الإفلاس الطوعي: ماذا يعني وكيف يعمل

ما هو الإفلاس الطوعي؟

الإفلاس الطوعي هو نوع من الإفلاس حيث يقوم المدين المفلس بتقديم طلب إلى المحكمة لإعلان الإفلاس لأنه غير قادر على سداد ديونه. يمكن لكل من الأفراد والشركات استخدام هذا النهج.

التعريف البسيط للإفلاس الطوعي هو عندما يختار المدين الذهاب إلى المحكمة بشأن الإفلاس بدلاً من أن يُجبر على ذلك. يهدف الإفلاس الطوعي إلى إنشاء تسوية منظمة وعادلة لالتزامات المدين.

النقاط الرئيسية

• الإفلاس الطوعي هو إجراء إفلاس يبدأه المدين لأنه لا يستطيع سداد الدين.
• هذا النوع من الإفلاس يختلف عن الإفلاس الإجباري، وهو عملية تنشأ من الدائنين.
• الإفلاس غير الطوعي والتقني هما شكلان آخران من الإفلاس.
• خلال الإفلاس غير الطوعي، يمكن لدائن أن يجبر المدين على الذهاب إلى المحكمة من أجل الحصول على مستحقاته.
• الإفلاس الطوعي أكثر شيوعًا من الأشكال الأخرى للإفلاس.

كيف تعمل الإفلاس الطوعي

الإفلاس الطوعي هو إجراء إفلاس يقوم به المدين الذي يعلم أنه لا يستطيع تلبية متطلبات الدين الخاصة بـ الدائنين، ويبدأه مع المحكمة.

عادةً ما يبدأ الإفلاس الطوعي عندما لا يجد المدين أي حل آخر لوضعه المالي الصعب. يختلف تقديم طلب الإفلاس الطوعي عن تقديم طلب الإفلاس الإجباري، الذي يحدث عندما يقدم دائن أو أكثر التماسًا إلى المحكمة للحكم على المدين بأنه معسر (غير قادر على الدفع).

الإفلاس الطوعي وأشكال أخرى من الإفلاس

بالإضافة إلى الإفلاس الطوعي، توجد أشكال أخرى من الإفلاس، بما في ذلك الإفلاس الإجباري والإفلاس الفني.

تختلف طلبات الإفلاس بين الولايات، مما يمكن أن يؤدي إلى رسوم تقديم أعلى أو أقل، وذلك حسب موقع التقديم.

يطلب الدائنون إفلاسًا إجباريًا للمدينين عندما لا يتم دفعهم دون إجراءات الإفلاس ويحتاجون إلى متطلبات قانونية لإجبار المدين على الدفع. يجب أن يكون المدين قد وصل إلى مستوى معين من الديون لكي يطلب الدائن إفلاسًا إجباريًا. سيختلف هذا المستوى اعتمادًا على ما إذا كان المدين فردًا أو شركة.

في حالة الإفلاس التقني، يكون الفرد أو الشركة قد تخلف عن الوفاء بالتزاماته المالية، ومع ذلك لم يتم إعلان ذلك في المحكمة.

الإفلاس الطوعي والشركات

عندما تفلس شركة، سواء بشكل طوعي أو غير طوعي، هناك سلسلة محددة من الأحداث التي تحدث لكي يتلقى جميع أصحاب المصلحة المدفوعات المستحقة. يبدأ هذا بتوزيع الأصول على الدائنين المضمونين، الذين لديهم ضمانات على القروض المقدمة للشركة.

إذا لم يتمكنوا من الحصول على سعر السوق للضمان (الذي من المحتمل أن يكون قد انخفض بمرور الوقت)، يمكن للدائنين المضمونين استرداد جزء من الرصيد من الأصول السائلة المتبقية للشركة.

يأتي بعد الدائنين المضمونين الدائنون غير المضمونين — وهم الذين قدموا قروضًا للشركة (مثل حاملي السندات، والموظفين الذين لم يتلقوا أجورهم المستحقة، والحكومة إذا كانت هناك ضرائب مستحقة). يحصل المساهمون المفضلون والعاديون، بهذا الترتيب، على أي أصول متبقية، إذا كانت هناك أي أصول متبقية.

تشمل الأنواع المختلفة من الإفلاس التي يمكن أن تعلنها الشركة الفصل 7 من الإفلاس، والذي يتضمن تصفية الأصول؛ والفصل 11، الذي يتعامل مع إعادة تنظيم الشركات؛ والفصل 13، الذي يتعلق بسداد الديون مع تخفيض شروط الدين أو شروط الدفع covenants.

من بين جميع أنواع الإفلاس، يُعتبر الإفلاس الطوعي هو الأكثر شيوعًا.