ما هو القرض التجاري؟
القرض التجاري هو ترتيب تمويلي قائم على الديون بين شركة ومؤسسة مالية مثل البنك. يُستخدم عادةً لتمويل النفقات الرأسمالية الكبيرة و/أو تغطية التكاليف التشغيلية التي قد لا تتمكن الشركة من تحملها. التكاليف الباهظة المسبقة والعقبات التنظيمية غالبًا ما تمنع الشركات الصغيرة من الوصول المباشر إلى أسواق السندات والأسهم للتمويل. وهذا يعني أنه، مثل المستهلكين الأفراد، يجب على الشركات الصغيرة الاعتماد على منتجات إقراض أخرى، مثل خطوط الائتمان، القروض غير المضمونة أو القروض المحددة الأجل.
النقاط الرئيسية
- يتم إجراء القرض التجاري بين بنك وشركة، ويستخدم لتمويل تكاليف التشغيل والنفقات الرأسمالية.
- تتطلب العديد من القروض التجارية ضمانات، مثل العقارات أو المعدات.
- يتعين على الشركات عادةً تقديم البيانات المالية لإثبات قدرتها على السداد.
- على الرغم من أن معظم القروض التجارية قصيرة الأجل، إلا أنه يمكن "تدويرها" أو تجديدها لتمديد فترة القرض.
كيف تعمل القروض التجارية
يتم منح القروض التجارية لمجموعة متنوعة من الكيانات التجارية، عادةً للمساعدة في تلبية احتياجات التمويل قصيرة الأجل لتكاليف التشغيل أو لشراء المعدات لتسهيل عملية التشغيل. في بعض الحالات، قد يتم تمديد القرض لمساعدة الأعمال في تلبية احتياجات تشغيلية أكثر أساسية، مثل تمويل الرواتب أو شراء اللوازم المستخدمة في عملية الإنتاج والتصنيع.
غالبًا ما تتطلب هذه القروض أن يقدم العمل التجاري ضمانًا، عادةً في شكل ممتلكات أو مصنع أو معدات يمكن للبنك مصادرتها من المقترض في حالة التخلف عن السداد أو الإفلاس. في بعض الأحيان، يتم استخدام التدفقات النقدية الناتجة عن الحسابات المدينة المستقبلية كضمان للقرض. الرهون العقارية الممنوحة للعقارات التجارية هي شكل من أشكال القروض التجارية.
تُستخدم القروض التجارية في الغالب لتلبية احتياجات التمويل قصيرة الأجل.
اعتبارات خاصة
كما هو الحال مع كل أنواع القروض تقريبًا، تلعب الجدارة الائتمانية للمتقدم دورًا رئيسيًا عندما تفكر مؤسسة مالية في منح قرض تجاري. في معظم الحالات، سيُطلب من الشركة المتقدمة للحصول على القرض تقديم وثائق - عادةً في شكل ميزانيات عمومية ومستندات مشابهة - تثبت أن الشركة لديها تدفق نقدي إيجابي ومستقر. هذا يطمئن المقرض بأن القرض يمكن سداده وسيتم سداده وفقًا لشروطه.
إذا تمت الموافقة على قرض تجاري لشركة ما، يمكنها أن تتوقع دفع معدل فائدة يتماشى مع معدل الإقراض الأساسي في الوقت الذي يتم فيه إصدار القرض. عادةً ما تطلب البنوك من الشركة تقديم البيانات المالية الشهرية طوال مدة القرض، وغالبًا ما تطلب من الشركة الحصول على تأمين على أي عناصر كبيرة يتم شراؤها بأموال من القرض.
أنواع القروض التجارية
يُعتبر القرض التجاري غالبًا كمصدر قصير الأجل للتمويل بالنسبة للأعمال التجارية. تُسمى القروض قصيرة الأجل للعقارات التجارية بـ mini-perm. وعادةً ما تكون مدتها من ثلاث إلى خمس سنوات.
هناك بعض البنوك والمؤسسات المالية الأخرى التي تقدم قروضًا متجددة يمكن أن تمتد إلى أجل غير مسمى. يتيح ذلك للشركة الحصول على الأموال التي تحتاجها للحفاظ على العمليات الجارية وسداد القرض الأول ضمن الفترة الزمنية المحددة له.
بعد ذلك، قد يتم تحويل القرض إلى فترة قرض إضافية أو "مجدد". غالبًا ما يسعى العمل التجاري للحصول على قرض تجاري متجدد عندما يحتاج إلى الحصول على الموارد اللازمة للتعامل مع الطلبات الموسمية الكبيرة من بعض العملاء، بينما لا يزال قادرًا على توفير السلع لعملاء إضافيين.