تعريف
على الرغم من أن الفصلين 7 و13 هما أكثر أشكال الإفلاس شيوعًا، إلا أن الفصل 12 من الإفلاس ينطبق تحديدًا على المزارع العائلية ومصايد الأسماك. تعرف على إيجابيات وسلبيات الفصل 12 أدناه.
ما هو الفصل 12؟
الفصل 12 هو فئة من الإفلاس في الولايات المتحدة التي تنطبق بشكل خاص على المزارع ومصائد الأسماك. يسمح لهم بإعادة تنظيم أعمالهم مع الحفاظ على الملكية. بشكل عام، يعمل المدينون في مثل هذه الحالات مع وصي الإفلاس ودائنيهم لوضع برنامج لسداد الديون بناءً على دخلهم والتزاماتهم المالية. تتراوح مدة البرامج بين ثلاث وخمس سنوات، وبعدها يتم إبراء الديون المتبقية. يمكن لكل من المزارع ومصائد الأسماك التي تُدار بشكل فردي وكذلك تلك المملوكة من قبل الشركات والشراكات التأهل لهذا النوع من الإفلاس إذا استوفت المتطلبات.
النقاط الرئيسية
- يمكن للمزارع والمصايد المملوكة بشكل فردي والمملوكة للشركات أن تكون مؤهلة للحصول على الفصل 12 من الإفلاس، مما يسمح لها بالبقاء في العمل أثناء إعادة تنظيم شؤونها المالية.
- تم إدخال الفصل 12 في قانون الإفلاس في عام 1986.
- يجب على المزارعين وصيادي الأسماك تلبية عدة متطلبات ليكونوا مؤهلين للفصل 12، بما في ذلك حدود على مقدار الدين الإجمالي الذي لديهم.
من المؤهل للحصول على الفصل 12 من الإفلاس؟
يجب على المزارعين ومصائد الأسماك تلبية عدد من المتطلبات ليكونوا مؤهلين للفصل 12 من الإفلاس، وتختلف هذه المتطلبات في بعض النواحي اعتمادًا على نوع العمل التجاري.
على سبيل المثال، في حالة المزارعين، يجب أن يكون على الأقل 50% من الديون الثابتة في المبلغ مرتبطًا بأعمالهم الزراعية، مما يعني أن الديون المتعلقة بممتلكات أخرى، مثل السكن الشخصي، لا تُعتبر مؤهلة ليتم احتسابها. بالنسبة لمجال الصيد، فإن النسبة الدنيا هي 80%.
بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون أكثر من 50% من الدخل الإجمالي للفرد أو الزوجين قد أتى من ذلك العمل في السنة الضريبية السابقة — أو في حالة المزارعين، في كل من السنتين أو الثلاث سنوات السابقة.
هناك أيضًا حدود ديون محددة لأولئك الذين يسعون لتقديم طلب للإفلاس تحت الفصل 12. تختلف هذه الحدود بشكل كبير حسب نوع العمل، حيث يتمتع المزارعون بحدود أعلى بكثير.
قانون إعانة عائلة المزارعين لعام 2019 زاد حدود الديون للفصل 12 من الإفلاس للمزارعين من 3.3 مليون دولار إلى 10 مليون دولار. (كانت هذه الزيادة الكبيرة—أكثر من ثلاثة أضعاف الحد السابق—استجابة لزيادة ديون المزارع الأمريكية في ذلك الوقت. وكانت تلك الديون نتيجة للواقع الاقتصادي السائد والظروف الجوية القاسية. حيث أدت الحرب التجارية مع الصين، وهي سوق كبيرة ومهمة للمزارعين الأمريكيين، إلى فرض رسوم جمركية على المنتجات الزراعية الأمريكية. كما أثرت تكرار الأيام الحارة والأعاصير سلبًا على محاصيل المزارعين.)
اليوم، الحد الأقصى لإجمالي الديون للمزارعين الذين يقدمون طلب الفصل 12 هو 11,097,350 دولارًا. بالنسبة للصيادين، فهو 2,268,550 دولارًا.
بالإضافة إلى المزارع العائلية ومصايد الأسماك، يمكن للشركات والمؤسسات التي تعمل في هذه الأنشطة أن تكون مؤهلة أيضًا للحصول على حماية الإفلاس بموجب الفصل 12 إذا استوفت المتطلبات.
كيف تعمل عملية الإفلاس وفق الفصل 12
يتبع الإفلاس وفق الفصل 12 نفس العملية الأساسية مثل الأنواع الأخرى من الإفلاس. يبدأ عندما يقدم المزارع أو الصياد طلبًا إلى المحكمة. سيتضمن الطلب معلومات عن دخل المدين وأصوله بالإضافة إلى معلومات عن دائنيه المختلفين ومقدار الدين المستحق لكل منهم. قد يتضمن أيضًا خطة سداد مقترحة. تقديم الطلب يؤدي تلقائيًا إلى وقف أو إيقاف معظم إجراءات التحصيل ضد المدين أو ممتلكاته، بما في ذلك ديونه الاستهلاكية.
عادةً، خلال الأسابيع الثلاثة إلى الخمسة القادمة، سيقوم الوصي المعين من قبل محكمة الإفلاس بعقد اجتماع بين المدين ودائنيه لمناقشة خطة السداد المقترحة. سيتبع هذا الاجتماع جلسة استماع في المحكمة حيث سيقوم القاضي بالموافقة الرسمية على الخطة.
بمجرد وضع الخطة، يجب على المدين أن يبدأ في دفع المبالغ المتفق عليها بانتظام إلى الوصي، والذي سيقوم بدوره بتوزيعها بين الدائنين. عادةً ما يستمر هذا لمدة تتراوح بين ثلاث إلى خمس سنوات، وبعد ذلك سيتم إسقاط أي ديون متبقية، طالما أن المدين قد أوفى بالتزاماته.
بحلول وقت الإبراء، يجب أن يكون المدين قد دفع للدائنين المضمونين، مثل مقرضي الرهن العقاري، على الأقل نفس المبلغ الذي وضعه المدين كـ ضمان للقرض. (قد تمتد فترة السداد لأكثر من ثلاث إلى خمس سنوات إذا كانت اتفاقية القرض الأصلية لفترة أطول.) أما الدائنون غير المضمونين، ففي معظم الحالات سيحصلون على أقل من المبلغ الإجمالي المستحق لهم.
تاريخ الفصل 12
الفصل 12 هو ابتكار حديث نسبيًا، أضيف إلى قانون الإفلاس الأمريكي من خلال قانون قضاة الإفلاس، وأمناء الولايات المتحدة، وقانون إفلاس المزارعين العائليين لعام 1986. تم تصميمه بشكل مشابه لإفلاس الفصل 13، حيث تم تصميم الفصل 12 لمساعدة المزارع ومصايد الأسماك في عملية الإفلاس.
قدم المشرعون في الأصل هذا المفهوم في منتصف الثمانينيات كإجراء مؤقت استجابة لأزمة الديون في القطاع الزراعي. نتيجة لانخفاض أسعار السلع، ارتفعت ديون الصناعة إلى حوالي 216 مليار دولار بحلول نهاية عام 1983. كان من المقرر أن ينتهي قانون 1986 في عام 1993، لكنه تم تمديده حتى أصبح في النهاية قانونًا دائمًا في عام 2005.
ماذا يحدث إذا لم تكن المزرعة أو المزرعة السمكية مؤهلة للفصل 12؟
يمكن للمدينين الذين لا يستوفون متطلبات الفصل 12 أن يقدموا طلبات للإفلاس بأشكال أخرى. ومع ذلك، كما يشير نظام المحاكم الأمريكية على موقعه الإلكتروني، قد يكون الفصل 12 هو الخيار الأفضل لأولئك الذين يستوفون الشروط. على سبيل المثال، يقول: "الفصل 12 أكثر انسيابية وأقل تعقيدًا وأقل تكلفة من الفصل 11، الذي يناسب بشكل أفضل عمليات إعادة التنظيم للشركات الكبيرة. بالإضافة إلى ذلك، يجد عدد قليل من المزارعين أو الصيادين العائليين أن الفصل 13 مفيد لأنه مصمم لأصحاب الأجور الذين لديهم ديون أقل من تلك التي يواجهها المزارعون العائليون."
كم من الوقت يبقى الفصل 12 من الإفلاس في تقرير الائتمان الخاص بك؟
يمكن أن يبقى الإفلاس بموجب الفصل 12 على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى 10 سنوات، وفي بعض الحالات، لفترة أطول.
ما هي إعادة التنظيم في الإفلاس؟
إعادة التنظيم تسمح للمدين بالبقاء في العمل بعد إعلان الإفلاس، طالما أنهم يلتزمون بشروط الاتفاق الذي يتوصلون إليه مع دائنيهم من خلال المحاكم. الفصل 12 هو شكل من أشكال الإفلاس لإعادة التنظيم. النوع الآخر من الإفلاس، التصفية، يقوم ببيع جميع أصول المدين تقريبًا من أجل تلبية مطالب دائنيهم جزئيًا على الأقل.
الخلاصة
تم تصميم الفصل 12 من الإفلاس لمساعدة المزارع ومصايد الأسماك على سداد ديونها من خلال عملية إعادة التنظيم بدلاً من التصفية. يعترف بالتحديات الخاصة التي تواجهها هذه الأنواع من الأعمال وعادةً ما يكون الخيار الأفضل للإفلاس لأولئك الذين يستوفون الشروط.