ما هي الأموال القابلة للإيداع في البنوك؟
يشير مصطلح "الأموال القابلة للإيداع" إلى طرق الدفع التي تقبلها البنوك. تشمل أمثلة الأموال القابلة للإيداع النقد، والحوالات المالية، والشيكات المصرفية. من أجل تقليل مخاطر الاحتيال، تطلب المتاجر والمنظمات الأخرى التي تقبل الدفع مباشرة من العملاء عادةً أن يتم الدفع بطرق يمكن للبنك استردادها.
النقاط الرئيسية
- الأموال القابلة للإيداع هي طرق دفع يتم قبولها بسهولة من قبل التجار والبنوك.
- تقدم هذه الأدوات عادةً مخاطر منخفضة من الاحتيال ويمكن تحويلها إلى نقد بسرعة، ولهذا السبب يتم قبولها على نطاق واسع من قبل التجار.
- اليوم، يتزايد نطاق الأموال القابلة للإقراض بفضل الابتكارات التكنولوجية التي تتيح لأصحاب الأصول التي كانت تقليديًا غير قابلة للإقراض الاقتراض بسهولة مقابل قيمة ممتلكاتهم.
- تشمل الأنواع الشائعة من الأموال القابلة للإيداع النقد، والحوالات المالية، والشيكات المصرفية.
- الأصول التي لا يمكن تحويلها بسهولة إلى نقد لا تعتبر أموالاً قابلة للإيداع في البنوك، مثل المعادن الثمينة أو الممتلكات العقارية.
- قد تشير قابلية التمويل أيضًا إلى جدوى مشاريع البنية التحتية بعد أن تقوم البنوك التجارية بتقييم جدواها وملفات المخاطر الخاصة بها.
فهم الأموال القابلة للتمويل
الأموال القابلة للإيداع هي طرق دفع يمكن تحويلها بسهولة إلى نقد وإيداعها في البنك. وبالتالي، فإن المثال الأنقى للأموال القابلة للإيداع سيكون النقد، بينما تُعتبر الأدوات الأخرى، مثل الشيكات المصرفية، أيضًا قابلة للإيداع.
أنواع أخرى من الأصول، مثل المعادن الثمينة، ليست أموالاً قابلة للإيداع في البنوك. وهذا ليس لأن الأصول لا تُعتبر ذات قيمة؛ بل لأن تحويل المعادن الثمينة إلى نقد يتطلب وقتًا ويخضع لعدم اليقين المرتبط بتقلب قيمة الأصل. وبالمثل، فإن الأسهم في الأسهم المتداولة علنًا لا تُعتبر أموالاً قابلة للإيداع في البنوك، على الرغم من أنها ذات قيمة لا يمكن إنكارها.
في بعض الحالات، يمكن أن يصبح التمييز بين الأموال القابلة للإيداع والأصول الأخرى غير واضح بسبب الابتكارات التكنولوجية الجديدة. على سبيل المثال، في حين أن الأسهم في البورصة لا تُعتبر قابلة للإيداع في حد ذاتها، فإن بعض شركات الوساطة تقدم الآن بطاقات ائتمان تتيح لحامل الأسهم إجراء المعاملات اليومية لدى تجار التجزئة باستخدام قيمة محفظة الأسهم الخاصة بهم كـضمان. في هذه الحالة، يُعتبر الائتمان الممنوح من خلال البطاقة قابلاً للإيداع من منظور تاجر التجزئة.
لقد حدثت ابتكارات مشابهة في فئات أصول أخرى. على سبيل المثال، بدأت بعض الشركات في تقديم بطاقات الخصم والائتمان مدعومة بالمعادن الثمينة المخزنة في الخزائن نيابة عن المالك. كما تم إنشاء خدمات أخرى لتمكين مالكي العملات الرقمية، مثل بيتكوين، من إجراء المعاملات باستخدام الائتمان أو النقد المدعوم بأصولهم الرقمية.
أنواع الأموال القابلة للإيداع في البنوك
تشمل الأمثلة الشائعة للأموال القابلة للإيداع الشيكات والحوالات المالية. قد يقبل التجار الشيكات كأموال قابلة للإيداع لأنها سهلة التحويل إلى نقد نسبيًا، خاصة عند استخدام تقنية تحويل الشيكات. ومع ذلك، قد يستغرق تحويل الشيك الشخصي إلى أموال قابلة للإيداع بضعة أيام، لذا فإن بعض التجار لن يقبلوها. قد يرفض بعض التجار أيضًا الشيكات الشخصية بسبب القلق من أن تكون الشيكات مزورة أو قد يطلبون شيكًا مصدقًا.
تُعتبر الحوالات المالية والشيكات المصرفية أيضًا أموالاً قابلة للإيداع لأنها سهلة التحويل إلى نقد. ومع ذلك، كما هو الحال مع الشيكات الشخصية، فإن معظم البنوك ستضع حجزًا على الحوالة المالية حتى يتم تصفيتها. أفضل طريقة لتحويل الحوالة المالية إلى نقد هي صرفها في المؤسسة المصدرة، وفي هذه الحالة يمكن إيداع الأموال فورًا.
قابلية تمويل البنية التحتية
يشير مصطلح "قابلية التمويل" أيضًا إلى مشاريع البنية التحتية. في هذا الاستخدام، يشير المصطلح إلى جدوى مشاريع البنية التحتية المحددة والمخاطر المرتبطة بها. ويكون دور البنوك التجارية هو تقييم قيمة ومخاطر مشروع البنية التحتية، وقابليته للتمويل، ثم توفير رأس المال لتمويل المشروع.
عند تقييم جدوى المشروع من الناحية المصرفية، تهتم البنوك بالتكاليف الإجمالية، والجداول الزمنية، والأطراف المشاركة، والعائد على الاستثمار، وأي عوامل أخرى تشكل ملف المخاطر. إذا قررت البنوك أن مشروع البنية التحتية يتمتع بجدوى مصرفية كافية، فإنها ستقوم بتقديم التمويل اللازم. يتم تحديد جدوى المشروع من الناحية المصرفية في وقت مبكر، عادة في مرحلة تطوير المشروع.