ما هو تاريخ التعديل؟
تاريخ التعديل هو التاريخ الذي يتم فيه تحديد حدوث تغيير مالي بموجب عقد أو معاملة. جميع الأطراف المشاركة في المعاملة ستتفق على تاريخ التعديل.
تشمل العديد من صفقات العقارات تواريخ التعديل. تشير تواريخ التعديل أيضًا إلى التواريخ التي من المقرر أن تحدث فيها تغييرات في معدلات الفائدة في الرهن العقاري ذو المعدل القابل للتعديل (ARMs).
النقاط الرئيسية
- يمكن أن يشير مصطلح "تاريخ التعديل" إلى عدة حسابات أو تواريخ مختلفة في معاملة مالية.
- يمكن أن تعني تاريخ التعديل الوقت المتفق عليه لإتمام حسابات الرسوم المحددة المستحقة من المشتري والبائع خلال بيع المنزل.
- يمكن أن يشير تاريخ التعديل أيضًا إلى اليوم الأول الذي سيبدأ فيه احتساب الفائدة على الرهن العقاري.
- يُعتبر تاريخ التعديل كيوم الدفع عاملاً حاسماً، لأن المشتري يتمتع باستخدام هذه الأموال - أحيانًا لعدة أيام قبل الإغلاق.
- تشكل تواريخ التعديل أساس حسابات الفائدة على الرهن العقاري الذي قد يطلبه المقرض عند الإغلاق.
كيف تعمل تاريخ التعديل
يشير تاريخ التعديل إلى الوقت المتفق عليه لإتمام حسابات الرسوم المحددة المستحقة من المشتري والبائع خلال عملية بيع المنزل. تعتمد بعض التكاليف، مثل ضرائب الممتلكات، ونقل المرافق، وتاريخ سريان التأمين، ورسوم فائدة القرض، على تاريخ التعديل. خلال إغلاق العقار، سيكون هذا التاريخ هو الأساس لتحديد الجزء من التكلفة المشتركة المستحقة من البائع والمشتري للعقار.
تُعتبر تواريخ التعديل أيضًا اليوم الأول الذي سيبدأ فيه احتساب الفائدة على الرهن العقاري للمنزل. هذا اليوم هو تاريخ صرف الأموال للأطراف المعنية. يُعد تاريخ التعديل كيوم الدفع أمرًا حيويًا، لأن المشتري يتمكن من استخدام هذه الأموال، أحيانًا لعدة أيام قبل الإغلاق النهائي. تشكل تواريخ التعديل أساس حسابات الفائدة على الرهن العقاري التي قد يطلبها المقرض عند الإغلاق. للحد من المبلغ المستحق عند تسوية البيع، يجب على المشتري محاولة جدولة إغلاقه ليكون قريبًا قدر الإمكان من تاريخ التعديل.
تاريخ التعديل في الرهون العقارية ذات السعر المتغير (ARMs)
الرهن العقاري ذو السعر المتغير (ARM) هو نوع من الرهون العقارية حيث يتغير معدل الفائدة طوال فترة القرض. هذه الرهون العقارية تحتوي على معدل فائدة ثابت لفترة أولية، يتبعها تغييرات مجدولة في المعدل. في تاريخ تعديل محدد، سيتم إعادة ضبط المعدل لفترة محددة من الأشهر أو السنوات.
عادةً ما تحتوي أوصاف القروض ذات السعر المتغير (ARM) على رقمين. يشير الرقم الأول إلى مدة السعر الثابت، لكن معنى الرقم الثاني يختلف. على سبيل المثال، خذ قرض 2/28 ARM. يحتوي القرض على سعر ثابت لمدة سنتين، يليه سعر متغير لبقية الـ 28 سنة من مدة القرض. بينما يحتوي قرض 5/1 ARM على سعر ثابت لمدة خمس سنوات، يليه سعر متغير يتغير كل سنة.
يمكن أن ترتفع أو تنخفض معدلات الفائدة مع الرهن العقاري ذو السعر المتغير (ARM). بعض الرهون العقارية ذات السعر المتغير تحدد حدودًا على مدى ارتفاع أو انخفاض معدل الفائدة. تُعرف هذه الحدود باسم الحدود القصوى للمعدل.
ما هو الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل (ARM)؟
هذه هي رهن عقاري بمعدل فائدة متغير. عادةً ما تحتوي الرهون العقارية ذات المعدل المتغير (ARMs) على معدل تمهيدي مغري يكون أكثر فائدة من الرهون العقارية ذات المعدل الثابت الحالي. ومع ذلك، بعد تلك الفترة التمهيدية، سيتم تعديل المعدل وفقًا لمعدلات السوق الحالية.
ما هو تكرار التعديل؟
عدد المرات التي يرتفع أو ينخفض فيها الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل (ARM) بالتزامن مع التغيرات في معدل المؤشر الأساسي له هو تكرار التعديل. عادةً ما يكون تكرار التعديل للرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل مرة واحدة في السنة، ولكن يمكن أن يكون التكرار أيضًا شهريًا أو كل بضع سنوات.
كم مرة يتم تعديل الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل (ARM)؟
يعتمد ذلك على شروط الرهن العقاري. هيكل شائع للقرض العقاري ذو السعر القابل للتعديل (ARM) هو 5/1، مما يعني أن صاحب المنزل يدفع سعر فائدة ثابت لمدة خمس سنوات الأولى، يليه تعديل سنوي. تشمل هياكل القروض العقارية الأخرى 3/1، 7/10، و10/1.
الخلاصة
في العقارات، يشير تاريخ التعديل عمومًا إلى التاريخ الذي يتغير فيه سعر الفائدة على الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل (ARM). يتم تحديد سعر الفائدة على الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل عادةً بسعر مخفض لفترة أولية قبل أن يتم إعادة ضبطه - أي تعديله - كما هو موضح في الاتفاقية، وفقًا لجدول زمني، ليعكس أسعار الفائدة الحالية في السوق. يُشار إلى الفترة بين كل تعديل أو تاريخ تعديل بالفترة الزمنية للتعديل.
يمكن أيضًا استخدام تاريخ التعديل للإشارة إلى الوقت المتفق عليه لإتمام حسابات الرسوم المحددة المستحقة من المشتري والبائع في صفقة عقارية. يعمل تاريخ التعديل كأساس يتم من خلاله تقسيم التكاليف المشتركة بين المشتري والبائع، مثل ضرائب العقار والمرافق وفوائد قروض الرهن العقاري. تُدرج التكاليف الموزعة كنفقات وديون في بيان التعديلات الذي يُعده محامٍ أو كاتب عدل.