ما هو تحليل البقاء؟
تحليل البقاء، المعروف أيضًا بتحليل الوقت حتى الحدث، هو فرع من فروع الإحصاء الذي يدرس مقدار الوقت الذي يستغرقه حدوث حدث معين ذو اهتمام.
تستخدم شركات التأمين تحليل البقاء للتنبؤ بوفاة المؤمن عليه وتقدير عوامل مهمة أخرى مثل إلغاء السياسات، وعدم التجديد، والمدة التي يستغرقها تقديم المطالبة. يمكن أن تساعد نتائج مثل هذه التحليلات مقدمي الخدمات في حساب أقساط التأمين، وكذلك قيمة العملاء مدى الحياة.
النقاط الرئيسية
- تحليل البقاء هو فرع من الإحصاء يدرس المدة التي تستغرقها حدوث حالات معينة.
- تم تطويره في البداية في العلوم الطبية الحيوية لفهم ظهور بعض الأمراض، ولكنه يُستخدم الآن في الهندسة والتأمين وغيرها من التخصصات.
- يستخدم المحللون في شركات التأمين على الحياة تحليل البقاء لتقدير احتمالية الوفاة في أعمار مختلفة، مع أخذ العوامل الصحية في الاعتبار.
- تُستخدم هذه المعلومات لتقدير احتمال أن يعيش حامل الوثيقة أطول من مدة الوثيقة، مما يؤثر بدوره على أقساط التأمين.
فهم تحليل البقاء
يأتي تحليل البقاء بشكل رئيسي من التخصصات الطبية والبيولوجية، حيث يتم استخدامه لدراسة معدلات الوفاة، وفشل الأعضاء، وظهور الأمراض المختلفة. ربما لهذا السبب، يربط الكثير من الناس تحليل البقاء بالأحداث السلبية. ومع ذلك، يمكن أيضًا تطبيقه على الأحداث الإيجابية، مثل المدة التي قد يستغرقها شخص ما للفوز باليانصيب إذا لعبها كل أسبوع.
على مر الزمن، تم تكييف تحليل البقاء ليشمل قطاع التكنولوجيا الحيوية، كما تم استخدامه في الاقتصاد، والتسويق، وصيانة الآلات، والهندسة، وغيرها من المجالات بالإضافة إلى التأمين. تستخدم الدراسة معدل المخاطرة لقياس احتمالات أو فرص فشل عنصر أو نظام، وذلك اعتمادًا على المدة الزمنية التي تم فيها استخدام العنصر أو النظام.
تأمين
يستخدم المحللون في شركات التأمين على الحياة تحليل البقاء لتوضيح معدل حدوث الوفاة في أعمار مختلفة بناءً على حالات صحية معينة. من خلال هذه الوظائف، يصبح حساب احتمال بقاء حاملي الوثائق على قيد الحياة بعد انتهاء تغطية التأمين على الحياة أمرًا بسيطًا نسبيًا. يمكن لمقدمي الخدمة بعد ذلك حساب قسط التأمين المناسب، وهو المبلغ الذي يتم تحصيله من كل عميل مقابل الحماية، من خلال أخذ قيمة المدفوعات المحتملة للعملاء بموجب الوثيقة في الاعتبار.
تلعب تحليلات البقاء دورًا كبيرًا في صناعة التأمين أيضًا. على سبيل المثال، قد تساعد في تقدير المدة التي سيستغرقها السائقون من رمز بريدي معين للتعرض لحادث سيارة، وذلك بناءً ليس فقط على موقعهم، ولكن أيضًا على أعمارهم، ونوع التأمين الذي يحملونه، والمدة التي مضت منذ آخر مرة قدموا فيها مطالبة.
مزايا وعيوب تحليل البقاء
هناك طرق إحصائية أخرى أكثر شيوعًا قد تسلط الضوء على المدة التي قد يستغرقها حدوث شيء ما. على سبيل المثال، تحليل الانحدار regression analysis، الذي يُستخدم عادةً لتحديد كيفية تأثير عوامل محددة مثل سعر سلعة ما أو معدلات الفائدة interest rates على حركة سعر أحد الأصول، قد يساعد في التنبؤ بأوقات البقاء وهو حساب بسيط ومباشر.
المشكلة هي أن الانحدار الخطي غالبًا ما يستخدم الأرقام الموجبة والسالبة، في حين أن تحليل البقاء يتعامل مع الوقت، وهو دائمًا موجب. والأهم من ذلك، أن الانحدار الخطي لا يستطيع التعامل مع البيانات المراقبة، مما يعني بيانات البقاء التي لم تكتمل لأسباب مختلفة. وهذا ينطبق بشكل خاص على المراقبة من اليمين، أو الموضوع الذي لم يختبر الحدث المتوقع بعد خلال الفترة الزمنية المدروسة.
الفائدة الرئيسية من تحليل البقاء هي قدرته الأفضل على معالجة مشكلة الرقابة، حيث أن متغيره الرئيسي، بخلاف الوقت، يتناول ما إذا كان الحدث المتوقع قد حدث أم لا. لهذا السبب، ربما تكون هذه التقنية هي الأنسب للإجابة على أسئلة الوقت حتى الحدث في العديد من الصناعات والتخصصات.