ما هو الشغب المدني؟
يشير مصطلح الاضطرابات المدنية إلى تجمع عام لعدد كبير من الأشخاص يؤدي إلى تلف الممتلكات. وعادة ما يكون نتيجة لثورة أو شغب من قبل عدد كبير من الناس يحدث في مكان عام. قد يسعى بعض المشاركين في الانتفاضة إلى إلحاق الأذى بالآخرين أو يرغبون في خلق فوضى أخرى. تغطي معظم سياسات التأمين على الممتلكات القياسية الممتلكات من الخسائر التي تنتج عن الاضطرابات المدنية أو الفوضى. أما السياسات التي لا تغطي ذلك عادة ما تقدم تغطية خاصة.
النقاط الرئيسية
- الاضطرابات المدنية هي تجمع عام لعدد كبير من الناس يؤدي إلى أضرار في الممتلكات.
- يكون ذلك عادة نتيجة لثورة أو شغب من قبل عدد كبير من الناس يحدث في مكان عام.
- تغطي معظم سياسات التأمين على الممتلكات القياسية الممتلكات من الخسائر الناتجة عن الاضطرابات المدنية.
- يجب على حاملي الوثائق الذين يتعرضون لخسارة بسبب الاضطرابات المدنية إبلاغ السلطات المحلية وشركة التأمين، وتقديم قائمة مفصلة بالعناصر المتضررة.
فهم الاضطرابات المدنية
عادةً ما يُعرّف الاضطراب المدني على أنه انتفاضة تتكون من مجموعة كبيرة من الأشخاص الذين يرغبون في إيذاء الناس و/أو إلحاق الضرر بالممتلكات. قد يشمل ذلك إشعال النار في المركبات والمباني، وكسر النوافذ، والنهب، وقلب السيارات، أو تشويه الممتلكات. في بعض الحالات، يُطلق عليه أيضًا العصيان المدني أو الاضطراب المدني. قد يُستخدم أيضًا مصطلح الشغب والتخريب لوصف الاضطراب المدني بشكل عام.
تغطي معظم سياسات التأمين القياسية لأصحاب المنازل وسياسات التأمين على الممتلكات عادةً الخسائر الناجمة عن الاضطرابات المدنية والشغب. على سبيل المثال، يغطي تأمين أصحاب المنازل عادةً الأضرار التي تلحق بالممتلكات وممتلكات الطرف المؤمن عليه، وقد يوفر أيضًا تغطية لـ النفقات المعيشية الإضافية (ALE) إذا اضطر صاحب المنزل للانتقال لفترة من الوقت أثناء إصلاح منزله. تغطي سياسات التأمين على المركبات والتأمين التجاري الأضرار التي تلحق بسيارات الأشخاص وأعمالهم. قد توفر السياسات التجارية أيضًا تغطية للخسائر المتعلقة بـ انقطاع الأعمال، حيث يُجبر المالك على إغلاق أبوابه بسبب الاضطرابات المدنية.
غالبًا ما تحتوي أنواع التأمين الأخرى على لغة تحدد مقدار التغطية لأحداث الشغب المدني، بالإضافة إلى أنواع الأحداث التي تشملها أو تستثنيها التغطية. على سبيل المثال، عادةً ما يغطي تعويض العمال العمال المصابين خلال حالات الشغب المدني. عادةً ما توضح هذه السياسات مدى التغطية.
يجب على حاملي الوثائق الذين يتعرضون لخسارة بسبب الاضطرابات المدنية إبلاغ السلطات المحلية وشركة التأمين بسرعة عن أي أضرار، وتقديم قائمة مفصلة بالعناصر المتضررة. يدفع بعض حاملي الوثائق خصومات أو أقساط أعلى إذا كانوا يعيشون أو يديرون أعمالًا في منطقة تعتبر ذات مخاطر عالية للاضطرابات المدنية.
اعتبارات خاصة
تشير وثائق التأمين التي لا تشمل الاضطرابات المدنية إلى ذلك في عقودها. يجب على مالكي العقارات مراجعة سياساتهم بعناية، خاصة في المناطق التي قد تكون هذه الأحداث شائعة فيها. إذا لم تكن الاضطرابات المدنية مشمولة، قد يضطر المؤمن عليهم إلى إضافة ملحق. هذا هو بند خاص يضيف تغطية وفوائد إلى الوثيقة الأساسية.
تأكد من قراءة وثيقتك بعناية للتأكد من أنها تغطي حالات الاضطرابات المدنية.
لا يوجد عادةً إشعار مسبق بحدوث اضطرابات مدنية. ولكن قد يقوم أصحاب الأعمال بتغطية واجهات متاجرهم أو إزالة العناصر القيمة من المخزون إذا تم إبلاغهم بحدوث اضطرابات مدنية مسبقًا أو في أوقات الأزمات المدنية. في بعض الحالات، قد يتعاون مجموعات من أصحاب المتاجر معًا للتحضير لاحتمال حدوث شغب، مشابه لما قد يفعلونه عند التحضير لكارثة طبيعية.
بعض الأعمال التجارية التي تتعرض لأضرار كبيرة بسبب الاضطرابات المدنية تحتاج إلى تعليق العمليات أو تقليل عدد الساعات التي تبقى فيها مفتوحة. قد لا تتعرض الأعمال التجارية نفسها لأضرار مادية خلال بعض أعمال الشغب، ولكن الملاك قد يواجهون خسائر مالية إذا اضطروا للإغلاق مؤقتًا، أو إذا قامت السلطات المحلية بفرض حظر تجول.
مثال على الاضطرابات المدنية
حدثت واحدة من أشهر الاضطرابات المدنية واسعة النطاق في لوس أنجلوس في أبريل 1992، بعد تبرئة خمسة ضباط متهمين بضرب المدني رودني كينغ. بينما قام بعض التجار في حي كورياتاون بتسليح أنفسهم والعمل معًا لحماية ممتلكاتهم وردع النهب، إلا أن هذه الممارسة عادةً ما لا يُوصى بها من قبل سلطات إنفاذ القانون. وذلك لأن في حالات نادرة، قد تعرض أصحاب المتاجر لخطر جسيم. علاوة على ذلك، فإن هذا غير ضروري إذا كانت سياسات التأمين لأصحاب المتاجر تغطي الاضطرابات المدنية.
كانت أعمال الشغب في لوس أنجلوس عام 1992 ثاني أكثر حالات الاضطرابات المدنية تكلفة في تاريخ الولايات المتحدة، وفقًا لمعهد معلومات التأمين. قُدرت الخسائر المؤمن عليها بحوالي 775 مليون دولار. وهذا يُترجم إلى 1.4 مليار دولار في عام 2020. وقعت أكثر حالات الاضطرابات المدنية تكلفة بين مايو ويونيو 2020 بعد وفاة جورج فلويد. اندلعت الاحتجاجات وأعمال الشغب في جميع أنحاء البلاد بعد وفاة فلويد أثناء احتجازه من قبل الشرطة في مينيابوليس. واعتبارًا من سبتمبر 2020، قُدرت قيمة الخسائر الناتجة عن الاضطرابات المدنية بمليار دولار وما زالت في تزايد.