخزانة.
تم تشكيل مكتب الإشراف على الادخار (OTS) بعد أزمة الادخار والقروض (S&L)، التي بدأت في ظل مناخ أسعار الفائدة المتقلب في السبعينيات، عندما سحب عدد كبير من المودعين أموالهم من مؤسسات الادخار والقروض وأودعوها في صناديق السوق النقدي. للبقاء في العمل، بدأت مؤسسات الادخار والقروض في الانخراط في أنشطة عالية المخاطر لتغطية الخسائر، مثل إقراض العقارات التجارية والاستثمارات في السندات الرديئة. استمر المودعون في مؤسسات الادخار والقروض في توجيه الأموال إلى هذه المساعي الخطرة لأن ودائعهم كانت مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية للادخار والقروض (FSLIC).
أدت الفساد المنتشر وعوامل أخرى إلى الإعسار الخاص بـ FSLIC، وإنقاذ بقيمة 124 مليار دولار لاستثمارات السندات غير المرغوب فيها، وتصفية أكثر من 700 من مؤسسات الادخار والقروض بواسطة شركة إدارة الأصول.
بدأت OTS في فرض لوائح أكثر صرامة حيث أغلقت مئات المؤسسات المتعثرة. وقد تضاءل عدد بنوك الادخار على مر السنين، من ما يقرب من 4000 في الثمانينيات إلى أقل من 1000 في عام 2018.
الجمعيات التعاونية للادخار والقروض هي ما يُعرف بالـ Thrifts. كما يشير مصطلح Thrifts أيضًا إلى الاتحادات الائتمانية والبنوك الادخارية المشتركة التي تقدم مجموعة متنوعة من خدمات الادخار والقروض. تختلف الجمعيات التعاونية للادخار والقروض عن البنوك التجارية في أنها يمكن أن تقترض المال من نظام البنك الفيدرالي للقروض العقارية، مما يسمح لها بدفع فوائد أعلى للأعضاء.
نظرًا لميثاقها، فإن المؤسسات الادخارية ملزمة بالتركيز على الأصول المتعلقة بالإسكان ويجب أن تكون أعضاء في نظام البنك الفيدرالي لقروض الإسكان.